Дело № 2 - 1223/10 РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе:
судьи Коптева А.А.
при секретаре Федотовой Ю.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании 15 декабря 2010 года гражданское дело по иску М. ОАО к Кошапову К.Г., Арефьеву О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ :
М. ОАО обратился в суд с иском к Кошапову К.Г., Арефьеву О.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 773 597,97 руб., из которых: 250120,24 руб. - задолженность по основному долгу; 79215,23 руб. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 247830,90 руб. - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; 196431,60 руб.- задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10935,98 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ..... между М. ОАО и ответчиком Кошаповым К.Г. заключен кредитный договор ...... В соответствии с условиями кредитования, кредитный договор состоял из заявления-оферты клиента, графика возврата кредита и условий кредитования. По условиям кредитования банк открыл заемщику банковский счет в соответствии с заявлением-офертой, а также ссудный счет для выдачи кредита. Под датой выдачи кредита понималась дата, когда сумма кредита списана заемщиком с ссудного счета и зачислена на его счет. Сумма кредита составляла 289 000 руб. с процентной ставкой 19 % годовых. Комиссионное вознаграждение за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка 4 % от суммы обналичиваемых денежных средств. Срок кредита 60 месяцев. Ответчик Кошапов К.Г. обязался возвратить полученные им денежные средства в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. В нарушение условий кредитования, ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема обязательных платежей. Последний платеж был произведен 08.04.2009 г. В настоящее время платежи ответчиком не производятся.
В судебном заседании истец - представитель М. ОАО К.., действующая на основании доверенности ..... от ....., исковые требования поддержала.
Ответчик Кошапов К.Г. в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что исковые требования М. ОАО в части взыскания задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 247830,90 руб. и задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов в размере 196431,60 руб. считает завышенными, просит уменьшить их размер. В остальной части исковые требования не оспорил и указал, что не исполнял свои обязательства по кредитному договору в связи с материальными трудностями.
Ответчик Арефьев О.Г. в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что исковые требования М. ОАО в части взыскания задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 247830,90 руб. и задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов в размере 196431,60 руб. считает завышенными, просит уменьшить их размер. В остальной части исковые требования не оспорил.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями.
Применительно к рассматриваемому иску обязательством является кредитный договор ..... от ....., заключенный между М. ОАО и ответчиком Кошаповым К.Г.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ..... между .....М. ОАО и ответчиком Кошаповым К.Г. заключен кредитный договор .....
В соответствии с условиями кредитования кредитный договор состоит из заявления-оферты, графика возврата кредита и условий кредитования (л.д.9-11).
Так, в соответствии с условиями кредитования М. ОАО открыл ответчику Кошапову К.Г. банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и условиями п.3.2.2.1 кредитования, а также ссудный счет для выдачи кредита согласно п.3.2.2.2 условий кредитования. Датой выдачи кредита является дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет заемщика (п. 3.3 условий кредитования).
Сумма кредита составляла 289 000 руб. с процентной ставкой 19 % годовых. Комиссионное вознаграждение за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка: 4 % от суммы обналичиваемых денежных средств. Срок кредита 60 месяцев. Повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: 220 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Ежемесячный аннуитетный платеж составляет 7497 руб. согласно графика гашения кредита.
Таким образом, в соответствии с условиями кредитования Кошапов К.Г. обязался возвратить в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.
М. ОАО выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику Кошапову К.Г. в полном объеме и перечислил на его счет денежные средства в сумме 289000 рублей.
В нарушение условий кредитного договора, ответчик Кошапов К.Г. неоднократно нарушал порядок возврата денежных средств в части сроков внесения и объема обязательных платежей, что подтверждается справкой по счету (л.д.3-7). Последний платеж произведен ответчиком 08.04.2009 г.
В настоящее время платежи ответчиком Кошаповым К.Г. не производятся.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью либо в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
...... для обеспечения исполнения Кошаповым К.Г. своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору между М. ОАО и Арефьевым О.Г. был заключен договор поручительства ....., где последний выступил поручителем Кошапова К.Г.
При подписании договора поручительства ответчику Арефьеву О.Г. разъяснены правовые последствия неисполнения Кошаповым К.Г. своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем указанное лицо несет ответственность перед истцом в том же объеме, что и ответчик Кошапов К.Г., включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником согласно 3.2. договора поручительства.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 5.1 условий кредитования банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке.
В соответствии с п. 6.1 условий кредитования, в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита, измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, заемщик уплачивает банку повышенные проценты в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму, просроченную к уплате с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно.
В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, заемщик уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом за каждый день просрочки.
В связи с тем, что ответчик Кошапов К.Г. не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец в соответствии с п.5.1 условий кредитования изменил срок возврата кредита и начисленных процентов.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из расчета задолженности, представленного истцом и проверенного судом, усматривается, что на 18.10.2010 г. задолженность по кредитному договору составляет: 773 597,97 руб., из которых: 250120,24 руб. - задолженность по основному долгу; 79215,23 руб. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 247830,90 руб. задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; 196431,60 руб. - задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов. (л.д.3-7).
Таким образом, суд установлено, что ответчиком Кошаповым К.Г. были нарушены условия кредитного договора в связи неоднократным нарушением порядка возврата кредита в части сроков внесения и объема обязательных платежей.
Вместе с тем, по мнению суда, суммы задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 247830,90 руб. и задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов в размере 196431,60 руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств, в связи с чем суд считает необходимым уменьшить размер указанных сумм.
Кроме того, суд учитывает, что свои обязательства по кредитному договору ответчик Кошапов К.Г. не исполнял с 08.04.2009 г. С указанного времени истец не принимал никаких мер к ответчикам в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору и обратился в суд 25.11.2010 г., т.е. предъявил соответствующие исковые требования к ответчикам через значительный промежуток времени (1 год 7 месяцев), что способствовало увеличению размера задолженности по процентам и неустойки.
На основании вышеизложенного, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащих взысканию с ответчиков процентов на сумму просроченного к возврату основного долга до 50000 руб.; размер задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов в размере до 16000 руб.
Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает обоснованными исковые требования М. ОАО о взыскании с ответчиков судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины. Расходы по уплате государственной пошлины подтверждены истцом документально (л.д.8) и подлежат взысканию с ответчиков солидарно пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, что составляет 7153,35 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования М. ОАО удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Кошапова К.Г., ..... г.рождения, уроженца ....., Арефьева О.Г., ..... г.рождения, уроженца ..... в пользу .....М. ОАО задолженность по кредитному договору .....-..... от ..... в сумме: 395335,47 руб., из которых : 250120,24 руб. - задолженность по основному долгу; 79215,23 руб. - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 50 000 руб. – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; 16 000 руб. - задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7153,35 руб. Всего взыскать 402488,82 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента вынесения решения судом в окончательной форме.
Судья А.А. Коптев