Дело № 2-2333/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
16 ноября 2010 года г.Новочебоксарск
Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики
под председательством судьи Тимокина А.Н.
при секретаре Ярадайкиной Е.У.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,
у с т а н о в и л :
ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины. Иск мотивирован тем, что Дата обезличена года между ФИО2 и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер обезличен путем присоединения Заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Заемщиком согласия на кредит в ФИО2 по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 15 800 долларов США на срок по 08 февраля 2012 года с взиманием за пользование кредитом 14% годовых, уплатой неустойки в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1.Правил). Банк свои обязательства выполнил в полном объеме Дата обезличена года - кредит зачислен на счет Заемщика на основании мемориального ордера Номер обезличен. Ответчицей допущены следующие нарушения: ежемесячные просрочки при погашении основного долга и начисленных процентов с декабря 2008 года. Банк потребовал от ответчицы досрочно погасить всю сумму задолженности по кредиту в срок до Дата обезличена года, однако задолженность не погашена, а претензия оставлена без ответа. В связи с чем, по состоянию на Дата обезличена года за ФИО1 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 22 332,10 долларов США, из которых: 11 846,76 долларов США - остаток ссудной задолженности; 1 976,60 долларов США - задолженность по плановым процентам; 2 632, 05 долларов США - задолженность по пени; 5 258,88 долларов США - задолженность по пени по просроченному долгу; 283,89 долларов США - задолженность по комиссиям за сопровождение кредита; 333, 92 долларов США - задолженность по пни по комиссии за сопровождение кредита. Истец просит взыскать с ФИО1 указанную сумму долга по кредитному договору и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 068 рублей 44 копеек.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела без их участия.
Ответчица ФИО1 в судебном заседании иск признала, но просила уменьшить сумму неустойки.
С согласия ответчицы ФИО1 суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Выслушав ответчицу, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором (ст.310 ГК РФ).
В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Пунктом 2.2. Правил потребительского кредитования без обеспечения ФИО2 предусмотрено, что заключение Договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из материалов дела следует, что Дата обезличена года между ФИО2 и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер обезличен по условиям которого Банк перечислил денежные средства в размере в размере 15 800 долларов США на срок по Дата обезличена года с взиманием за пользование кредитом 14% годовых.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Истец просит взыскать с ответчика остаток ссудной задолженности в сумме 11 846,76 долларов США, задолженность по плановым процентам в сумме 1976, 60 долларов США.
Представленный истцом расчет проверен судом, является правильным, в связи с чем указанные суммы задолженности подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку его требования являются законными и обоснованными.
Истец также просит взыскать задолженность по пени по плановым процентам в сумме 2632, 05 долларов США и задолженность по пени по просроченному долгу в сумме 5258, 88 долларов США.
В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.
В соответствии с п.п.2.8 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п.3.2.3 Правил Банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности Заемщика по Договору со счетов Заемщика при нарушении Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушении Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование Кредитом.
Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Кредитному договору в случае, если в день, определенный Договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет Банка, или не могли быть списаны Банком с банковских счетов Заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств Заемщика.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании неустойки (пеней) являются законными и подлежат удовлетворению
Между тем, в соответствие со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По мнению суда, подлежащая взысканию с ответчика неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При определении размера неустойки, судья учитывает период просрочки, характер нарушенного обязательства, соразмерность нарушенного обязательства и размера установленной законом неустойки, и уменьшает размер задолженности по пени по плановым процентам до 300 долларов США, размер задолженности по пени по просроченному долгу до 600 долларов США.
Указанные суммы пеней также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца всего 14 723, 36 долларов США (11 846, 76 долларов США + 1 976, 60 долларов США + 300 долларов США + 600 долларов США).
Истец просит взыскать с ответчика еще и задолженность по комиссиям за сопровождение кредита в сумме 283,89 долларов США и задолженность по пении по комиссии за сопровождение кредита в сумме 333,92 долларов США.
Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Из положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ" (утвержденного Банком России 26.03.07 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по сопровождению кредита нельзя квалифицировать, как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом "О банках и банковской деятельности", иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за сопровождение кредита применительно к п.1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", ущемляют установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссиям за сопровождение кредита в сумме 283,89 долларов США и задолженности по пени по комиссии за сопровождение кредита в сумме 333,92 долларов США Номер обезличен удовлетворению не подлежат.
Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 068 рублей 44 копеек.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
С учетом этого, исходя из курса доллара США в размере 30, 8632 руб., установленного Центральным Банком РФ по отношению к рублю по состоянию на 16 ноября 2010 года, подлежащая взысканию с ответчицы, в рублевом эквиваленте, сумма судебных расходов по уплате государственной пошлины составляет 7744, 10 руб. (5 200 руб. + (365 628,92 руб. + 61 004,20 руб. + 9258,96 руб. + 18 517,92 руб.) - 200 000 руб.) х 1) в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Исковые требования ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2 задолженность по кредитному договору от Дата обезличена года в сумме 14 723, 36 долларов США, в том числе: остаток ссудной задолженности в размере 11 846, 76 долларов США, задолженность по плановым процентам в размере 1976,60 долларов США, задолженность по пени по плановым процентам в размере 300 долларов США, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 600 долларов США.
Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7744 (семь тысяч семьсот сорок четыре) рубля 10 копеек.
В удовлетворении исковых требований ФИО2 в части взыскания с ФИО1 задолженностей по комиссиям за сопровождение кредита и по пени по комиссии за сопровождение кредита отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики в течение десяти дней со дня его принятия судом в окончательной форме через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики.
Судья Тимокин А.Н.