именем Российской Федерации
Дата обезличена года г.Новочебоксарск
Федеральный судья Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики Александрова А.В., при секретаре Семеновой Н.В.,
с участием
представителя истца ОАО “АИЖК” Поршевой Н.В.,
ответчика Тукмакова В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” к Тукмакову Владимиру Валентиновичу о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Дата обезличена года ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” обратилось в суд с иском к Тукмакову В.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 1375 736 рублей 20 копеек. Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру), принадлежащую ответчику на праве собственности по адресу: г.Новочебоксарск, ..., ..., ...; определить способ реализации имущества - путем проведения торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества, исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере 1300 000 рублей.
В последующем истец уточнил свои требования в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору. Просил взыскать 1467 203 рубля 34 копейки.
Свои требования истец мотивировал тем, что Дата обезличена года ответчик по кредитному договору № Номер обезличен взял у КБ “Европейский трастовый банк” (ЗАО) ипотечный жилищный кредит в размере 1240 000 рублей для приобретения в собственность квартиры по адресу: г.Новочебоксарск, ..., ..., .... Займодатель КБ “ЕТБ” (ЗАО) свои обязательства исполнил, перечислив на счет ответчика сумму займа. Ответчик использовал займ по назначению и предоставил в залог Займодателю КБ “ЕТБ” (ЗАО) вышеуказанную квартиру. Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”. С марта 2008 года ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование им не производит.
По состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчика по кредиту составляет 1467 203 рубля 34 копейки, в том числе:
1 237 240 рублей 72 копейки - сумма основного долга;
168 811 рублей 12 копеек - проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года;
4 690 рублей 05 копеек - пени за просрочку возврата кредита в размере 0,2 % от просроченной суммы за каждый день просрочки за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года;
56 461 рубль 45 копеек - пени за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года.
Данные суммы истец просит взыскать с ответчика.
Также истец просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлине в размере 10 978 рублей 68 копеек. Кроме того, просит взыскать:
В судебном заседании представитель истца ОАО “АИЖК” Поршева Н.В. поддержала требования в полном объеме, изложив при этом свои доводы.
Ответчик Тукмаков В.В. в судебном заседании исковые требования не признал по мотивам их не обоснованности. Пояснил, что с условиями выдачи кредита при подписании кредитного договора был ознакомлен. В связи с тем, что длительное время не мог трудоустроиться у него не было возможности оплачивать вышеуказанный кредит и проценты по нему из-за чего и образовалась задолженность. Он не отказывается от выплат по кредитному договору, но не готов погасить в настоящее время имеющуюся по нему задолженность.
Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца по следующим основаниям.
Дата обезличена года между Агентством ОАО “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” и Продавцом ООО “Волжская ипотечная корпорация” был заключен договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) Номер обезличен.
Дата обезличена года между Кредитором Коммерческим банком “Европейский трастовый банк” (Закрытое Акционерное Общество) и Заемщиком Тукмаковым В.В. был заключен Кредитный договор № Номер обезличен. По условиям данного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1240 000 рублей сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры по адресу: г.Новочебоксарск, ..., ..., ....
Дата обезличена года мемориальным ордером Номер обезличен Кредитор исполнил свои обязательства перечислив на счет Заемщика Тукмакова В.В. сумму займа в размере 1240 000 рублей.
Дата обезличена года Тукмакову В.В. выдано свидетельство о государственной регистрации права 21 АА Номер обезличен на 1-комнатную квартиру по адресу: г.Новочебоксарск, ..., ..., .... В графе “существующие ограничения, обременения права” указано: ипотека в силу закона.
Согласно п.2 ст.13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” закладная - это именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст. 48 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
В соответствии с п.4.1 закладной залогодержатель вправе передать свои права по ней другому лицу и передать саму закладную.
Дата обезличена года между Агентством и Продавцом был подписан Акт приема-передачи закладной Тукмакова В.В. стоимостью 1253 546 рублей 58 копеек, по условиям которого Продавец произвел на закладной отметки о новом владельце - Агентстве и передал закладную в собственность Агентства, а Агентство принято закладную в свою собственность.
Дата обезличена года Залогодатель-Должник Тукмаков В.В. подписал закладную по которой передал в залог Первоначальному Залогодержателю КБ “Европейский трастовый банк” (ЗАО) квартиру по адресу: г.Новочебоксарск, ..., ..., ....
Дата обезличена года закладная была зарегистрирована в Новочебоксарском отделе Управления Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике.
Дата обезличена года сменился владелец закладной: с КБ “Европейский трастовый банк” (ЗАО) на ОАО “АИЖК”.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 1237 240 рублей 72 копейки.
Данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.4 Кредитного договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора.
Как следует из искового заявления, пояснений представителя истца в судебном заседании, и это не оспаривается ответчиком и подтверждается материалами дела, ответчик надлежащим образом не исполнил взятые на себя по кредитному договору обязательства.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца и взыскании с ответчика в пользу истца суммы основного долга в размере 1237 240 рублей 72 копейки.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 168 811 рублей 12 копеек и далее в размере 13,75 % годовых от суммы основного долга в размере 1237 240 рублей 72 копейки по день исполнения решения суда.
Данное требование подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В связи с чем, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 168 811 рублей 12 копеек и далее в размере 13,75 % годовых от суммы основного долга в размере 1237 240 рублей 72 копейки по день исполнения решения суда.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени за просрочку возврата кредита в размере 0,2 % от просроченной суммы за каждый день просрочки за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 4690 рублей 05 копеек по день исполнения решения суда.
Данное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
Размер пени рассчитан истцом в соответствии с п.5.2 Кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ.
В соответствии с ГК РФ проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими денежными средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более коротки срок.
Согласно абз. 4 п.51 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
В связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскании с ответчика пени за просрочку возврата кредита в размере 0,2 % от просроченной суммы за каждый день просрочки за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 4690 рублей 05 копеек по день исполнения решения суда.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 56 461 рубль 45 копеек и по день исполнения решения суда.
Данное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.5.3 Кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки.
Из договора займа (кредита) у заемщика возникают два самостоятельных обязательства - возвратить сумму займа (кредита) и уплатить проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором. С учетом изложенного требования истца о начисления пени на проценты правомерны.
Размер пени рассчитан истцом в соответствии с п.5.3 Кредитного договора.
В связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика пени за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в сумме 56 461 рубль 45 копеек и по день исполнения решения суда.
Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру), принадлежащую на праве собственности ответчику по адресу: г.Новочебоксарск, ..., ..., ...; определении способа ее реализации - проведении открытых торгов и определении начальной продажной цены в 1 300 000 рублей.
Согласно справки Номер обезличен, выданной Дата обезличена года независимым оценщиком ООО “Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы” - по состоянию на Дата обезличена года заложенная квартира оценена в размере 1300 000 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
Согласно ч.1 ст.1 ФЗ № 102 к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Дата обезличена года определением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста:
В соответствии со ст.ст. 348,349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. По общему правилу требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно ст.50 ФЗ № 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
В соответствии со ст.56 ФЗ № 102 имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Наличие задолженности и обязанности заемщика уплатить заявленные проценты, и пени установлены судом на основании представленных по делу доказательств и самим заемщиком не оспорены.
При оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога (ст.339 ГК РФ).
Согласно закладной, имеющейся в материалах, дела оценка закладываемого имущества сторонами произведена по взаимному согласию и составляет 1300 000 рублей.
Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что на момент реализации рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличатся от его оценки, произведенной сторонами в закладной.
В связи с чем, суд приходит к выводу об обоснованности удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество (квартиру), принадлежащую на праве собственности ответчику по адресу: г.Новочебоксарск, ..., ..., ...; определении способа ее реализации - проведении открытых торгов и определении начальной продажной цены в 1 300 000 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Дата обезличена года платежным поручением Номер обезличен истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 978 рублей 68 копеек. Данная сумма подлежит ко взысканию с ответчика в пользу истца.
Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскатьНа основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Удовлетворить исковые требования Открытого акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию”.
Взыскать с Тукмакова Владимира Валентиновича в пользу Открытого акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” 1 478 182 (один миллион четыреста семьдесят восемь тысяч сто восемьдесят два) рубля 02 (две) копейки, из них:
Взыскать с Тукмакова Владимира Валентиновича в пользу Открытого акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых от суммы основного долга в размере 1237 240 (один миллион двести тридцать семь тысяч двести сорок) рублей 72 (семьдесят две) копейки, начиная с Дата обезличена года по день исполнения решения суда.
Взыскать с Тукмакова Владимира Валентиновича в пользу Открытого акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” пени за просрочку возврата кредита в размере 0,2 % от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с Дата обезличена года и по день исполнения решения суда.
Взыскать с Тукмакова Владимира Валентиновича в пользу Открытого акционерного общества “Агентство по ипотечному жилищному кредитованию” пени за просрочку уплаты начисленных процентов в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с Дата обезличена года и по день исполнения решения суда.
Обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру), принадлежащую на праве собственности Тукмакову Владимиру Валентиновичу, расположенную по адресу: Российская Федерация, Чувашская Республика, город Новочебоксарск, ...
определив способ реализации имущества - проведение открытых торгов,
определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1300 000 (один миллион триста тысяч) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики через Новочебоксарской городской суд Чувашской Республики в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.
Федеральный судья А.В. Александрова
Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.