Дело № 2 - 1060/11 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе: судьи Коптева А.А. при секретаре Андичековой М.А. рассмотрев в открытом судебном заседании 07 октября 2011 года гражданское дело по иску АКБ. к Никитиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору УСТАНОВИЛ : АКБ. обратился в суд с иском к Никитиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 81454,99 руб., из которых: 40152,823 руб. - просроченный основной долг; 2615,47 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1501,04 руб. – задолженность по комиссионному вознаграждению; 37185,65 руб. - сумма пени за просрочку платежей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2643,65 руб. Истец – представитель АКБ. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает. Ответчик Никитина О.В. в судебном заседании исковые требования признала. Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно применяемыми требованиями. Применительно к рассматриваемому иску обязательством является кредитный договор ..... от ....., заключенный между АКБ. и ответчиком Никитиной О.В. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что ..... между АКБ. и ответчиком Никитиной О.В. заключен кредитный договор ...... В соответствии с условиями кредитования банк выдал кредит Никитиной О.В. в размере 100000 руб. на срок по ..... из расчета 17 % годовых. Ответчик Никитина О.В. обязалась погашать кредит согласно установленного графика. Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора ответчик Никитина О.В. обязалась возвратить в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. АКБ. выполнило свои обязательства по предоставлению кредита ответчику в полном объеме и перечислило на ее счет денежные средства в размере 100000 рублей. В нарушение условий кредитного договора, ответчик Никитина О.В. нарушила порядок возврата денежных средств в части сроков внесения и объема обязательных платежей и с ..... по ..... ею не было внесено ни одного платежа в счет погашения кредита, что подтверждается справкой по счету (л.д. 7-11). В настоящее время платежи ответчиком не производятся. В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п. 2.5. кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и процентов заемщик уплачивает банку проценты из расчета 34 % годовых до фактического возврата кредита. В связи с тем, что ответчик Никитина О.В. не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита, истец в соответствии с условиями кредитования изменил срок возврата кредита и начисленных процентов. Из расчета задолженности, представленного истцом, проверенного и признанного в части правильным судом, усматривается, что задолженность по кредитному договору составляет 81454,99 руб., из которых: 40152,823 руб. - просроченный основной долг; 2615,47 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1501,04 руб. - задолженность по комиссионному вознаграждению; 37185,65 руб. - сумма пени за просрочку платежей. Таким образом, судом установлено, что ответчиком Никитиной О.В. были нарушены условия кредитного договора в связи неоднократным нарушением порядка возврата кредита в части сроков внесения и объема обязательных платежей, в связи с чем исковые требования АКБ. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Вместе с тем, исковые требования АКБ. о взыскании с ответчика задолженности по комиссионному вознаграждению удовлетворению не подлежит по следующим основаниям. Согласно п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашения)» предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем их зачисления на банковский счет клиента-заемщика физического лица. При этом Положение не предусматривает обязанности заемщика по внесению каких-либо дополнительных платежей именно за выдачу кредита. Пунктом 2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26.03.2007г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Комиссия за ведение счета заемщика установлена АКБ. в виде определенного размера - 1 % от остатка ссудной задолженности. Взимание комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика комиссионного вознаграждения в размере 1501,04 руб. не обоснованы и в удовлетворении указанной части иска следует отказать. В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Так, истец АКБ. просит взыскать с ответчика Никитиной О.В. сумму пени за просрочку платежей в размере 37185, 65 руб. Вместе с тем, по мнению суда, сумма пени за просрочку платежей в размере 37185,65 руб. явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем суд считает необходимым уменьшить размер указанной суммы. При этом суд учитывает, что свои обязательства по кредитному договору ответчик Никитина О.В. не исполняла с ..... С указанного времени истец не принимал никаких мер к ответчику в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору и обратился в суд с настоящим иском ....., т.е. предъявил соответствующие исковые требования к ответчику через значительный промежуток времени (3 года 2 месяца), что способствовало увеличению размера суммы пени за просрочку платежей. На основании вышеизложенного, суд считает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию с ответчика суммы пени за просрочку платежей до 18592,82 руб. (37185,65 : 2). В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования АКБ. о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины. Расходы по уплате государственной пошлины в размере 2643,65 руб. подтверждены истцом документально (л.д.6) и подлежат взысканию с ответчика. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ : Исковые требования АКБ. к Никитиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Никитина О.В., ..... г.рождения, уроженки ..... в пользу АКБ. задолженность по кредитному договору ..... от ..... в размере 61361,12 руб., из которых: 40152,83руб. – просроченный основной долг; 2615,47 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом; 18592,82 пеня за просрочку платежей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2643,65 руб. Всего взыскать 64004,77 руб. В удовлетворении исковых требований АКБ. к Никитиной О.В. взыскании задолженности по комиссионному вознаграждению в размере 1501,04 руб. – отказать. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья А.А. Коптев
В обоснование заявленных требований истец указал, что ..... между АКБ. и ответчиком Никитиной О.В. был заключен кредитный договор ...... В соответствии с договором банк выдал кредит в размере 100000 руб. на срок по ..... из расчета 17 % годовых на потребительские цели. Ответчик Никитина О.В. обязалась погашать кредит согласно установленного графика. В нарушение условий кредитного договора обязательства ответчиком не исполняются и с ..... по ..... Никитиной О.В. не было внесено платежей в счет погашения кредита.