К<данные изъяты> Дело № 2-2029/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 10 октября 2011 года г.Новочебоксарск Судья Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики Александрова А.В., при секретаре Лебедевой Н.В., с участием представителя истца ФИО1 - Петрова Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Коммерческому банку “Ренессанс Капитал” (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей, у с т а н о в и л : ФИО1 обратился в суд с иском к КБ “Ренессанс Капитал” (ООО), предъявив требования: Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Банком кредитный договор №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме 162 680,00 рублей. По условиям договора Заемщик обязан ежемесячно уплачивать Банку комиссию в сумме 2 277,52 рублей. Данное условие противоречит действующему законодательству и нарушает его права потребителя. В связи с чем, Банк должен возвратить уплаченную сумму ежемесячной комиссии. Так как Банк незаконно пользовался его денежными средствами, то должен уплатить проценты за пользование. Кроме того, Банк возложил на заемщика уплату комиссии за присоединение к программе страхования. Данное условие также противоречит действующему законодательству и нарушает его права потребителя. В связи с чем, данная сумма также подлежит возврату заемщику. Так как Банк нарушил права потребителя, то должен компенсировать ему моральный вред. Так как ФИО1 не обладает познаниями в юриспруденции, то для защиты нарушенных Банком прав был вынужден обратиться к юристу, оплатив услуги. Данные расходы истец просит взыскать с ответчика. Свои требования мотивирует ФЗ “О защите прав потребителей”, ст.ст. 15, 167, 168, 180, 779, 809, 819, 1102, 1107 ГК РФ. В судебном заседании представитель истца ФИО1 - Петров Е.Л. поддержал заявленные требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, вновь приведя их суду. Истец ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставив заявление о рассмотрении дела в его отсутствии. Представитель ответчика КБ “Ренессанс Капитал”, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил. Не явка ответчика на судебные заседания не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов. С учетом мнения представителя истца, суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчика неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без его участия и руководствуясь ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть настоящее дело при данной явке, в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. ДД.ММ.ГГГГ между КБ “Ренессанс Капитал” и ФИО1 был заключен кредитный договор № по счету № путем акцептирования банком оферты клиента - ФИО1 на следующих условиях: В соответствии с п.1.7 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях предложение - предложение о заключении договоров, перечисленных в таком Предложении (далее договоры), подписываемое заемщиком. Данные условия являются неотъемлемой частью Предложения, которое представляет собой оферту Заемщика на заключение договоров. На основании пункта 3.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях заемщик ежемесячно в порядке, установленном в данных Условиях, уплачивает Банку Комиссию, засчитываемую как процент от Общей суммы кредита, указанной в п. 2.2 Предложения. Подлежащая уплате комиссия также указывается в графике платежей. В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ “О введении в действие ч.2 ГК РФ”, п.1 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 “О защите прав потребителей” отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ “О защите прав потребителей”, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п.1 ст.16 Закона РФ “О защите прав потребителей” условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения “О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации” (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с кредитными договорами. Следовательно, ведение ссудного счета - это обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Центральным банком РФ, которая возникает в силу закона. Исходя из изложенных нормативных актов, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид тарифа нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Действующим гражданским законодательством, в том числе ст.ст. 1, 421, 422 ГК РФ, а также Закона “О защите прав потребителей”, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что также было указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года № 4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности. Таким образом, анализ приведенных выше норм позволяет сделать вывод, что ведение ссудного счета происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласия заемщика, это обязанность банка, установленная для него Центральным банком РФ, то есть операция по открытию и ведению счета не является договорной. На основании изложенного, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность ФИО1, как заемщика-потребителя, оплачивать как не оказываемые услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждался не ФИО1, а банк, не соответствуют п.1 ст.779, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.37 Закона РФ “О защите прав потребителей”. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу указанной нормы права сделка признается не соответствующей закону, иному правовому акту тогда, когда ее совершение прямо запрещено, а также когда стороны нарушили определенную законом процедуру. В данном случае, действия ответчика по включению в кредитный договор условия о взимании с ФИО1 суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета противоречат установленным ГК РФ и Закону о защите прав потребителей правилам, следовательно, данное условие кредитного договора является ничтожным. В соответствии с ч.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, независимо признания ее таковой судом (ничтожная сделка). Согласно ч.1 ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Таким образом, условие кредитного договора, устанавливающее взимание в пользу банка суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, ущемляет права ФИО1 как заемщика и применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей данное условие является ничтожным. ФИО1 просит взыскать комиссию за обслуживания кредита 81 990,72 рублей. Суд, проверив расчеты истца, соглашается с ними по следующим основаниям. Согласно выписки по лицевому счету № за указанный период ФИО1 внесено в счет уплаты ежемесячной комиссии 81 990,72 рублей, из которых: Кредит погашен. Таким образом, ФИО1 внесено в счет уплаты ежемесячной комиссии 81 990,72 рублей. Данная сумма подлежит ко взысканию с ответчика в пользу истца в счет возврата оплаченной ежемесячной комиссии. Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по оплаченной ежемесячной комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 435,72 рублей. В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 “О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами”, при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней году (месяцев) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением, обязательным для сторон, правилами, а также обычаями делового оборота. Истцом произведен расчет процентов по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки банковского процента в размере 8,25 % (указание Банка России от 29 апреля 2011 года № 2618-У). Суд, проверив расчеты истца, не соглашается с ними по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 557,42 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 1 068 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 541,24 рубль = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 1 037 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 526,11 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 1 008 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 510,45 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 978 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 491,66 рубль = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 942 дня (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 479,13 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 918 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 463,48 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 888 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 447,30 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 857 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 432,16 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 828 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 416,50 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 798 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 400,84 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 768 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 385,19 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 738 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 889,61 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 143,93 рубля = 889,61 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 706 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 1 387,91 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 223,28 рубля = 1 387,91 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 702 дня (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 353,87 рубля = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 678 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 338,21 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 648 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 321,51 рубль = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 616 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 306,90 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 588 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 291,24 рубль = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 558 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 275,58 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 528 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 637,71 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 75,70 рублей = 637,71 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 518 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 259,92 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 498 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 244,26 рубля = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 468 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 227,56 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 436 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 802,29 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 75,01 рублей = 802,29 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 408 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 1 475,23 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 135,57 рублей = 1 475,23 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 401 день (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 821,46 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 71,16 рубль = 821,46 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 378 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 1 465,06 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 116,50 рублей = 1 465,06 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 347 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 181,11 рубль = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 347 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 165,45 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 317 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 148,75 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 285 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 134,14 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 257 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 119,00 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 228 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 102,30 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 196 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 21,07 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 0,80 рублей = 21,07 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 166 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 256,45 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 84,80 рубля = 2 256,45 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 164 дня (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 70,46 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 135 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 48,54 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 93 дня (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 198,15 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 3,50 рубля = 198,15 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 77 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 079,37 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 36,22 рублей = 2 079,37 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 76 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 269,87 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 2,97 рубля = 269,87 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 48 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 007,65 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 20,70 рублей = 2 007,65 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 45 дней (пользования). ДД.ММ.ГГГГ истец внес 2 277,52 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 9,92 рублей = 2 277,52 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 19 дней (пользования). Итого, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 10 240,34 рублей = 557,42 + 541,24 + 526,11 + 510,45 + 491,66 + 479,13 + 463,48 + 447,30 + 432,16 + 416,50 + 400,84 + 385,19 + 143,93 + 223,28 + 353,87 + 338,21 + 321,51 + 306,90 + 291,24 + 275,58 + 75,70 + 259,92 + 244,26 + 227,56 + 75,01 + 135,57 + 71,16 + 116,50 + 181,11 + 165,45 + 148,75 + 134,14 + 119,00 + 102,30 + 0,80 + 84,80 + 70,46 + 48,54 + 3,50 + 36,22 + 2,97 + 20,70 + 9,92. Истцом заявлено требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 10 435,72 рублей, тогда как их размер составляет 10 240,34 рублей. Даная сумма подлежит ко взысканию с ответчика в пользу истца в счет уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами. Истец просит применить последствия недействительности сделки за подключение к программе страхования. Согласно п.8.2 Общих условий комиссия за подключение к Программе страхования составляет 0,3 % от запрошенной Заемщиком сумы Кредита за каждый месяц срока Кредита. В случае, если в Предложении Заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования, то Банк по желанию Заемщика может предоставить Заемщику Кредит на оплату Комиссии за подключение к Программе страхования; в таком случае сумма Комиссии за подключение к Программе страхования может быть включена в Общую Сумму Кредита, что указывается в п.2.2 Предложения. В соответствии с п.8.3 Общих условий комиссия за подключение к Программе страхования взимается единоразово путем безакцептного списания со Счета Заемщика в Банке. Типовой формой Предложения о заключении договоров, разработанных Банком, предусмотрены условия подключения к Программе страхования, выражающиеся в согласии заемщика на: Как следует из выписки по лицевому счету № ФИО1 внесено ДД.ММ.ГГГГ в счет уплаты комиссии за подключение к программе страхования 19 220,34 рублей. Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии с п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В данном случае, заемщик выразил свое согласие на подключение к Программе страхования поставив подпись в целом под Предложением о заключении договоров, включающем все основные условия выдачи кредита. В связи с чем, Заемщик был лишен возможности выразить свое согласие или несогласие на подключение к Программе страхования отдельно от условий выдачи кредита, а был вынужден принять все условия договора в целом, что не соответствует требованиям действующего законодательства и ущемляет установленные законом права потребителя. Кроме того, представитель истца пояснил суду, что в подтверждение заключения договора страхования Банк не выдал Заемщику каких-либо документов (полиса страхования) и сам договор страхования с Заемщиком заключен не был. Не был предоставлен данный договор ответчиком и по запросу суда. На основании вышеизложенного суд применяет последствия недействительности сделки в порядке, предусмотренном п.2 ст.167 ГК РФ с применением двухсторонней реституции в виде взыскания с ответчика в пользу истца, уплаченную ФИО1 комиссию за подключение к Программе страхования в сумме 19 220,34 рублей. Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами по программе страхования в размере 5 769,22 рублей. Истцом произведен расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки банковского процента в размере 8,25 %. Суд соглашается с данным периодом и размером ставки банковского процента. Вместе с тем, истцом произведен расчет исходя из размера комиссии в сумме 22 680 рублей. Тогда как из выписки по счету следует, что истцом данная комиссия уплачена в сумме 19 220,34 рублей. В связи с чем, суд, проверив расчеты истца, не соглашается с ними. ДД.ММ.ГГГГ истец внес 19 220,34 рублей в счет оплаты ежемесячной комиссии. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составят 4 836,32 рублей = 19 220,34 (уплаченная сумма) * 8,25 % (ставка ЦБ) / 360 дней (годовых) * 1 098 дней (пользования). Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию 4 836,32 рублей в счет уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами по программе страхования. Истцом заявлены требования о взыскании процентов (23,28 % годовых), начисленных на сумму комиссии за подключение к Программе страхования (22 680 рублей) в размере 15 622,56 рублей. Данные требования истец основывает на том, что переплата по кредиту в процентном отношении к сумме выданного кредита составляет по условиям договора 23,28 % в год. В связи с чем, истец переплатил проценты годовых (23,28 %) на сумму комиссии за подключение к Программе страхования клиента (22 680 рублей) ежемесячно. Истцом произведен следующий расчет 22 680,00 * 23,28 % + 365 * 30 = 433,96. За весь период кредитования в течение 36 месяцев размер процентов составит 15 622,56 рублей = 433,96 * 36. Вместе с тем, судом уже взыскано с ответчика в пользу истца уплаченная комиссия за подключение к программе страхования (в порядке последствия недействительности сделки), а также проценты за пользование денежными средствами, уплаченными за подключение к программе страхования. Истцом заявлено требование о компенсации морального вреда в сумме 5 000,00 рублей. Согласно ст.15 Закона РФ “О защите прав потребителей” от 07 февраля 1992 года № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсация причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Поскольку ответчик нарушил права истца, как потребителя, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о компенсации морального вреда являются обоснованными и законными. С учетом требований разумности и справедливости суд определяет денежную компенсацию морального вреда, причиненного истцу ФИО1 ответчиком КБ “Ренессанс Капитал” (ООО) в сумме 500,00 рублей. Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя в сумме 2 856,00 рублей. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, расходы на оплату услуг представителей. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (Заказчик) и ООО “Юриком” в лице директор Петрова Е.Л. (Исполнитель) был заключен договор возмездного оказания юридических услуг №, по условиям которого Заказчик поручил Исполнителю за плату представлять интересы Заказчика в суде общей юрисдикции по иску к КБ “Ренессанс Капитал” (ООО). В договоре указано, что стоимость услуг составляет 2 800,00 рублей. ДД.ММ.ГГГГ по квитанции к приходному кассовому ордеру № ФИО1 оплатила ООО “Юриком” по договору № от ДД.ММ.ГГГГ 2 856,00 рублей. Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Сумма взыскиваемых судебных расходов определяется судом с учетом установленных конкретных обстоятельств дела и правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2004 года N 454-О, согласно которой обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя. С учетом объема и сложности дела, суд считает расходы на оплату услуг представителя в сумме 2 000,00 рублей разумным пределом расходов по ведению данного дела с учетом его сложности. В соответствии с ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Согласно п.8 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины). В данном случае, истец при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины. В связи с чем, она подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета. По удовлетворенным требованиям о взыскании денежных сумм в размере 116 287,72 рублей (ежемесячная комиссия 81 990,72 рублей; проценты по ним 10 240,34 рублей, комиссия по страхованию 19 220,34 рублей, проценты по ним 4 836,32 рублей) государственная пошлина в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ должна быть уплачена в сумме 3 525,75 рублей = (116 287,72 - 100 000,00) * 2 % + 3 200,00. По требованию о компенсации морального вреда государственная пошлина в соответствии с п.3 ч.1 ст.333.19 НК РФ должна была быть уплачена в сумме 200,00 рублей. Таким образом, государственная пошлина должна быть уплачена в сумме 3 725,75 рублей = 3 525,75 + 200,00. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 238 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично. Взыскать с Коммерческого банка “Ренессанс Капитал” (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу ФИО1 118 787 рублей 72 копейки, из которых: Взыскать с Коммерческого банка “Ренессанс Капитал” (Общество с ограниченной ответственностью) в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 3 725 рублей 75 копеек. Ответчик вправе подать в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. На заочное решение может быть также подана кассационная жалоба в Верховный суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья А. В. Александрова <данные изъяты>а