решение о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

Дело Номер обезличен

Дата обезличена года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

в составе председательствующего судьи Нестеровой А.А.,

при секретаре ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что 23 апреля 2007 года ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» предоставило ответчику ипотечный жилищный заем в размере 2520000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 83,00 кв.м., в том чиле жилой площадью 47,50 кв.м., расположенной по адресу: Чувашская Республика, г. Новочебоксарск, ..., ... ..., .... Заем в сумме 2520000 руб. зачислен 24.04.2007г. на счет ФИО2, открытый в АКБ «Чувашкредитпромбанк» (ОАО). По состоянию на 17.04.2007г. квартира была оценена в размере 2900000 руб. Государственная регистрация договора купли-продажи от Дата обезличенаг. произведена Дата обезличена года Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю - ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики». В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись об ипотеке на квартиру Дата обезличенаг.. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с августа 2009 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, ответчиком не производятся. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, ему было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. По состоянию на 05 августа 2009 года задолженность ответчика составляет 2914531,98 руб. Просят обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г.Новочебоксарск ЧР, ..., ... ..., ..., в том числе определить размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 2914531,98 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 2448454,75 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование займом - 330470,16 руб., начисленные пени - 135607,07 руб., а также, начиная с 06.08.2009г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 2448454,75 руб.; определить способ реализации квартиры путем проведения открытых торгов и определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2900000 руб.

Позднее ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» уточнило свои требования и просило взыскать с ответчика в свою пользу 3222447,26 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 2448454,75 руб., сумму неуплаченных процентов за пользование займом - 478361,90 руб., начисленные пени - 295630,61 руб., а также начиная с 22.01.2010г. и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 2448454,75 руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: г.Новочебоксарск ЧР, ..., ... ..., ..., определив способ реализации квартиры путем проведения открытых торгов и определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2900000 руб.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО3 поддержала требования по изложенным в заявлении основаниям.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть настоящее дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО2 ФИО4 исковые требования по существу признал, не оспаривая расчет взыскиваемой суммы и стоимость заложенной квартиры. Ссылаясь на трудное материальное положение истца, просил уменьшить сумму пени.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что Дата обезличена года между ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики», с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны, был заключен договор займа Номер обезличен, по условиям которого истец предоставил ответчику заем в размере 2520000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры Номер обезличен, находящейся по адресу: г. Новочебоксарск ЧР, ..., дом Номер обезличен, корпус Номер обезличен, состоящей из 3 комнат, общей площадью 83 кв.м., в том числе жилой площадью 47,50 кв.м., расположенной на 9 этаже девятиэтажного панельного дома. Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

В качестве одного из условий обеспечения обязательства заемщика по вышеуказанному договору займа предусмотрена ипотека квартиры.

Права ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной с залогодателем-должником ФИО2, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю - ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики».

Согласно п.2 ст.13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Из имеющейся в материалах дела закладной следует, что первоначальным залогодержателем по договору займа Номер обезличен от Дата обезличена года, по которому предметом ипотеки является квартира по адресу: г. Новочебоксарск ЧР, ..., дом Номер обезличен, корпус Номер обезличен, квартира Номер обезличен, является ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики».

В соответствии с п.п.4.1. п.4 Закладной, а также п.п.4.4.6. п.4.4. договора займа залогодержатель вправе передать свои права по закладной другому лицу и передать саму закладную.

11 мая 2007 года ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» передало свои права по закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из договора займа Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» и ФИО2 займодавец предоставил ответчику заем в размере 2520000 руб. для приобретения в собственность ФИО2 квартиры Номер обезличен, находящейся по адресу: г. Новочебоксарск ЧР, ..., дом Номер обезличен, корпус Номер обезличен, на срок 180 месяцев, а заемщик обязался осуществлять возврат займа и уплачивать проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании пояснила, что ответчик ФИО2 свои обязательства по договору займа Номер обезличен от Дата обезличена года, по возврату суммы займа и уплате процентов начиная с августа 2008 года, выполнять перестал.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.5 договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.п.5.2.). При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п.п.5.3.).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.4.4. договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при нецелевом использовании заемщиком предоставленного займа, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договором страхования, указанного в п.4.1.7. настоящего договора, закладной (п.п.4.4.1.). Кроме того, займодавец имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему договору в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п.4.1.6.-4.1.12. настоящего договора и потребовать возмещения всех убытков (п.п.4.4.8.).

В связи с тем, что заемщик нарушал сроки возврата займа по согласованному сторонами графику и уплаты процентов за пользование займом, займодавец в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету истца, проверенному и принятому судом, задолженность ФИО2 по договору займа Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на 21 января 2010 года составляет 3222447,26 руб., из них: сумма основного долга в размере 2448454,75 руб.; проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых в размере 478361,90 руб.; пени в размере 295630,61 руб. (0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки), в том числе: пени за просрочку возврата суммы основного долга в размере 50996,59 руб. и пени за просрочку уплаты начисленных процентов в сумме 244634,02 руб. Данный расчет ответчиком не оспаривается.

При принятии решения суд так же исходит из того, что материалами дела подтвержден и ответчиком не оспорен факт выдачи займа, наличие задолженности в заявленном размере, а также факт несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по возврату задолженности.

На основании изложенного, расчеты истца о взыскании с ответчика ФИО2 по договору займа суммы основного долга в размере 2448454,75 руб. и процентов за пользование займом размере 478361,90 руб. являются соответствующими требованиям закона, в связи с чем, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Из договора займа у заемщика возникают два самостоятельных обязательства - возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом. Проценты за пользование займом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО4 в судебном заседании, признав исковые требования, просил уменьшить сумму неустойки, пояснив, что в настоящее время доход ответчика существенно снизился. Просил также учесть, что на иждивении ФИО2 имеется малолетний ребенок

Суд, рассмотрев заявленное представителем ответчика ходатайство о снижении суммы неустойки на основании ч.1 ст.333 ГК РФ считает просьбу обоснованной и подлежащей удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, подлежащая взысканию с ответчика неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и поэтому суд считает необходимым уменьшить общий размер неустойки до 15000 руб.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: ... ЧР, ..., ... ..., ..., определении способа ее реализации в виде продажи с публичных торгов и определении начальной продажной цены в размере 2900000 руб.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Одним из существенных условий залоговых правоотношений, в соответствии со ст.339 ГК РФ является то, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка.

Согласно закладной, имеющейся в материалах дела, оценка заложенного имущества произведена сторонами по взаимному согласию и составляет 2900000 руб.

С учетом изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену исходя из оценки в размере 2900000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из дела усматривается, что ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по данному иску заплатило госпошлину в размере 2000 руб., согласно платежному поручению № 6884 от 07 июля 2009 года.

Таким образом, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, будет составлять 2000 руб., в доход государства - 20909,08 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа от Дата обезличена года: сумму просроченного основного долга в размере 2448454,75 руб. (два миллиона четыреста сорок восемь тысяч четыреста пятьдесят четыре руб. 75 коп.); проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых по состоянию на 21.01.2010г. в сумме 478361,90 руб. (четыреста семьдесят восемь тысяч триста шестьдесят один руб. 90 коп.) и далее до дня возврата суммы займа; пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору по состоянию на 21.01.2010г. в размере 15000 руб. (пятнадцать тысяч руб.); расходы по оплате госпошлины в размере 2000 руб. (две тысячи руб.).

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО2, расположенную по адресу: Чувашская Республика, г. Новочебоксарск, ..., дом Номер обезличен, корпус Номер обезличен, квартира Номер обезличен, определив способ реализации имущества путем проведения открытых торгов и определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2900000 руб..

Взыскать с ФИО2 госошлину в доход государства в размере 20909,08 руб. (двадцать тысяч девятьсот девять руб. 08 коп.).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Новочебоксарский городской суд.

Судья А.А.Нестерова