№ 2-1561/10
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
17 ноября 2010 года г. Новочебоксарск
Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики Ксенофонтов И.Г., при секретаре Булановой С.Г., с участием представителя истца Ландышевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Собинбанк» к Шевницыной Ирине Васильевне, Нефедову Константину Владимировичу о взыскании суммы долга по кредитному договору, рарзыскании суммы долга по кредитному договору,сходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ОАО «Собинбанк» обратился в суд с иском к Шевницыной И.В., Нефедову К.В., где просит взыскать с них солидарно сумму долга по закладной в размере 4687186,11 руб., в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 1910438,55 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 502243,92руб.; пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 2274503,64руб.; взыскать в равных долях расходы по оплате госпошлины в размере 35635,93 руб.; обратить взыскание на квартиру Номер обезличен в д. Номер обезличен по ... ..., для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований ОАО «Собинбанк»; определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов; определить начальную продажную цену квартиры в соответствии с проведенной переоценкой по ходатайству о проведении оценки.
Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. (Кредитный договор) солидарным заемщикам Шевницыной И.В. и Нефедову К.В. (ответчик) Коммерческий банк «Европейский Трастовый банк» (ЗАО) (первоначальный залогодержатель) предоставил денежные средства (кредит) в сумме 1950000руб. на срок 180 календарных месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры Номер обезличен в д. Номер обезличен по ... ... с уплатой ежемесячно процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых.
Кредит в сумме 1950000 зачислен Дата обезличена г. на счет ответчика в КБ «Евротраст» (ЗАО).
Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена Дата обезличенаг. Управлением Федеральной регистрационной службы по ЧР. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем Дата обезличенаг. и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по ЧР первоначальному залогодержателю Дата обезличена г. (Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20 03.2007 г. за Номер обезличен.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерный банк «Содействие общественным инициативам (открытое акционерное общество) ОАО «Собинбанк».
Начиная с Дата обезличенаг. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, ответчиком не производились. Последняя оплата была произведена Дата обезличенаг.
Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличенаг. составляет 4687186,11руб.
В последующем, истец ОАО «Собинбанк» исковые требования уточнил, просит взыскать солидарно с Шевницыной И.В. и Нефедова К.В. в пользу ОАО «Собинбанк» сумму долга по закладной в размере 4687186,11 руб., в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 1910438,55 руб., задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 502243,92 руб.; пени за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 2274503,64руб; взыскать в равных долях с Шевницыной И.В. к Нефедова К.В. в пользу ОАО «Собинбанк» расходы по оплате госпошлины в размере 35635,93руб.; взыскать с Шевницыной И.В. к Нефедова К.В. в пользу ОАО «Собинбанк» расходы по оплате услуг оценщика ООО «Региональный центр профессиональной оценки экспертизы» в размере 1000 руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика ... ... ... ... для удовлетворения за счет стоимости этого имущества требований ОАО «Собинбанк»; определить способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов; определить начальную продажную цену квартиры, с которой будут начинаться торги, в размере 1470000руб.
Представитель истца ОАО «Собинбанк» Ландышева И.В. в судебном заседании поддержал требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковых заявлениях. Суду пояснила, что долг Шевницыной И.В. по кредитному договору перед коммерческим банком «Европейский трастовый банк»» был выкуплен ОАО «Собинбанк» по закладной. Ответчик кредит оплачивала по графику, последнее погашение платежей было Дата обезличена, после этого платежей не было. Исковые требования просит удовлетворить в полном объеме.
Ответчики Шевницына И.В., Нефедов К.В. на судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не известили, с заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие не обращались. С согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из материалов дела следует, что между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (Закрытое акционерное общество) в лице Управляющего Кредитно-кассовым офисом Коммерческого Банка «Европейский трастовый банк» (ЗАО) в ... - «Университетский» ФИО1, действующей на основании доверенности и Шевницыной И.В., Нефедовым К.В. заключен кредитный договор Номер обезличен. Письменная форма договора займа сторонами соблюдена.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).
Дата обезличенаг. между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (Закрытое акционерное общество) (Кредитор) в лице Управляющего Кредитно-кассовым офисом Коммерческого Банка «Европейский трастовый банк» (ЗАО) в ... - «Университетский» ФИО1, действующей на основании доверенности и Шевницыной И.В., Нефедовым К.В. (Заемщики) заключен кредитный договор Номер обезличен, по которому Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 1950000руб. сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых для приобретения в собственность Шевницыной И.В. квартиры, находящейся по адресу: Чувашская Республика ..., ... дом Номер обезличен, кв. Номер обезличен, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 44,4 кв.м., в том числе жилой площадью 24,2 кв.м., расположенной на 9 этаже 10 этажного кирпичного дома, стоимостью 2200000руб.
Согласно пункту 4.1.1. договора заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, а согласно пунктам 4.1.2. и 3.3.9. - обязались возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячного аннуитетного платежа в размере 25405 руб. 77 коп. согласно имеющемуся в договоре расчету.
Пунктом 5.2. договора предусмотрена ответственность заемщиков за нарушение сроков возврата кредита в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; а пунктом 5.3. договора предусмотрена ответственность заемщиков нарушение сроков уплаты начисленных по кредиту процентов неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с пунктом 1.4. договора обеспечением исполнения обязательства заемщиков является: ипотека в силу закона квартиры; страхование жизни и потери трудоспособности Шевницыной И.В., Нефедова К.В., по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры. А согласно пункту 1.6. договора права кредитора подлежат удостоверению закладной.
Выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним УФРС по Чувашской Республике Номер обезличен от Дата обезличенаг. следует, что право собственности на однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика ... ..., ... ..., зарегистрировано за Шевницыной И.В.
Права кредитора по вышеуказанному кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Шевницыной И.В., Нефедовым К.В. Дата обезличенаг. Запись о данной ипотеке внесена в ЕГРП Дата обезличенаг.
В соответствии с договором купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенным между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ООО «Волжская ипотечная корпорация»; Номер обезличен ВИК от Дата обезличенаг., заключенным между ООО «Волжская ипотечная корпорация» и Коммерческим банком «Русский ипотечный банк» (ООО) ...; Номер обезличен от Дата обезличенаг. между Коммерческим банком «Русский ипотечный банк» (ООО) ... и ЗАО «Газэнергопромбанк» ...; Номер обезличенз от Дата обезличенаг. между ЗАО «Газэнергопромбанк» ... и Акционерным банком «Содействие общественным инициативам» (ОАО); Номер обезличен от Дата обезличена между Акционерным банком «Содействия общественным инициативам» (ОАО) и коммерческим банком «Русский ипотечный банк» ...; Номер обезличен от Дата обезличенаг. между коммерческим банком «Русский ипотечный банк» ... и Акционерным банком «Содействие общественным инициативам» право на вышеуказанную закладную со всеми удостоверяемыми по ней правами перешло к Акционерному банку «Содействие общественным инициативам», о чем в закладной сделаны соответствующие записи.
Свидетельством серии Номер обезличен межрайонной инспекции МНС России Номер обезличен по ... подтверждается, что Дата обезличена в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о юридическом лице, зарегистрированном до Дата обезличенаг. Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (ОАО) - сокращенное наименование юридического лица ОАО «Собинбанк», за основным государственным регистрационным номером Номер обезличен.
В настоящее время именно ОАО «Собинбанк» является владельцем данной закладной.
В соответствии со статьей 1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Согласно пункту 1 статьи 3 данного Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Согласно пункту 2 этой же статьи, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии со ст. 13 данного Закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом (п.1). Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой (п.2).
Согласно ст. 17 этого же Закона нахождение закладной у залогодержателя либо отсутствие на ней отметки или удостоверения иным образом частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства свидетельствует, если не доказано иное, что это обязательство или соответственно его часть не исполнены (п.3). Должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней. Обязанное по закладной лицо не вправе приводить против требований законного владельца закладной об осуществлении прав по ней никаких возражений, не основанных на закладной (п.4). В статье 47 данного Закона говорится, что залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу: по договору об ипотеке; по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). В соответствии со ст.48 данного Закона передача прав по закладной совершается путем заключения сделки в простой письменной форме. Передача прав по закладной влечет последствия уступки требований (цессии). При передаче прав по закладной лицо, передающее право, производит на закладной отметку о новом владельце (п. 1). Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (п.2). Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем (п.3).
Согласно положениями ст.50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (п. 1). Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п.2).
В соответствии со ст.51 этого же Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (п. 1). Согласно пункту 2 этой статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Согласно ст.56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1).
В соответствии со ст.77 вышеуказанного Закона, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (п. 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п.2).
Тот факт, что ответчики Шевницына И.В. и Нефедов К.В. нарушили исполнение кредитного договора путем отказа от погашения кредита и процентов согласно установленного графика подтверждается представленными ОАО «Собинбанк» документами, из которых также следует, что сумма непогашенного кредита, сумма процентов и пени за нарушение сроков платежей рассчитана истцом правильно. Доказательств обратного, ответчики суду не представили.
Согласно ст. 333 ГПК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Принимая во внимание длительность срока неисполнения обязательства ответчиками, последствия и характер нарушенных обязательств, исходя из требований разумности и справедливости, суд полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает необходимым уменьшить размер взыскиваемой неустойки до 500000 руб. в пользу истца.
Учитывая вышеизложенное, истец имеет законное право требовать от ответчиков не только погашения основной суммы долга, но и обращения взыскания на заложенную по ипотеке квартиру, способ реализации которой должен быть установлен в форме публичных торгов.
В соответствии с требованиями ст. 51 Закона, суд определят начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, ..., ..., ..., квартира Номер обезличен, в размере 1470000 руб.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы задолженности с ответчиков (Заемщиков) в солидарном порядке обоснованным и подлежат удовлетворению.
При принятии решения суд так же исходит из того, что материалами дела подтвержден и ответчиками не оспорен факт выдачи кредита, наличие задолженности в заявленном размере, а также факт неисполнения в полном объеме заемщиками обязательств по возврату задолженности.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом оплачена государственная пошлина в размере 35635 руб. 93 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходы по оплате услуг оценщика ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» в размере 1000руб. Платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличенаг. за определение рыночной стоимости квартиры истцом ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» перечислена сумма 1000руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.
На основании вышеизложенного, исковые требования ОАО «Собинбанк» подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ОАО «Собинбанк» удовлетворить.
Взыскать с Шевницыной Ирины Васильевны и Нефедова Константина Владимировича в солидарном порядке в пользу ОАО «Собинбанк» сумму долга по закладной в размере 2912682 (два миллиона девятьсот двенадцать тысяч шестьсот восемьдесят два) рубля 47 копеек, где
- 1910438 (один миллион девятьсот десять тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 55 копеек - основной долг;
- 502243 (Пятьсот две тысячи двести сорок три) рубля 92 копейки - проценты за пользование денежными средствами за период с 01.06.2008 г. по 13.05.2010 г.;
- 500000 (пятьсот тысяч) рублей - пени за ненадлежащее исполнение обязательств за период с 01.07.2008г. по 13.05.2010г.
Взыскать в пользу ОАО «Собинбанк» с Шевницыной Ирины Васильевны и Нефедова Константина Владимировича в возмещение расходов по оплате: услуг оценщика по 500 (пятьсот) рублей; государственной пошлины по 17817 (семнадцать тысяч восемьсот семнадцать) рублей 65 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру Номер обезличен, кв. Номер обезличен по ... ... ЧР, принадлежащую на праве собственности Шевницыной Ирине Васильевне, определив способ реализации имущества путем проведения открытых торгов и определением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 1470000 (один миллион четыреста семьдесят тысяч) рублей.
Ответчики вправе подать в Новочебоксарский городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда. Заочное решение суда может быть обжаловано также сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.Г.Ксенофонтов