Дело № 2-603/2011 г. Новодвинск 19 сентября 2011 года Новодвинский городской суд Архангельской области в составе председательствующего Кадушкиной Е.В., при секретаре Сапроновой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственности ФИО7 к Абакумовой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ООО ФИО7 обратились в суд с иском к Абакумовой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО ФИО7 акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, а ответчик обязалась возвращать кредит на условиях ежемесячного гашения кредита и процентов за пользование кредитом. Обязательства ответчиком выполняются ненадлежащим образом, возврат кредита и процентов по нему осуществляются несвоевременно. Просят взыскать в свою пользу с ответчика долг по уплате комиссии <данные изъяты>., текущий долг по кредиту <данные изъяты> срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>., просроченный кредит <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>., дело рассмотреть в отсутствие представителя. Ответчик Абакумова Т.Л., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв в котором просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с нее долга по комиссии в сумме <данные изъяты> с остальной частью иска согласна, просит дело рассмотреть в свое отсутствие. На основании ст.167 ч.1 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему. Как следует по материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ФИО7 и Абакумовой Т.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 12,75 % годовых на 36 месяцев, с оплатой ежемесячного платежа <данные изъяты>. Обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом, возврат кредита и процентов осуществляется несвоевременно. В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства предусмотрена ст. 310 Гражданского кодекса РФ. Согласно п.3.1 общих условий кредитного договора задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых, указываются в графике платежей, исходя из которого погашение долга по кредиту должно осуществляться 15 числа каждого месяца равными долями в размере <данные изъяты>., за исключением последнего платежа, размер которого составляет <данные изъяты>. В соответствии с кредитным договором в сумму ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> Пунктом 3.3. Общих условий, предусмотрена оплата процентов, которые начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. Представленные лицевые счета свидетельствуют о несвоевременной уплате Абакумовой Т.Л. суммы кредита и процентов. Задолженность по кредитному договору, подлежащая взысканию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> и состоит из долга по уплате комиссии <данные изъяты> текущего долга по кредиту <данные изъяты>., срочных процентов на сумму текущего долга <данные изъяты>., просроченного кредита <данные изъяты>., просроченных процентов <данные изъяты> Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик Абакумова Т.Л. ненадлежащим образом исполняла кредитные обязательства по погашению кредита и уплате процентов, чем нарушила условия кредитного договора. Вместе с тем суд полагает, что требования Банка в части взимания с ответчика ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты>. являются неправомерными в силу следующего. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Исходя из общих условий предоставления нецелевого кредита Банком ответчику и графика платежей, усматривается, что кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него, в том числе уплачивать ежемесячно комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> В соответствии с п. 2.1.2. «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998 N 54-П, утвержденного ЦБ РФ, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от 05.12.2002 №205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ №, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и Положения Банка России от 31.08.1998 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Согласно п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. На основании ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Принимая во внимание изложенное, суд находит обоснованными доводы истца о незаконности взимания ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, в связи с ничтожностью данных условий кредитного договора. Поэтому основания для взыскания с истца долга по уплате комиссии суд не усматривает. Таким образом, исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению размере <данные изъяты>., которая состоит из текущего долга по кредиту <данные изъяты>., срочных процентов на сумму текущего долга <данные изъяты>., просроченного кредита <данные изъяты> просроченных процентов <данные изъяты>. Указанная сумма сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается и подлежит взысканию с Абакумовой Т.Л. в пользу ООО ФИО7 Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, размер которой установлен ст333.19 НК РФ. решил: Исковые требования Общества с ограниченной ответственности ФИО7 к Абакумовой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Абакумовой Т.Л. в пользу Общества с ограниченной ответственности ФИО7 задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственности ФИО7 к Абакумовой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Новодвинский городской суд. Председательствующий Е.В. Кадушкина Решение в окончательной форме изготовлено 24 сентября 2011г.