Дело № 2-1893/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г. Новочебоксарск
Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики
под председательством судьи Нестеровой А.А.
при секретаре Жуковой С.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Иск мотивирован тем, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года ФИО4, ФИО3 и ФИО2 ЗАО Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» 19 июля 2007 года предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 1500000 руб. на срок 120 мес. для приобретения в собственность ФИО4 квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, г.Новочебоксарск, ..., ..., .... Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной 23.07.2007г. ответчиками и залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ЧР первоначальному залогодержателю 23.07.2007г. Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 23.07.2007г. за Номер обезличен. По состоянию на 25.06.2007г. квартира была оценена в размере 1702000 руб. В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с августа 2008 года ответчиками допускались просрочки по уплате ежемесячных платежей по возврату суммы кредита и процентов за пользование им. По состоянию на 14 декабря 2009 года задолженность ответчиков составляет 1844163,78 руб. Просили взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по договору займа в размере 1844163,78 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту в размере 1421717,40 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 243691,04 руб.; пени за просрочку возврата кредита в размере 178755,34 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 21420,82 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, г.Новочебоксарск, ..., ..., ..., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов и определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1702000 руб. Позднее истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчиков в свою пользу солидарно задолженность по состоянию на 30 августа 2010 года в размере 2201451,92 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу 1421717,40 руб.; сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 364638,35 руб. и далее по день полного погашения суммы основного долга; сумму неуплаченных пени в размере 0,2% от суммы просроченных ежемесячных платежей за каждый календарный день просрочки в размере 415096,17 руб. и далее по день исполнения решения суда; расходы по уплате госпошлины в размере 21420,82 руб.; обратить взыскание на квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... в г. Новочебоксарск ЧР путем продажи с публичных торгов и определения начальной продажной стоимости квартиры в размере 1702000 руб.
В судебном заседании представитель истца ООО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Юхтанова С.В. поддержала требования по изложенным в заявлении основаниям.
Ответчики ФИО4, ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили.
Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
Извещения на судебные заседания были отправлены судом по месту жительства ответчиков. Однако, судебные извещения вернулись обратно с отметкой почтовой организации об истечении срока хранения.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится.
Неизвестность места пребывания ответчика и отказ от получения судебных извещений не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.
В данном случае судом были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчикам участия в деле, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков.
Представитель истца не возражал против вынесения по делу заочного решения.
При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что Дата обезличена года между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и гражданами ФИО4, ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого кредитор предоставил ответчикам кредит в размере 1500000 руб. на срок 120 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Новочебоксарск ЧР, ..., ..., ..., а заемщики обязались осуществлять возврат кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке, установленном договором.
В качестве обеспечения обязательства заемщиков по вышеуказанному кредитному договору предусмотрена ипотека квартиры в силу закона.
Права Коммерческого банка «Европейский трастовый банк» (ЗАО) по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной залогодателями ФИО4, ФИО3 и ФИО2, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю - Коммерческому банку «Европейский трастовый банк» (ЗАО).
Согласно п.2 ст.13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Из имеющейся в материалах дела закладной следует, что первоначальным залогодержателем по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, по которому предметом ипотеки является квартира Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... г. Новочебоксарск, является Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО).
В соответствии с п. 4.1 закладной залогодержатель вправе передать свои права по настоящей закладной другому лицу и передать саму закладную.
В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором (ст.310 ГК РФ).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как следует из кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и гражданами ФИО4, ФИО3, ФИО2 кредитор предоставил ответчикам ипотечный кредит в размере 1500000 руб. для приобретения квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... г. Новочебоксарск в собственность ФИО4 на срок 120 месяцев, а заемщики обязались осуществлять возврат займа и уплачивать проценты за пользование им в размере 13,5% годовых.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Представитель истца в судебном заседании пояснила, что ответчики свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита и уплате процентов, начиная с августа 2008 года, выполнять перестали.
В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 5.2. договора при нарушении сроков возврата займа заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по
В соответствии с п. 5.3 договора при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.4.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней при нецелевом использовании заемщиками предоставленного займа, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором купли-продажи квартиры, договорами страхования, указанными в п.4.1.7. настоящего договора, а также договором о счете, предназначенном для накопления страховых и налоговых платежей; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога- квартиры; при грубом нарушении заемщиками и/или собственником квартиры правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; при необоснованном отказе кредитору в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в жилой недвижимости - предмете ипотеки; при обнаружении не заявленных обременений на квартиру; при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению кредитора, такие платежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц; при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п.4.1.7-4.1.12 договора, в др. случаях, предусмотренных действующим законодательством.
Кроме того, при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при неудовлетворении заемщиками требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств жилое помещение.
В связи с тем, что заемщики нарушили сроки возврата кредита по согласованному сторонами графику и уплаты процентов за пользование займом, займодавец в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями договора займа потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
Согласно представленному расчету истца, проверенному и принятому судом, задолженность ФИО4, ФИО3, ФИО2 перед истцом по договору займа Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на 30 августа 2010 года составляет 2201451,92 руб., из них: сумма основного долга в размере 1421717,40 руб.; проценты за пользование займом в размере 13,5% годовых за период с 01 августа 2008 года по 30 августа 2010 года в размере 364638,35 руб.; пени за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и по уплате процентов по состоянию на 30 августа 2010 года в сумме 415096,17 руб. Данный расчет ответчиками не оспаривается.
На основании изложенного, расчеты истца о взыскании с ответчиков ФИО4, ФИО3, ФИО2 суммы долга, процентов и пени по договору займа являются соответствующими требованиям закона.
Согласно ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание длительность срока неисполнения обязательства ответчиками, последствия и характер нарушенных обязательств, исходя из требований разумности и справедливости, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки до 50000 руб. в пользу истца.
Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, г.Новочебоксарск, ..., ..., ..., определении способа ее реализации в виде продажи с публичных торгов и определении начальной продажной цены в 1702000 руб.
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Одним из существенных условий залоговых правоотношений, в соответствии со ст.339 ГК РФ является то, что в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка.
Согласно закладной, имеющейся в материалах дела, оценка заложенного имущества произведена сторонами по взаимному согласию и составляет 1702000 руб.
С учетом обстоятельств дела, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену исходя из залоговой оценки квартиры в размере 1702000 руб.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков в солидарном порядке судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 21420,82 руб.
В соответствии со ч.2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. В соответствии с ч.2 ст. 333.18 НК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.
Таким образом, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчиков в долевом порядке, будет составлять по 7127,26 руб. с каждого.
Руководствуясь ст.ст. 235-237 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с ФИО4, ФИО3, ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от 11.07.2007г.: остаток задолженности по основному долгу в размере 1421717,40 руб. (один миллион четыреста двадцать одна тысяча семьсот семнадцать руб. 40 коп.); проценты за пользование займом по состоянию на 30.08.2010г. в размере 364638,35 руб. (триста шестьдесят четыре тысячи шестьсот тридцать восемь руб. 35 коп.) и далее по день фактической уплаты долга исходя из 13,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1421717, 40 руб.; неустойку за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и по уплате процентов по состоянию на 30.08.2010г. в размере 50000 руб. (пятьдесят тысяч руб.).
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... г. Новочебоксарск, состоящую из двух комнат общей площадью 45,4 кв.м., в том числе жилой площадью 26,30 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО4, путем проведения публичных торгов и установления начальной продажной цены в размере 1702000 руб.
Взыскать с ФИО4 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 7127,26 руб. (семь тысяч сто двадцать семь руб. 26 коп.)- расходы по оплате госпошлины.
Взыскать с ФИО3 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 7127,26 руб. (семь тысяч сто двадцать семь руб. 26 коп.)- расходы по оплате госпошлины.
Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 7127,26 руб. (семь тысяч сто двадцать семь руб. 26 коп.)- расходы по оплате госпошлины.
Ответчики вправе подать в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.А. Нестерова
Копия верна: