именем Российской Федерации
Дата обезличена года г.Новочебоксарск
Судья Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики Александрова А.В., при секретаре ФИО*,
с участием
представителя истца ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” ФИО4,
ответчиков ФИО1, ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании сумм долга по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации квартиры, определении начальной продажной стоимости квартиры.
у с т а н о в и л:
ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании солидарно суммы задолженности по кредитному договору в размере 385 707,82 рублей, государственной пошлины в размере 7457 рублей 08 копеек. Также истец просил обратить взыскание на заложенное жилое помещение, расположенное в г.Новочебоксарске, ..., определить способ реализации комнаты в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из оценки комнаты, указанной в закладной, размере 460 000,00 рублей.
Свои требования истец мотивировал тем, что в соответствии с условиями договора займа Номер обезличен от Дата обезличена года заемщикам ФИО1, ФИО2, ФИО3 ОАО “Ипотечная корпорация Чувашской Республики” предоставило заем на приобретение в собственность ФИО1 комнату расположенной по адресу: г.Новочебоксарск, .... Займодатель свои обязательства исполнил перечислив на счет ответчика ФИО1 суммы займа. ФИО1 в свою очередь использовала займ по назначению и предоставила займодателю ОАО “Ипотечная корпорация Чувашской Республики” вышеуказанную комнату в залог. Начиная с июня 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа не производятся.
По состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика по кредиту составляет 385 707,82 рублей, в том числе:
364 074,62 рублей - сумма основного долга;
12 266,59 рублей - проценты за пользование займом;
9 406,61 рублей - пени за просрочку возврата кредита, а также начиная с Дата обезличена года и по день реализации комнаты определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0, 2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу;
7 457,08 рублей - расходы по уплате государственной пошлины.
Данные суммы истец просит взыскать с ответчиков.
В судебном заседании представитель истца ОАО “АИЖК” ФИО4 поддержала требования в полном объеме, изложив при этом свои доводы.
Ответчики ФИО2, ФИО1, ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали по мотивам их не обоснованности.
Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца по следующим основаниям.
Дата обезличена года между Займодавцем ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” и заемщиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 был заключен договор займа Номер обезличен. По условиям данного договора займодавец предоставляет заемщикам заем в размере 382 500 рублей сроком на 156 месяцев для приобретения комнаты секционного типа ... находящейся по адресу: г.Новочебоксарск, ...
Дата обезличена года между ФИО5 и ФИО1 заключен договор купли-продажи комнаты секционного типа, расположенной в г.Новочебоксарске, ....
Согласно п.1.3 договора приобретается покупателем за счет собственных и заемных средств, предоставляемых ОАО “Ипотечная корпорация Чувашской Республики” согласно договора займа Номер обезличен от Дата обезличена года.
Расчет по договору купли-продажи комнаты от Дата обезличена года произведен полностью (передаточный акт заключенный Дата обезличена года между ФИО5 и ФИО1)
Право собственности на комнату секционного типа ... в доме ... по ... ФИО1 было оформлено Дата обезличена года о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации Номер обезличен (свидетельство о государственной регистрации права от Дата обезличена года серии Номер обезличен).
Из выписки из единого государственного реестра прав на недвижимое имуществ и сделок с ним от Дата обезличена года следует, что правообладателем комнаты ... в ... в г.Новочебоксарск является ФИО1, зарегистрированным ограничением права является ипотека.
Согласно сообщений УФРС по ЧР от Дата обезличена года видно, что ФИО2 и ФИО3 прав на имеющиеся объекты недвижимого имущества не имеют, в едином государственном реестре прав, их права не зарегистрированы.
Согласно п.2 ст.13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” закладная - это именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст. 48 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Согласно п.4.1 закладной залогодержатель вправе передать свои права по ней другому лицу и передать саму закладную.
Права ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” на закладную основываются на сделке по передаче прав на закладную (договор купли-продажи закладной Номер обезличен от Дата обезличена года, акт приема-передачи закладных от Дата обезличена года).
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков солидарно суммы основного долга в размере 364 074,62 рублей.
Данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.4 Кредитного договора заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме, и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора.
Как следует из искового заявления, пояснений представителя истца и материалов дела, ответчики надлежащим образом не исполнили взятые на себя по кредитному договору обязательства.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца и взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца суммы основного долга в размере 364 074,62 рублей.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых с Дата обезличена г. по Дата обезличена года в сумме 12 226,59 рублей и далее начиная с Дата обезличена г. и по день реализации комнаты, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 364 074,62 рублей.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В связи с чем, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 12 226, 59 рублей.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков пени за просрочку возврата кредита в размере 9406, 61 рублей, а также начиная с Дата обезличена года и по день реализации комнаты определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 364 074,62 рублей
В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.5.3 Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки.
Из договора займа (кредита) у заемщика возникают два самостоятельных обязательства - возвратить сумму займа (кредита) и уплатить проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором.
Размер пени рассчитан истцом в соответствии с п.п. 5.2, 5.3 Кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ.
В соответствии с ГК РФ проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими денежными средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более коротки срок.
Согласно абз. 4 п.51 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
В соответствии с ч.2 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По мнению суда, пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и поэтому суд считает необходимым уменьшить неустойку до 0,1 % от суммы основного долга в размере 364 074,62 рублей за нарушение сроков возврата займа в за каждый день просрочки с Дата обезличена года и по день полного погашения займа.
При снижении подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы неустойки суд исходит из того, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, так как при этом нарушается баланс между применяемой к ответчику меры ответственности и оценкой последствий нарушения им своих обязательств, чем ущемляются законные интересы.
Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество (комнату), принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1 по адресу: г.Новочебоксарск, ...; определении способа ее реализации - продажи с публичных торгов и определении начальной продажной цены в 460 000,00 рублей.
Согласно отчета Номер обезличен от Дата обезличена года ООО “Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы” - по состоянию на Дата обезличена года заложенная комната оценена в размере 460 000,00 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
Согласно ч.1 ст.1 ФЗ № 102 к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В соответствии со ст.50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
Согласно ст.56 ФЗ № 102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Наличие задолженности и обязанности заемщиков уплатить заявленные проценты, и пени установлены судом на основании представленных по делу доказательств и самим заемщиком не оспорены.
При оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога (ст.339 ГК РФ).
Согласно закладной, имеющейся в материалах дела, оценка закладываемого имущества сторонами произведена по взаимному согласию и составляет 460 000,00 рублей.
Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что на момент реализации рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличатся от его оценки, произведенной сторонами в закладной.
В связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру), принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1 по адресу: г.Новочебоксарск, ...; определении способа ее реализации - продажи с публичных торгов и начальной продажной цены в 460 000,00 рублей.
Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7457,08 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны все понесенные расходы.
Из материалов дела видно, что истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере (платежные поручения Номер обезличен от Дата обезличена года и Номер обезличен от Дата обезличена года).
Согласно ч.2 ст.333.18 Налогового кодекса РФ государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях.
В соответствии с п.8 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Государственная пошлина в данном случае составляет 7457,08 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 по 2485 рублей 93 копейки = 7 457,08 / 3.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу открытого акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” задолженность по состоянию на Дата обезличена года в размере 385 707 рублей 82 копейки.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу открытого акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” с Дата обезличена года и по день полного погашения займа от суммы основного долга в размере 364 074 рубля 62 копейки проценты за пользование займом в размере 13,5 %.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу открытого акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” от суммы основного долга в размере 364 074 рубля 62 копейки пени за нарушение сроков возврата займа в размере 0,1 % за каждый день просрочки с Дата обезличена года и по день полного погашения займа.
Обратить взыскание на заложенное имущество-комнату, расположенную по адресу: г.Новочебоксарск, ... определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 460 000,00 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” сумму государственной пошлины в размере 2485 рублей 93 копейки.
Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” сумму государственной пошлины в размере 2485 рублей 93 копейки.
Взыскать с ФИО2 в пользу открытого акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” сумму государственной пошлины размере 2485 рублей 93 копейки.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики через Новочебоксарской городской суд Чувашской Республики в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья А.В. Александрова
Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.
Копия верна
Судья Александрова А.В.