Дело № 2-1320/09
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Новочебоксарск
Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики
под председательством судьи Тимокина А.Н.
при секретаре Рыжовой С.В.
с участием представителя истца Барановой Л.В.
ответчицы Шумигай А.Р.
представителя ответчицы Шумигай А.Р. - Андреева Н.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шумигай Альбине Рашитовне и ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Шумигай А.Р., ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, г. Новочебоксарск, ..., ... ..., в том числе об определении размера суммы, подлежащей уплате заложенного недвижимого имущества, в размере 805 016 рублей 54 копейки, в том числе остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 603 458 рублей 59 копеек, суммы неуплаченных процентов за пользование займом - 125 547 рублей 08 копеек и начисленных пени - 76 010 рублей 87 копеек, а также, начиная с Дата обезличена года и по день реализации квартиры, определении подлежащими выплате процентов за пользование займом в размере 14% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 603 458 рублей 59 копеек. Кроме того, ОАО просит определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1160 000 рублей и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2000 рублей.
Иск мотивирован тем, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличенАВБ от Дата обезличена года (далее Кредитный договор) заемщикам Шумигай А.Р. и ФИО1 и ФИО2 ОАО ФИО3 представило кредит на приобретение квартиры в размере 625 000 рублей на срок 206 месяцев на приобретение в общую долевую собственность Шумигай А.Р. и ФИО1 четырехкомнатной квартиры общей площадью 81,90 кв. м., расположенной по адресу: Чувашская Республика, г. Новочебоксарск, ..., ..., ... (далее - квартира). По состоянию на Дата обезличена года квартира была оценена в размере 1160 000 рублей. Договор купли - продажи квартиры зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике Дата обезличена года. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками, как должниками - залогодателями, и ФИО2 (как должником), выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю - ФИО3 Дата обезличена года (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен. Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с Дата обезличена года, ответчиками не производится погашение долга по возврату суммы кредита и не уплачиваются проценты за пользование кредитом. В связи с неисполнением ответчиками обязательства по возврату кредита и уплате процентов было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако ответчики указанное требование не выполнили. По состоянию на Дата обезличена года задолженность ответчиков составляет 805 016 рублей 54 копейки, из которых: 603 458 рублей 59 копеек - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 125 547 рублей 08 копеек - сумма неуплаченных процентов за пользование займом, 76 010 рублей 87 копеек - сумма начисленных пени.
В последующем истец уточнил исковые требования, указав, что размер задолженности заемщиков Шумигай А.Р. и ФИО1 по состоянию на Дата обезличена года составляет 846 233 рубля 45 копеек, из которых: 603 458 рублей 59 копеек - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 142 948 рублей 06 копеек - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом и 99 826 рублей 80 копеек - начисленные пени. Кроме того, ОАО просит определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1160 000 рублей, и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2000 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Баранова Л.В. заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям и доводам, изложенным в исковом заявлении и уточнении к нему, и вновь привела их суду.
Ответчица Шумигай А.Р. и ее представитель Андреев Н.Г. в судебном заседании признали исковые требования истца в части основного долга на сумму 603 458 рублей 59 копеек. Просили уменьшить до разумных пределов сумму начисленных пени и определить начальную продажную цену квартиры в размере 2170 000 рублей, которая была определена оценщиками Регионального центра профессиональной оценки и экспертизы.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.
Выслушав представителя истца, ответчицу Шумигай А.Р. и ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному между ФИО3 и Шумигай А.Р. и ФИО1 и ФИО2 (заемщиками), займодавец предоставляет заемщикам заем в размере 625 000 тысяч рублей сроком на 206 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и открытие счета осуществляться на имя Шумигай А.Р., именуемой представителем заемщиков. Заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Кредит предоставляется для приобретения 4-комнатной квартиры Номер обезличен, расположенной по адресу: ЧР, г. Новочебоксарск, ..., дом Номер обезличен, общей площадью 81,9 кв. м, расположенной на 3 этаже шестиэтажного панельного дома, стоимостью 1 250 000 рублей. Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность Шумигай А.Р и ФИО1. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры. Права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. Вся переписка, направляемая в адрес представителя заемщиков и полученная кем-либо одним из заемщиков, считается полученной всеми заемщиками. Распоряжение всей суммой предоставляемого кредита от имени заемщиков будет осуществляться представителем заемщиков. За пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере: 21 % годовых от даты, следующей за датой предоставления кредита ФИО3 до последнего числа месяца, в котором закладная выкуплена ОАО ФИО4; 14 % - с первого числа месяца, следующего за месяцем выкупа закладной ОАО ФИО4, до окончания даты срока исполнения денежного обязательства. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Письменная форма договора, установленная ст. 820 ГК РФ, сторонами соблюдена. Дата обезличена года была оформлена закладная на квартиру по адресу: г. Новочебоксарск ЧР, ..., по которой Шумигай А.Р. и ФИО1 - залогодатели и должники, а ОАО ФИО3 - первоначальный залогодержатель; указана денежная оценка предмета ипотеки - 1 160 000 рублей.
Как факт уплаты денег ОАО ФИО3 Шумигай А.Р. и ФИО1 в размере 625 000 руб. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, так и сами условия договора ответчиками в судебном заседании не оспорены и подтверждаются свидетельствами о государственной регистрации права Шумигай А.Р. и ФИО1на квартиру по адресу: г.Новочебоксарск ЧР, ....
Дата обезличена года по договору купли-продажи закладной Номер обезличен от Дата обезличена года ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики» купило у ОАО ФИО3 закладную.
Дата обезличена года по договору купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена года ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» купило у ОАО ФИО4 закладную.
Из справки о суммах, уплаченных платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту заемщика Шумигай А.Р. видно, что она последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года внесла Дата обезличена года, после чего в счет погашения займа и процентов за пользование им от Шумигай А.Р., ФИО1 в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не поступали. Остаток основного долга на Дата обезличена года составил 603 458 рублей 59 копеек Доказательства иного ответчиками суду не представлены.
Истцом заемщику Шумигай А.Р. и созаемщику ФИО1 (ответчикам по делу) Дата обезличена исх. Номер обезличен и Дата обезличена года исх. Номер обезличен были высланы письменное требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Шумигай А.Р. указанное требование от Дата обезличена года было получено лично Дата обезличена года, однако, до настоящего времени ответчики платежи в счет погашения долга в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не внесли.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок.
В соответствии со ст.ст. 807-810, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.
Данные положения закона согласовываются с п.4.4.1 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, в соответствии с которым кредитор имеет право потребовать от заемщиков досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней, в том числе при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, в связи с чем заявленные требования правомерны.
В силу положений ст. 348 ч.1, 349 ч.1 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд обращает взыскание на заложенное имущество.
Обоснованны и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, исходя и из п. 4.4.3 договора займа Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которому займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.
Вместе с тем, статьей 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
Обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст. 348 ГК РФ).
Судом установлено, что ответчики Шумигай А.Р. и ФИО1 допустили просрочку внесения платежей более 3 раз (ежемесячно с Дата обезличена года и до момента рассмотрения спора), размер требований залогодержателя (846 233 рубля 45 копеек) соразмерен стоимости заложенного имущества.
По договору купли-продажи квартиры от Дата обезличена года и закладным залогодателей Шумигай А.Р. и ФИО1, залогодатели заложили, а залогодержатель принял в залог квартиру (назначение - жилое; площадью 81, 9 кв.м., этаж -3) по адресу: г. Новочебоксарск ЧР, .... Закладываемая квартира принадлежит Шумигай А.Р. и ФИО1 на праве общей долевой собственности. Денежная оценка предмета ипотеки - 1 160 000 рублей.
Как установлено судом, по существу заявленных требований ответчица и представитель ответчиков Андреев Н.Г не возражают, просят лишь уменьшить размер неустойки, предусмотренной ст. 333 ГПК РФ, и ходатайствуют об определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 2170 000 рублей.
В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ и ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, и в порядке определенным процессуальным законодательством Российской Федерации.
В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.
При наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.
Решение суда в части указания начальной продажной цены заложенного имущества должно быть документально обосновано.
Ответчицей по делу Шумигай А.Р. суду было представлено заключение об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, г. Новочебоксарск, ..., из которого следует, что на момент проведения экспертизы -Дата обезличена года, заложенная 4-хкомнатная квартира по вышеуказанному адресу имеет рыночную стоимость 2170 000 рублей.
Представленная представителем истца Барановой Л.В. справка о рыночной стоимости заложенной квартиры подтверждает рыночную стоимость заложенной квартиры в 2 170 000 рублей на Дата обезличена года.
С учетом того, что в ходе рассмотрения указанного спора залогодержателем (истцом по делу) не доказана обоснованность своей позиции об определении начальной продажной цены в 1 160 000 рублей, а залогодателем, напротив, представлены конкретные документы, свидетельствующие об изменении стоимости имущества, являющегося предметом залога, ходатайство ответчика Шумигай А.Р. об установлении начальной продажной цены подлежащего реализации объекта недвижимости в соответствии с представленным заключением об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости подлежит удовлетворению.
Таким образом, начальной продажной ценой заложенной четырехкомнатной квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... г. Новочебоксарск Чувашской Республики суд устанавливает 2170 000 рублей, а способом реализации - продажу с публичных торгов.
Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена года составляет 846 233 рубля 45 копеек, из которых: 603 458 рублей 59 копеек - остаток неисполненных обязательств по основному долгу, 142 948 рублей 06 копеек - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом и 99 826 рублей 80 копеек - начисленные пени. Взыскание с ответчиков указанных сумм правомерно, исходя из условий кредитного договора.
Вместе с тем, суд считает, что указанная истцом неустойка в размере 99 826 рублей 80 копеек несоразмерна последствиям и характеру нарушения ответчиком обязательств. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При определении размера неустойки суд учитывает период просрочки, характер нарушенного обязательства, соразмерность нарушенного обязательства и размера установленной законом неустойки, и уменьшает размер неустойки до 10 000 рублей.
Требование об определении взыскания с ответчика неустойки на будущее по день фактического погашения долга не может быть удовлетворено судом ввиду его незаконности.
По своей правовой природе неустойка является видом гражданско-правовой ответственности. Применение такой ответственности, ее размер определяется в каждом конкретном случае с учетом всех обстоятельств дела. Определение ответственности на будущее время законом не предусмотрено.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорциональной размеру удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года недвижимое имущество - квартиру Номер обезличен, общей площадью 81,9 кв.м., расположенную на 3 этаже по адресу: Чувашская Республика, город Новочебоксарск, ..., дом Номер обезличен, принадлежащую Шумигай Альбине Рашитовне и ФИО1 на праве общей долевой собственности, определить способ реализации имущества - проведение открытых торгов, установив начальную продажную цену в размере 2170 000 (два миллиона сто семьдесят тысяч) рублей.
Определить размер сумм, подлежащих уплате ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность в размере 846 233 (восемьсот сорок шесть тысяч двести тридцать три) рубля 45 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 603 458 (шестьсот три тысячи четыреста пятьдесят восемь) рублей 59 копеек, неуплаченные проценты за пользование кредитом по состоянию на Дата обезличена года в сумме 142 948 (сто сорок две тысячи девятьсот сорок восемь) рублей 06 копеек и далее по день фактического погашения долга из расчета 14 % годовых, пени по состоянию на Дата обезличена года в сумме 10 000 рублей.
Взыскать солидарно с Шумигай Альбины Рашитовны и ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2000 (две тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Чувашской Республики в течение 10 дней со дня его принятия через Новочебоксарский городской суд ЧР.
Судья Тимокин А.Н.