Дело № 2-771/2010 29 декабря 2010 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Новодвинский городской суд Архангельской области
в составе председательствующего Белоусова А.Л.,
при секретаре Коваленко А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «ФИО7» (открытое акционерное общество) к Ланину Н.П., Ланиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «ФИО7» обратились в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.08.2010 в сумме <данные изъяты>., в том числе: задолженности по основному долгу - <данные изъяты>., задолженности по просроченному основному долгу - <данные изъяты>., задолженности по срочным процентам - <данные изъяты>., задолженности по просроченным срочным процентам - <данные изъяты>., задолженности по срочным процентам по просроченному основному долгу - <данные изъяты>., задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты>.
В обоснование иска указали, что 25 октября 2007 года между Банком и Ланиным Н.П. был заключен кредитный договор, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком до 25 октября 2012 года со взиманием 16 процентов годовых под поручительство соответчика по делу. Однако, условия договора исполняются ненадлежащим образом, возврат кредита и процентов с декабря 2008 года не осуществляется. В связи с чем, просят взыскать указанную сумму с ответчиков в солидарном порядке.
В судебное заседание представитель истца не явился, направил письменное заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.124), на исковых требованиях настаивает в полном объеме.
Ответчики Ланин Н.П., Ланина Ю.В. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, в судебное заседание не явились, возражений по иску не представили.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.
Исследовав материалы дела, и, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит требования Банка подлежащими удовлетворению частично.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено по материалам дела, 25 октября 2007 года между ОАО АКБ «ФИО7» и Ланиным Н.П. на основании «Заявления о предоставлении кредита» (л.д.8) и «Условий предоставления кредита» (л.д.9,10) был заключен кредитный договор, согласно которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. на срок по 25 октября 2012 года на неотложные нужды с выплатой 16 процентов годовых.
Согласно «Условий предоставления кредита» (пункты 3.1, 4.1), информационного графика платежей (л.д.11) заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом; погашение кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца.
В обеспечение основного обязательства заключен договор поручительства с Ланиной Ю.В. (л.д.13,14).
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
На основании мемориального ордера № от 25 октября 2007 года (л.д.16)., истцом осуществлено перечисление денежных средств в сумме <данные изъяты> на счет ответчика.
«Условия предоставления кредита» (пункт 4.1) заемщиком были нарушены, возврат кредита, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссии за ведение ссудного счета осуществлялся несвоевременно, что подтверждается выпиской лицевого счета (л.д.17). С декабря 2007 года ответчиком Ланиным Н.П. нарушался график погашения кредита. Имелась просрочка ежемесячных платежей в мае, июле, августе, ноябре 2008 года, с января 2009 года поступление денежных средств в счет погашения кредита прекратилось.
«Условиями предоставления кредита» (пункт 4.1) предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку). Заемщик (ответчик по делу) нарушает срок, установленный графиком погашения кредита для возврата очередной части, поэтому истец вправе требовать в соответствии со статьей 811 Гражданского Кодекса РФ и пунктом 5.4.3 «Условий предоставления кредита» досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Ответственность заемщика за нарушение обязательств определена пунктом 6.1.1 Условий предоставления кредита, согласно которого за несвоевременный возврат кредита предусмотрена неустойка из расчета 0,5 процентов от просроченной неисполнением суммы за каждый день просрочки.
Согласно расчету, представленному ОАО АКБ «ФИО7» (л.д.18,19), задолженность по кредитному договору по состоянию на 12.08.2010 г. составляет <данные изъяты>., в том числе: задолженности по основному долгу - <данные изъяты>., задолженности по просроченному основному долгу - <данные изъяты>., задолженности по срочным процентам - <данные изъяты>., задолженности по просроченным срочным процентам - <данные изъяты>., задолженности по срочным процентам по просроченному основному долгу - <данные изъяты>., задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты>. Расчет задолженности ответчиками не оспаривается.
Вместе с тем, в отношении требований истца о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., суд отмечает следующее.
Согласно «Условий предоставления кредита» на ответчика (Ланина Н.П.) возложена обязанность по оплате ежемесячной комиссии за ведение судного счета (пункт 4.1).
В «Заявлении о предоставлении кредита» размер комиссии, за ведение ссудного счета подлежащий уплате ежемесячно составляет <данные изъяты>.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с п. 2.1.2. «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 N 54-П, утвержденного ЦБ РФ, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение Центрального Банка РФ, не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из п. 2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 №205-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, и Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
С учетом изложенного, суд полагает, что требования истца в части взыскания задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. противоречат действующему законодательству и удовлетворению не подлежат.
При таких обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению частично, в размере <данные изъяты>.
В соответствии со статьей 363 Гражданского Кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрено субсидиарная ответственность.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков вызванных, вызванных неисполнением и ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В пункте 1.3, 1.4 Договора поручительства (л.д.13) предусмотрена солидарная ответственность поручителя и заемщика перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель отвечает перед кредитором в таком же объеме, как и заемщик, включая возврат основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустоек, возмещению судебных издержек и других убытков, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.
Поэтому требование истца о взыскании с заемщика и поручителя задолженности по кредитному договору частично, в размере <данные изъяты> в солидарном порядке является обоснованным.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, уплаченная государственная пошлина по делу пропорционально удовлетворенным исковым требованиям размер которой составляет <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного коммерческого банка «ФИО7» (открытое акционерное общество) к Ланину Н.П., Ланиной Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Ланина Н.П., Ланиной Ю.В. в пользу акционерного коммерческого банка «ФИО7» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 25 октября 2007 года в сумме <данные изъяты>. и государственную пошлину в возврат 4145 руб. 43 коп, всего ко взысканию <данные изъяты>.
В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного коммерческого банка «ФИО7» (открытое акционерное общество) к Ланину Н.П., Ланиной Ю.В. отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Новодвинский городской суд.
Председательствующий - А.Л. Белоусов
Мотивированное решение
изготовлено 02 января 2011 года