о взыскании денежных средств

Дело № 2-497/11

11 марта 2011 года г.Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики

под председательством судьи Тимокина А.Н.

при секретаре Ярадайкиной Е.У.,

с участием истца Савельева А.В., его представителя Павлова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Савельева Александра Васильевича к ФИО1 о взыскании денежной суммы в виде оплаченной комиссии за ведение ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами,

у с т а н о в и л:

Савельев А.В. обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежной суммы в виде оплаченной комиссии за ведение ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами. Иск мотивирован тем, что 30 августа 2006 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на срок до 30 августа 2011 года, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в соответствии с действующими тарифами банка. Размер комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составил 1 845 рублей, которую необходимо уплачивать один раз в месяц, одновременно с осуществлением частичного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Полагает, что пункт кредитного договора, предусматривающий обязанность заемщика оплатить комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета ущемляет его права как потребителя. Введением в договор условия об оплате за обслуживание ссудного счета ответчик возложил на него как потребителя услуги (заемщика) обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения, что для него при подписании договора такое условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит ему выдан не будет, то есть при приобретении услуги по кредитованию обусловлено приобретение услуги по открытию и ведению ссудного счета. Ссылаясь на ч.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ст. 395 ГК РФ просил взыскать с ответчика в его пользу денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей - оплаченную комиссию за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 7 590 рублей 11 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 7 000 рублей - расходы по оплате услуг представителя.

В судебном заседании истец Савельев А.В. и его представитель Павлов С.В. заявленные требования поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, и вновь привели эти доводы суду. Просили отказать ответчику в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что правоотношения являются длящимися и возникающими между сторонами каждый раз (ежемесячно) при списании денежной суммы со счета. Требования истцом заявлены в пределах 3-х годичного срока исковой давности, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель ответчика ФИО1 извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Ранее ею суду предоставлено ходатайство о рассмотрении дела ДД.ММ.ГГГГ в ее отсутствие, а также заявление, где указано, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку в силу п. 2 ст. 181 ГК РФ по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки он составляет три года. Начало его течения определяется днем, когда началось исполнение сделки, то есть с момента получения истцом суммы по кредитному договору.

Суд, с согласия стороны истца, считает возможным рассмотреть дело при данной явке участников судебного разбирательства в порядке заочного производства.

Выслушав истца, его представителя, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

30 августа 2006 года между ФИО1 (Кредитор) и Савельевым А.В. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, согласно которому Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей на срок до 30 августа 2011 года, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в соответствии с действующими тарифами банка. Кредитор обязался предоставить Заемщику кредит для покупки автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с <данные изъяты> (п. 1, п.2 Договора).

Согласно п. 4 Договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме, путем перечисления со ссудного счета Заемщика на его счет по учету вклада до востребования № и последующего перечисления денежных средств на расчетный счет организации - Продавца автотранспортного средства.

В соответствии с п. 10 Договора Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа 9 510 рублей на счете, указанном в п. 4 договора, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, частичное погашение основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, размер которой составляет 1 845 рублей. Комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета уплачивается один раз в месяц, одновременно с осуществлением частичного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Из приложенных к иску приходных ордеров за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Савельев А.В. оплатил ФИО1 ведение и обслуживание ссудного счета 57 197 рублей.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ “О введении в действие ч.2 ГК РФ”, п.1 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 “О защите прав потребителей” отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ “О защите прав потребителей”, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Кредитный договор № от 30 августа 2006 года по своему содержанию является целевым кредитным договором, по которому кредитные средства предоставлены на приобретение автотранспортного средства, то есть договор направлен на удовлетворение личных нужд Заемщика. В связи с чем, на него распространяются положения Закона РФ “О защите прав потребителей”.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ “О защите прав потребителей” условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения “О правилах ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации” (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Как предусмотрено ст.29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 “О банках и банковской деятельности”, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п.14 ст.4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ “О Центральном банке РФ (Банке России)”, в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетам по смыслу ГК РФ, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с кредитными договорами.

Следовательно, ведение ссудного счета - это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком РФ, которая возникает в силу закона.

Исходя из изложенных нормативных актов, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид тарифа нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Таким образом, анализ приведенных выше норм позволяет сделать вывод, что открытие ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласия заемщика, это обязанность банка, установленная для него Центральным банком РФ, то есть операция по открытию ссудного счета не является договорной.

Ответчик никакой услуги при заключении с Савельевым А.В. кредитного договора им на уплаченную сумму тарифа не оказал.

Соответственно, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность Савельева А.В., как заемщика-потребителя, оплачивать как не оказываемые услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждался не Савельев А.В. (Заемщик), а банк, не соответствуют п.1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ “О защите прав потребителей”.

Конституционный Суд РФ в Постановлении от 23 февраля 1999 года № 4-П отметил, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу указанной нормы права сделка признается не соответствующей закону, иному правовому акту тогда, когда ее совершение прямо запрещено, а также когда стороны нарушили определенную законом процедуру. В данном случае, действия ответчика по включению в кредитный договор условия о взимании с Савельева А.В. комиссии за открытие и ведение ссудного счета противоречат установленным ГК РФ и Закону о защите прав потребителей правилам, следовательно, данное условие кредитного договора является ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, независимо от признания ее таковой судом (ничтожная сделка).

Согласно ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Однако п. 10 вышеуказанного кредитного договора о взимании вознаграждения за ведение судного счета исполнялся по частям, указанное вознаграждение взималось с истца каждый месяц.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, 15 ноября 2001 года № 15/18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Правоотношения между истцом ответчиком носят длящийся характер, поскольку согласно кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, обязательства наступили не единовременно, а по истечении определенного периода времени согласно графика погашения задолженности.

Денежные средства, полученные по ничтожной сделке, фактически являлись неосновательным обогащением ответчика, срок давности по взысканию сумм неосновательного обогащения составляет три года.

Таким образом, срок исчисления исковой давности в данном случае наступает с момента наступления каждого определенного договором факта оплаты истцом вознаграждения за ведение ссудного счета, так как право требования истца наступает с момента нарушения субъективного права, то есть после фактической оплаты вознаграждения за ведение ссудного счета.

Поскольку истец просит возвратить неосновательно удержанные денежные средства только за три года, предшествовавшие обращению в суд, то исковые требования о взыскании 57 195 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 590 рублей 11 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ставка банковского процента на день предъявления иска составляет - 7,75 %.

Как следует из представленного истцом расчета, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 7 590 рублей. Суд, проверив правильность расчетов, принимает представленный истцом расчет задолженности.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат к взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7 590 рублей 11 копеек.

При этом суд учитывает лишь доводы истца, изложенные в исковом заявлении, которые подтверждаются исследованными материалами дела, а также пояснениями истца и его представителя, поскольку ответчик в судебное заседание не явился, иных доказательств не представил, осуществив таким образом свои процессуальные права.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате услуг представителя в сумме 7 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе: из издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

13 января 2011 года между Савельевым А.В. и Павловым С.В. был заключен договор на оказание юридической помощи в качестве представителя по гражданскому делу: по оказанию устных консультаций, изучения материалов, составления искового заявления к ФИО1 участие в суде первой инстанции.

Согласно расписке Павлов С.В. получил от Савельева А.В. ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты юридических услуг по договору на оказание юридической помощи в качестве представителя по гражданскому делу 7 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Сумма взыскиваемых судебных расходов определяется судом с учетом установленных конкретных обстоятельств дела и правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2004 года № 454-О, согласно которой обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, его сложности, объема выполненной представителем работы, с учетом принципа разумности суд определяет размер расходов на оплату услуг представителя, подлежащих взысканию в пользу истца, в сумме 3 500 рублей.

Согласно ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.8 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины).

В данном случае, истец при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины. В связи с чем, она подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

По требованию о взыскании денежных сумм (комиссии в размере 57 195 рублей, проценты за пользование в размере 7 590 рублей 11 копеек) государственная пошлина истцом в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ должна была быть уплачена в сумме 2 143 рубля 55 копеек = (57 195 руб. + 7 590 руб.11 коп. - 20 000,00) * 3 % + 800 руб.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Савельева Александра Васильевича к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать к ФИО1 в пользу Савельева Александра Васильевича денежную сумму в виде оплаченной комиссии за введение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 195 (пятьдесят семь тысяч сто девяносто пять) рублей.

Взыскать к ФИО1 в пользу Савельева Александра Васильевича проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 590 (семь тысяч пятьсот девяносто) рублей 11 копеек.

Взыскать к ФИО1 в пользу Савельева Александра Васильевича расходы по оплате услуг представителя в сумме 3 500 (три тысячи пятьсот) рублей 00 копеек.

Взыскать к ФИО1 доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2 143 (две тысячи сто сорок три) рубля 55 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

.

Судья Тимокин А.Н.