РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 сентября 2011 года г. Новокуйбышевск
Федеральный суд г. Новокуйбышевска Самарской области в составе:
председательствующего судьи Н.И. Шигановой,
при секретаре Е.О. Думиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» к Хорину С.А., Хориной М.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Хорину С.А., Хориной М.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в заявлении, что в соответствии с условиями кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> заемщикам- Хорину С.А., Хориной М.В. Акционерный коммерческий Банк «Российский Капитал» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей на срок 324 месяца для приобретения в общую совместную собственность ответчиками квартиры по адресу: <адрес обезличен>. Кредит в сумме ... рублей зачислен <дата обезличена> на счет ответчиков в филиале АКБ «Российский Капитал» (ОАО) Самарский г. Самара. В соответствии с п. 7.11 данного договора ответчики заявили о своем намерении проживать и быть зарегистрированными по адресу квартиры. По состоянию на <дата обезличена> квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «И...». Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена <дата обезличена> Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателем <дата обезличена> и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю <дата обезличена>. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата обезличена> за <номер обезличен>.
Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором, и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. В соответствии с п.3 ст. 48 Закона «Об ипотеке» права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной ( договор купли-продажи закладных <номер обезличен> от <дата обезличена> и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной- «СОФЖИ». Начиная с <дата обезличена> ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками не производились. С сентября 2010г. сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления ответчиков о необходимости оплатить упущенную просроченную задолженность. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчики до настоящего времени не совершили. Письмом <номер обезличен> от <дата обезличена> в адрес ответчиков направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на <дата обезличена> составляет ... рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту- ... рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом- ... рублей, а также начисленные пени в размере ... рублей. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14,27 процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой квартиры, указанной в отчете независимого оценщика от <дата обезличена> в размере ... рублей. ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» просит взыскать с Хорина С.А., Хориной М.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена>- ... рублей, а также начиная с <дата обезличена> и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,27 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Хорину С.А., Хориной М.В., расположенную по адресу: <адрес обезличен>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере ... рублей. Взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины – 17 334, 36 рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» Журавлева Ю.И. исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена>- ... рублей, а также, начиная с <дата обезличена> и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,27 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Хорину С.А., Хориной М.В., расположенную по адресу: <адрес обезличен>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере ... рублей, согласно отчету <номер обезличен> от <дата обезличена>, составленному ЗАО «А...». Взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины – 17 334, 36 рублей.
Ответчик Хорин С.А., извещенный надлежащим образом, что подтверждается имеющейся в материалах дела телефонограммой от <дата обезличена> (л.д. 119) в заседание не явился, о причинах неявки суд не известил. Учитывая, что судебные извещения направлялись ответчику по месту его жительства, указанному истцом в исковом заявлении в качестве места жительства, в строгом соответствии с ч.4 ст. 113 ГПК РФ, о наличии иного места жительства ответчик не указывает, принимая во внимание отсутствие доказательств того, что Хорин С.А. был лишен возможности получать почтовую корреспонденцию по месту жительства, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Ответчик Хорина М.В. исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» признала в полном объеме. Ходатайствовала о предоставлении отсрочки реализации предмета ипотеки сроком на 1 год.
Изучив материалы дела, заслушав доводы сторон, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимом от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанный с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Как следует из материалов дела, в соответствии с условиями кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена> заемщику- Хорину С.А., Хориной М.В. Акционерный коммерческий Банк «Российский Капитал» предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме ... рублей на срок 324 месяца для приобретения в общую совместную собственность ответчиками квартиры по адресу: <адрес обезличен>. Кредит в сумме ... рублей зачислен <дата обезличена> на счет ответчиков в филиале АКБ «Российский Капитал» (ОАО) Самарский г. Самара.
По состоянию на <дата обезличена> квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «И...». Государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру произведена <дата обезличена> Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателем <дата обезличена> и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Самарской области первоначальному залогодержателю <дата обезличена>. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена <дата обезличена> за <номер обезличен>.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию».
В силу п. 2 ст. 13 Закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 названного выше закона, права ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной ( договор купли-продажи закладных <номер обезличен> от <дата обезличена> и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной- «СОФЖИ».
В связи с неуплатой процентов и непогашением кредита истец неоднократно предлагал ответчикам возвратить сумму кредита и процентов, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Таким образом, заемщики не выполнили свои обязательства по кредитному договору, общая сумма задолженности по состоянию на <дата обезличена> составляет ... рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту- ... рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом- ... рублей, а также начисленные пени в размере ... рублей.
В соответствии с положениями Закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, квартира …, приобретенная с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на недвижимое имущество. В данном случае залогодержателем является истец, у которого возникает право по обращению имущества в случае неисполнения заемщиком своих обязательств.
Согласно ст. 77 указанного выше закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Также истец просит обратить взыскание задолженности по кредитному договору на недвижимое имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, с установлением начальной продажной цены, в размере ... рублей, согласно отчету <номер обезличен> от <дата обезличена>, составленному ЗАО «А...».
Статья 50 Закона РФ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, гласит, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54 данного закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 17 данного закона обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной.
В соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает.
В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено.
В силу действующего о законодательства заемщики исполняют обязательства по погашению задолженности в солидарном порядке.
С учетом изложенного, суд считает, что с ответчиков подлежит взысканию сумма ... рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту- ... рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом- ... рублей, а также начисленные пени в размере ... рублей. Также суд считает необходимым удовлетворить требования истца в части обращения взыскании на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, установив начальную продажную стоимость в размере ... рублей, согласно отчету <номер обезличен> от <дата обезличена>, составленному ЗАО «А...».
Требования истца о взыскании, начиная с <дата обезличена> и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14,27 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению, так как указанные проценты и пени конкретной суммой не определены, расчеты их не произведены, не указан точно временной период, за который истец просит произвести взыскание.
В соответствии с положениями ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 17.06.2010) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, в том числе когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
Учитывая указанную выше норму закона, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения ходатайства истицы о предоставлении отсрочки в реализации предмета ипотеки, считая разумным в данном случае установить срок таковой отсрочки равный 1 году.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков расходы по оплате истцом госпошлины.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст., 333,348-350, 393 810,819-820 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» к Хорину С.А., Хориной М.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Хорина С.А., Хориной М.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» сумму задолженности в размере ... рублей, а также расходы по уплате госпошлины – 17 334, 36 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>. состоящую из 2 комнат, находящейся на 2 этаже 4-этажного дома, имеющую общую площадь 44,90 кв. метра, жилую площадь 30,90 кв. метра. Реализацию заложенного имущества- квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>. состоящую из 2 комнат, находящейся на 2 этаже 4-этажного дома, имеющую общую площадь 44,90 кв. метра, жилую площадь 30,90 кв. метра, произвести путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества- квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, состоящую из 2 комнат, находящейся на 2 этаже 4-этажного дома, имеющую общую площадь 44,90 кв. метра, жилую площадь 30,90 кв. метра, с которой начинаются торги – 1 468 948 рублей.
В удовлетворении остальной части требований- отказать.
Предоставить Хорину С.А., Хориной М.В. отсрочку в реализации предмета ипотеки- квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, состоящую из 2 комнат, находящейся на 2 этаже 4-этажного дома, имеющую общую площадь 44,90 кв. метра, жилую площадь 30,90 кв. метра, сроком на 1 год.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через суд г. Новокуйбышевска в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.
В окончательной форме решение суда изготовлено 13. 09 2011г.
Судья: Н.И. Шиганова