Дело № 2-4/ 2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОСИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 января 2011 года
с.Новичиха
Новичихинский районный суд в составе председательствующего судьи Томаров ского А.А., при секретаре судебного заседания Фоминой И.Н. с участием представителя ответчика Саповой Л.Н. - адвоката Мельникова В.В., предоставившего удостоверение № и ордер № (действующего по назначению суда), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АТТА Ипотека» к Саповой <данные изъяты> о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» г. Москва обратилось в Новичихинский районный суд с иском к Саповой <данные изъяты> о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество. Цена иска -<данные изъяты>.
В обоснование заявленных требований Истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) № 01/6 -ИП от ДД.ММ.ГГГГ (далее Кредитный договор) ответчику был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 242 месяца для приобретения в собственность Саповой <данные изъяты> дома и прилегаемого к нему земельного участка, находящихся по адресу <адрес>. Кредит был зачислен на счет Саповой Л.Н..
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года приобретаемый жилой дом с земельным участком были оценены в <данные изъяты> рублей. Данное обстоятельство может быть подтверждено заключением независимого оценщика ЗАО «<данные изъяты>» и указано в Закладной (отчет об оценке №).
После получения кредита и приобретения Саповой Л.Н. недвижимости, ГУ Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю была произведена государственная регистрация договора. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены Закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была произведена ДД.ММ.ГГГГ соответственно за номером № и номер №.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является Истец.
Истец указывает, что с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и кредитного договора, заёмщиком производятся с нарушениями сроков и не в полном объеме. С ДД.ММ.ГГГГ платежи полностью прекращены. В связи с указанным выше на ДД.ММ.ГГГГ года совокупная сумма просроченных платежей Ответчика составила <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе:
-задолженность по погашению основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки,
-задолженность по уплате процентов по закладной -<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
Проценты за текущий месяц, на ДД.ММ.ГГГГ года (дату составления искового заявления), составили <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. А общий остаток неисполненных обязательств на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
На основании указанного Истец просит суд взыскать с Ответчика долг в <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу в <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумму неуплаченных пеней в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а так же начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого дома с земельным участком проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и пеню в размере 0.2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации жилого дома с земельным участком на торгах включительно.
Помимо этого, Истец, просит обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные в <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость жилого дома, с земельным участком исходя из оценки по Закладной в <данные изъяты> рублей.
Так же Истец просит взыскать с ответчика Саповой Л.Н. его пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Представитель Истца - ООО «АТТА Ипотека» в судебное заседание не явился, направив в суд письменное ходатайство в которой попросил рассмотреть иск в его отсутствие.
Ответчик Сапова Л.Н. в судебное заседание не явилась.
Участвующий в судебном разбирательстве представитель ответчика Саповой Л.Н. - адвокат Мельников В.В. сообщил, что не усматривает оснований для удовлетворения иска.
Выслушав и изучив мнение участвующих в деле лиц, а так же исследовав материалы дела, суд приходит к следующему…
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.
В ходе судебного разбирательства судом установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) № 01/6 -ИП от ДД.ММ.ГГГГ Коммерческим банком (КБ) «<данные изъяты>» (ООО) Саповой <данные изъяты> был предоставлен ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> тысяч рублей на срок 242 месяца для приобретения в собственность заёмщика Саповой Л.Н. жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>. Согласно предоставленных в суд документальных данных свои обязательства по Кредитному договору банк исполнил полностью, о чем свидетельствует платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ приобретаемые Саповой Л.Н. жилой дом с земельным участком были оценены в <данные изъяты> тысяч рублей. Указанное обстоятельство в судебном заседании подтверждено заключением независимого оценщика ЗАО «<данные изъяты>» и указано в Закладной (отчет об оценке №).
После получения кредита и приобретения Саповой Л.Н. недвижимости, ГУ Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю была произведена государственная регистрация договора купли-продажи. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены Закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним была произведена ДД.ММ.ГГГГ соответственно за номером № и номер №.
Способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека жилого дома и земельного участка, расположенных в <адрес>..
Согласно п. 1 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условий Кредитного договора №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, права Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены Закладной. В соответствии с ч. 2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца, в том числе право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
На основании ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы от ОАО КБ «<данные изъяты>» к ОАО «<данные изъяты>, а затем по договору купли-продажи закладной № КП/А/22/3 от ДД.ММ.ГГГГ и акта приёма-передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы Обществу с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» г. Москва. Таким образом, законным владельцем Закладной в настоящее время действительно является Истец - ООО «АТТА Ипотека».
В соответствии с пунктом 2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав по закладной другому лицу означает передачу этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Таким образом, на основании представленной суду закладной Истец вправе требовать от ответчиков исполнения обеспеченного ипотекой обязательств, не исполненных должниками к моменту передачи прав по Закладной.
Как следует из положений ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В ходе рассмотрения иска судом установлено, чтосвои обязательства по возврату суммы кредита и процентов ответчик Сапова Л.Н. надлежащим образом не исполняет и ею с ДД.ММ.ГГГГ допущена просрочка платежа, что подтверждается предоставленными в суд доказательствами, в том числе информационным расчетом ежемесячных платежей. Неисполнение ответчиком обязательств по кредиту привело к тому, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего задолженность составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
При этом при разрешении возникшего спора суд учитывает, что в соответствии с п. 2 ст.811 ГК РФ, и соответствующего положения кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени при их начислении, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту, более чем на 30 календарных дней, и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз, в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Следовательно, Истец в рассматриваемом случае вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, пунктами п.п.3.1, 3.2 кредитного договора, предусмотрена обязанность заемщиков выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых.
Как следует из положений п. 2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.3.2 кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Размер начисленных кредитором, но не выплаченных ответчиком, процентов за пользование кредитом ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Учитывая, что на момент рассмотрения дела ответчиками сумма кредита не возвращена, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и о взыскании процентов за пользование кредитом по день исполнения обязательства (по день реализации жилого дома с земельным участком), в размере 14 % годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме того в ходе судебного рассмотрения иска установлено, что условиями кредитного договора (п.п.5.2., 5.3. кредитного договора) в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, заемщики выплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки, а поэтому суд полагает обоснованными требования Истца о взыскании с ответчиков суммы пени на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Однако, вместе с тем, суд полагает необоснованными исковые требования о взыскании с ответчиков пени в размере 0,2%от суммы просроченных платежей по день реализации жилого дома и земельного участка, поскольку по своей правовой природе пеня представляет собой меру гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, и в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, обязанность ее уплаты возникает только в случае просрочки предусмотренных договором платежей, но не исходя из предположений, что нарушение может быть допущено в будущем.
Суд считает, что взыскание пени без учета условий применения данной санкции, установленных договором, может повлечь нарушение прав ответчиков, предусмотренных положениями ст.ст. 330-333 ГК РФ, в том числе и права на уменьшение неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. К тому же Истец не лишен возможности взыскать неустойку, путем предъявления в суд дополнительных требований о взыскании пени за период просрочки, допущенной ответчиками непосредственно после реализации заложенного имущества -жилого дома и земельного участка.
Исходя из положений ч.1, 2 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», п.п.4.4.3 кредитного договора, и соответствующих положений Закладной, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, а в данном случае, при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, а также при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст.51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
В соответствии с частью 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. При этом начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется судом (п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», ст. 350 ГК РФ).
Согласно отчета об оценке рыночной стоимости жилого дома с земельным участком, представленном ЗАО «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома с земельным участком составила <данные изъяты> рублей, из них стоимость земельного участка (общ. пл. 5547 кв.м.) составила <данные изъяты> рублей. Иного сторонами в суд не предоставлено. Учитывая указанное выше суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом с земельным участком, расположенный по адресу: <адрес>, путем продажи данного имущества с публичных торгов, в порядке, определяемом гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, в том числе жилого дома - <данные изъяты> рублей, и земельного участка - <данные изъяты> рублей.
Рассматривая требования Истца о компенсации ему расходов связанных с обращением за судебной защитой суд полагает их обоснованными, т.к. на основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу Истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Руководствуясь ст.ст. 197-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО «АТТА Ипотека» г. Москва к Саповой <данные изъяты> о взыскании долга и обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с Саповой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной отвественностью «АТТА Ипотека» г. Москва <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
Установить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка основного долга в <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации заложенного имущества: жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>..
Обратить взыскание на предмет ипотеки - на жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>. Определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость жилого дома в земельным участком в <данные изъяты> рублей, из них: жилой дом - <данные изъяты> рублей, земельный участок - <данные изъяты> рублей, исходя из оценки указанной в Закладной.
В остальной части иск оставить без удовлетворения.
Взыскать с Саповой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» г. Москва расходы по оплате государственной пошлины, понесенные при обращении в суд, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новичихинский районный суд в течение 10 дней с момента оглашения.
Председательствующий
Судья Новичихинского районного суда
Алтайского края А.А. Томаровский