Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 октября 2011 года город Новокуйбышевск
Новокуйбышевский городской суд Самарской области, в составе:
председательствующего судьи Святкиной Н.В.
при секретаре Абрамян Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело <№> по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки,
У С Т А Н О В И Л:
Истец КИТ Финанс Капитал (ООО) обратился в суд с требованиями к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки.
В обосновании своих требований истец указывает, что в соответствии с условиями кредитного договора <№> от <дата обезличена> КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ... руб. на срок на 360 месяцев для приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, с погашением суммы кредита и процентов – 10% годовых, ежемесячно.
Обеспечением исполнения обязательств ответчика по делу – заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, расположенная по адресу: <адрес обезличен>, согласно закладной.
Права по закладной переданы КИТ Финанс Капитал (ООО).
В виду того, что ответчиком в период срока действия указанного выше кредитного договора неоднократно допускались нарушения обязательств, установленные кредитным договором, а именно платежи по погашению кредита и процентов не вносил, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата обезличена>: 2 172 392,76 руб. – сумма просроченного основного долга, 276 683,89 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту, 139 013,69 руб. – пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 664 745, 09 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита, а также возврат государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в размере 28 464, 18 руб.
При этом, истец по выше указанным основаниям просит обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену – 1 790 000 руб., определенную на основании отчета оценки рыночной стоимости квартиры <№> от <дата обезличена>.
Представитель истца – КИТ Финанс Капитал (ООО) в судебное заседание не явился, представлено заявление о рассмотрении дела по существу в их отсутствие, свои требования поддерживают в полном объеме (л.д. 6).
Ответчик в судебном заседании не оспаривала наличие образовавшейся задолженности по кредитному договору. При этом не согласна с ценой квартиры, считает ее заниженной и просила суд, на основании ФЗ РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) отсрочить реализацию заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> на срок – один год и уменьшить размер пени на основании ст. 333 ГК РФ.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что между истцом КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <№> от <дата обезличена>, по которому Тазовой Л.Ф. был предоставлен кредит в размере ... руб. для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес обезличен>, под 10% годовых с указанием сроков и размеров ежемесячного возврата кредита с процентами. За несвоевременный возврат сумм и погашения кредита договором предусмотрена неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки и 0,25 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки (л.д.19-40).
Из свидетельства о государственной регистрации права от <дата обезличена> следует, что на основании договора купли-продажи от <дата обезличена> является собственником жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> обремененной ипотекой (л.д.65).
В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно условий кредитного договора возврат кредита и уплата процентов по договору производится заемщиком согласно условий, изложенным в договоре, т.е. ежемесячно. Права кредитора по настоящему договору удостоверены соответствующей закладной (л.д.41-52). По условиям закладной была обязана вносить ежемесячно, аннуитетный платеж 19 306,57 руб., согласно расчета (л.д.35-40).
Согласно ст.77 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеки (залоге недвижимого имущества)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Согласно ст. 2 ФЗ РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст.13 ФЗ РФ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеки (залоге недвижимого имущества)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст.48 ФЗ РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), права по закладной переданы КИТ Финанс Капитал (ООО) (л.д.50).
В период действия договора, с <дата обезличена> ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору перестала оплачивать проценты за пользование кредитом и погашать своевременно платежи по основному долгу.
По состоянию на <дата обезличена> остаток неисполненных обязательств составляет 3 252 835,43 руб., в том числе 2 172 392,76 – сумма просроченного основного долга, 276 683,89 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту, 139 013,69 руб. – пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, 664 745,09 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита.
Представленный истцом расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, является правильным, однако на основании ст.333 ГК РФ, суд полагает возможным уменьшить размер пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, возврата кредита до 200 000 руб.
На основании ст.50 ФЗ РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
Судом установлено, что ответчиком были нарушены сроки внесения платежей более трех раз за 12 месяцев, что подтверждается выписками из лицевых счетов и графиками платежей (л.д.54-57).
Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, подлежат удовлетворению, поскольку ипотека имущества, переданного по договору залога, заключенному между истцом и ответчиком, носит договорный характер, следовательно, на это имущество может быть обращено взыскание независимо от того, что оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для залогодателя и членов его семьи.
Несмотря на то, что ответчик не согласна с оценкой квартиры, по адресу <адрес обезличен> в размере 1 790 000 руб. по отчету <№> ООО «АКГ «В...», суд считает необходимым установить именно данную сумму как начальную продажную цену предмета ипотеки, поскольку сама ответчик за два месяца не предоставила суду никакой другой альтернативной оценки этой квартиры, а газетные выдержки продажи аналогичной недвижимости не могут быть приняты во внимание.
Вместе с тем, по заявлению ответчика, на основании ч.3 ст.54 ФЗ РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), учитывая, что заложенная квартира является единственным местом жительства ответчика и ее ребенка, суд полагает возможным отсрочить реализацию жилого помещения на 8 месяцев, дав ответчику возможность решить свою жилищную проблему.
На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования КИТ Финанс Капитал (ООО) к о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки, удовлетворить частично.
Взыскать с , <дата обезличена> года рождения, место рождения: <данные обезличены>, зарегистрированной по адресу: <адрес обезличен>, в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО), ИНН 7840417963/КПП 784001001, адрес: <адрес обезличен>, тел. <№> доб. <№>, задолженность по кредитному договору <№> от <дата обезличена>, по состоянию на <дата обезличена>: 2 172 392,76 руб. – сумма просроченного основного долга, 276 683,89 руб. – сумма просроченных процентов по кредиту, 200 000 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита и за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, кроме того 28 464,18 руб. – возврат государственной пошлины, оплаченной при обращении в суд, а всего взыскать 2 677 540 (два миллиона шестьсот семьдесят семь тысяч пятьсот сорок) рублей 83 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>.
Реализацию заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>, произвести путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> – 1 790 000 (один миллион семьсот девяносто тысяч) рублей.
Отсрочить реализацию заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен> на срок – 8 (восемь) месяцев.
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение 10 дней через Новокуйбышевский городской суд со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 01 ноября 2011 года.
Судья: подпись Святкина Н.В.