Дело № 2-2159/2010 <данные изъяты>
Р Е Ш Е Н И Еименем Российской Федерации27 декабря 2010 года г.Новочебоксарск
Судья Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики Александрова А.В., при секретаре Лебедевой Н.В.,
с участием
представителя ответчика ФИО1 - адвоката КА “Адвокатъ” Петровой И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску Акционерного коммерческого банка “РОСБАНК” (ОАО) к ФИО1 о взыскании сумм долга по кредитному договору и судебных расходов,
у с т а н о в и л :
АКБ “РОСБАНК” (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО1, предъявив требования:
В последующем истец уточнил свои требования. Просил взыскать неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.
Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику ФИО1 на основании заявления последнего нецелевой кредита на неотложные нужды в размере 70 000,00 рублей сроком на 60 месяцев и с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 28 % годовых. По условиям Заявления ответчик ФИО1 обязался в случае предоставления кредита на указанных условиях возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, подписанным Заемщиком и приложенным к Заявлению. Заявление ФИО1 является офертой к заключению кредитного договора, так как содержит указание на возможность акцепта оферты путем выдачи кредита. Истцом был предоставлен кредит, таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ (даты предоставления кредита) между ФИО1 и АКБ “РОСБАНК” (ОАО) был заключен кредитный договор на условиях, предусмотренных заявлением. По условиям Заявления ФИО1 обязался возвратить кредит в размере 70 000,00 рублей и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 28 % годовых и иные платежи в соответствии с Графиком платежей. Заемщик не исполняет взятых на себя обязательств и, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, допустил просрочку платежей по кредиту, причитающихся процентов, в связи с чем, у него перед Банком образовалась задолженность.
Представитель истца ОАО АКБ “РОСБАНК” ФИО2 в судебное заседание не явилась, в своем заявлении адресованном суду, просила рассмотреть дело без ее участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещения, направляемые в адрес ответчика ФИО1 по месту его регистрации, возвращаются в суд без вручения, с отметкой почтового органа “за истечением срока хранения”. Место жительства ответчика ФИО1 суду не известно.
Определением Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики в защиту интересов ответчика ФИО1 был назначен адвокат КА “Адвокатъ” Петрова И.Н. в порядке ст.50 ГПК РФ.
Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Петрова И.Н. в судебном заседании требования истца не признала, по мотивам их не обоснованности, изложив при этом свои доводы. Просила уменьшить размер взыскиваемых пеней с учетом положений ст.333 ГК РФ.
С учетом мнения явившихся лиц, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке.
Выслушав участников судебного разбирательства, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в АКБ “РОСБАНК” (ОАО) о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, в котором просил рассмотреть возможность предоставления кредита на условиях:
В заявлении указано, что с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АКБ “РОСБАНК” (ОАО) об открытии банковского специального счета с параметрами:
Согласно распоряжения о предоставлении кредита / установлении лимита в БИС на имя ФИО1 был открыт ссудный счет.
ДД.ММ.ГГГГ мемориальным ордером № на счет Заемщика ФИО1 был перечислен кредит в сумме 70 000,00 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 были подписаны:
В соответствии с п.1 ст.434 ГК РФ.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что заявления ФИО1 являются офертой к заключению кредитного договора, соответственно, так как содержит указания на возможность акцепта оферты путем выдачи кредита.
Банком были предоставлены денежные средства ФИО1, в связи с чем, с даты их предоставления, - ДД.ММ.ГГГГ между АКБ “РОСБАНК” (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор.
Из мемориального ордера следует, что заемные средства были перечислены Банком на счет (банковскую карту) ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 собственноручно расписался в получении банковской карточки.
Таким образом, судом установлен и ответчиком, его представителем не оспорен факт реального исполнения Банком своих обязательств и предоставление кредитных средств в распоряжение заемщика.
Согласно представленному суду расчету истца, задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 80 834,41 рублей, из которых:
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика непогашенного кредита в сумме 67 187,63 рублей.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.3 Заявления Заемщик ФИО1 обязался в соответствии с Условиями погашать предоставленный в соответствии с Заявлением-офертой кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, путем ежемесячного заявления (но не позднее Даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) на открытый ФИО1 Банком Счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в поле “Параметры кредита” Заявления-оферты.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно расчетов истца,
70 000,00 (сумма выданного ДД.ММ.ГГГГ кредита) - 2 812,37 (сумма погашенного кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 67 187,63 рублей (сумма основного долга).
Суд, проверив расчеты истца, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца 67 187,63 рублей в счет погашения основного долга.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 399,27 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с Заявлением - кредит предоставлен под 28 % годовых.
Согласно расчетов истца,
19 845,36 (сумма начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 5 621,53 (сумма погашенных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 7 824,56 (сумма погашенных просроченных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 6 399,27 рублей (сумма непогашенных просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Суд, проверив расчеты истца, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца 6 399,27 рублей в счет погашения процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пеней в сумме 7 247,51 рублей, из которых:
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ.
При заключении Кредитного договора сторонами согласно условие по уплате неустойки в случае нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за его использование в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа в день.
Согласно п.5.1 Условий предоставления кредита на неотложные нужды - Клиент обязуется уплатить Банку неустойку - пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные обязательства: Кредит и начисленные за пользование Кредитом проценты. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.
Из договора займа (кредита) у заемщика возникают два самостоятельных обязательства - возвратить сумму займа (кредита) и уплатить проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором.
С учетом изложенного требования истца о начисления пени на проценты правомерны.
Согласно расчетов истца:
2 504,30 (сумма начисленных пеней за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 193,93 (сумма погашенных пеней за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 2 310,37 рублей (сумма непогашенных пеней за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);
5 326,25 (сумма начисленных пеней за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 425,11 (сумма погашенных пеней за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 4 937,14 рублей (сумма непогашенных пеней за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);
4 937,14 рублей (неустойка за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + 2 310,37 рублей (неустойка за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 7 247,51 рублей.
Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Петрова И.Н. просила снизить размер взыскиваемой неустойки.
В соответствии с ч.2 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Задолженность ответчика по основному долгу составляет 67 187,63 рублей, неустойка за нарушение сроков возврата кредита 7 247,51 рублей, которая соразмерна последствиям нарушения обязательства. В связи с чем, суд не находит оснований для ее уменьшения.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию неустойка в сумме 7 247,51 рублей.
При принятии решения суд также исходит из того, что материалами дела подтвержден и ответчиками не оспорен факт выдачи кредита, наличие задолженности в заявленном размере, а также факт неисполнения в полном объеме заемщиком и его поручителями обязательств по возврату задолженности.
Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ необходимо взыскать 80 834,41 рублей, из которых:
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ процентов исходя из суммы основного долга 67 187,63 рублей по ставке 28 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.
В соответствии с ГК РФ проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.
Согласно абз. 4 п. 51 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 6/8, если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств.
В соответствии с п.2.2 Условий - проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываются на Ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать в счет погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты исходя из суммы основного долга 67 187,63 рублей по ставке 28 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.
Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.
В Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды, Условия открытия и ведения банковских специальных счетов, Правилах выдачи и использования банковских карт, расчетные, расчетные с лимитом овердрафта, подписанных ответчиком ФИО1 отсутствуют положения о том, что неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа в день подлежит уплате по день фактического исполнения решения суда.
В связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в данном части о взыскании с ответчика в счет погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 625,03 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела видно, что истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.
В связи с чем, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы истца по уплате государственной пошлине в сумме 2 625,03 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка “РОСБАНК” (Открытое акционерное общество) 88 459 рублей 44 копейки, из которых:
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка “РОСБАНК” (Открытое акционерное общество) в счет погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты исходя из суммы основного долга 67 187 рублей 63 копейки по ставке 28 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.
Отказать в удовлетворении требований Акционерного коммерческого банка “РОСБАНК” (Открытое акционерное общество) о взыскании с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка “РОСБАНК” (Открытое акционерное общество) в счет погашения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа в день, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения решения суда.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения.
Судья А. В. Александрова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
<данные изъяты>
<данные изъяты>