Дело № 2-3514\11

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 сентября 2011 год г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд в составе судьи Тюрина М.Г., при секретаре Саакян А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС Банк» к Бирюкову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства: ЧЧ.ММ.ГГ. Бирюков С.А. обратился в ООО «Русфинанс БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 100 000 руб. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер ***. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. Ответчик в нарушение условий договора и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности в размере 55514,32 руб. Из которых: долг по уплате комиссии: 15400,00 руб., текущий долг по кредиту: 11387,12 руб., срочные проценты на сумму текущего долга: 273,20 руб., просроченный кредит: 26196,65 руб., просроченные проценты: 2257,35 руб.

Просил суд взыскать с Бирюкова С.А. в пользу ООО «Русфинанс БАНК» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере 55514,32 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1865,43 руб.

Представитель ООО «Русфинанс Банк» Баюшева А.В. в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Бирюков С.А. надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения данного дела, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем, дело рассматривается без его участия в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив, представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ЧЧ.ММ.ГГ. Бирюков С.А. обратился в ООО " Русфинанс » БАНК" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 100 000 руб. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств (л.д. 12).

Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.

Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику согласно п.3.12 общих условий.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно представленному истцом расчету в настоящее время имеется задолженность Бирюкова С.А. по уплате комиссии: 15400,00 руб., текущему долгу по кредиту: 11387,12 руб., срочным процентам на сумму текущего долга: 273,20 руб., просроченному кредиту: 26196,65 руб., просроченным процентам: 2257,35 руб. (л.д. 23-27).

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности", в кредитных правоотношениях гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Согласно ст. 9 ФЗ РФ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ЧЧ.ММ.ГГ. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению судного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Согласно же условиям кредитного договора истец потребовал плату за обслуживание и ведение ссудного счета. Следовательно, действия истца по взиманию платы за ведение и обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу.

Условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, и по своей правовой природе является ничтожным.

Указанное законоположение дает право суду применить последствия недействительности данного пункта договора от ЧЧ.ММ.ГГ., а именно, отказать истцу во взыскании денежных сумм в размере 15400,00 руб., связанных с обслуживанием ссудного счета и без наличия соответствующих требований со стороны ответчика, поскольку абз. 2 п. 2 ст. 166 ГК РФ суд наделен правом применить последствия недействительности ничтожной сделки и по собственной инициативе.

В остальной части исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Бирюкову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Бирюкова С.А. в пользу ООО «Русфинанс БАНК" сумму задолженности с учетом пени и процентов по договору о предоставлении потребительского кредита в размере 40114 (сорок тысяч сто четырнадцать) руб. 32 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1865 (одна тысяча восемьсот шестьдесят пять) руб. 43 коп.

В удовлетворении исковых требований ООО «Русфинанс Банк» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Новочеркасский горсуд в течение 7-ми дней с момента вручения ему копии решения суда. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 сентября 2011 года.

Судья: