Дело № 2-1082/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 сентября 2011г. г. Новочебоксарск Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Нестеровой А.А. при секретаре Вороновой Т.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Страховая компания «Согласие» к Исаеву Александру Васильевичу о признании договора страхования недействительным, встречному исковому заявлению Исаева А.В. к ООО «СК «Согласие» о признании установления инвалидности страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения и неустойки, у с т а н о в и л : ООО «Страховая компания «Согласие» обратилось в суд с иском к Исаеву А.В. о признании договора страхования недействительным, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор страхования №. Оформляя Заявление на страхование, являющееся неотъемлемой частью договора, ответчик ответил отрицательно на вопросы, касающиеся его состояния здоровья, в частности отрицал наличие заболеваний органов дыхания. ДД.ММ.ГГГГ Исаеву А.В. Главным бюро МСЭ по Чувашской Республике была установлена № группа инвалидности повторно с диагнозом: бронхоэктатическая болезнь средней степени тяжести, с локализацией бронхоэктазов мешотчатых в обоих легких; состояние после резекции S3 средней и нижней долей правого легкого; плевроэктомия в/доли справа; ХОБЛ смешанный тип, средней степени тяжести; бронхиальная астма смешенная форма, средней степени тяжести; ДН 2; легочная гипертензия II стадии. Согласно выписки из МУЗ «НГБ Поликлиника №» наблюдается с 1996г. с диагнозом: хронический бронхит; бронхиальная астма смешенная форма, средней тяжести. Таким образом, представленные ответчиком сведения о состоянии своего здоровья являлись заведомо ложными. Исаев А.В. явно осознавал, что они не соответствуют действительности, и имел умысел ввести в заблуждение страховщика. На момент заключения договора Исаев А.В. имел заболевания органов дыхания, а также № группу инвалидности. Однако, он преднамеренно скрыл указанные сведения, в связи с чем ООО «СК «Согласие» было лишено возможности реально оценить возможные риски, связанные с заключением договора, и принять меры по соблюдению интересов компании. Просили признать договор кредитного страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным. Исаев А.В. обратился в суд со встречным иском к ООО «СК «Согласие» о признании установления инвалидности страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения и неустойки. Исковые требования мотивированы тем, что спорный договор страхования был заключен им во исполнение обязательств заемщиков Исаева А.В., Исаевой Л.Г., ФИО5, ФИО6 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ОАО «Ипотечная корпорация Чувашской Республики». Выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор по кредитному договору, которым в настоящее время стало ЗАО «Ипотечный агент АМЖК 2010-1». В силу п. 1.1. договора страхования предметом договора являлось страхование от несчастных случаев и болезней страхователя. После установления ему № группы инвалидности ДД.ММ.ГГГГ, он обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате ему страховой суммы в размере 125533,27 руб., однако в страховой выплате ему было отказано по причине того, что он не сообщил страховщику сведения о наличии у него заболевания, повлекшего установление № группы инвалидности, что имело существенное значение для определения страхового риска. Между тем, страховщик сам не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, поэтому не может требовать признания сделки недействительной как сделки, совершенной под влиянием обмана. Просил взыскать с ООО «СК «Согласие» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 125533,27 руб., а также неустойку в размере 0,1% от суммы невыплаченного страхового возмещения за каждый календарный день просрочки по день исполнения решения суда. Позднее Исаев А.В. уточнил исковые требования и в окончательном варианте просил признать установление ему № группы инвалидности страховым случаем по договору страхования; взыскать с ООО «СК «Согласие» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 125533,27 руб., а также неустойку в размере 0,1% от суммы невыплаченного страхового возмещения в размере 125533,27 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда за каждый день просрочки. В судебном заседании представитель истца-ответчика ООО «СК «Согласие» Герасимов Е.Н. просил принять отказ компании от иска в полном объеме, в удовлетворении исковых требований Исаева А.В. просил отказать, ссылаясь на их необоснованность. Определением Новочебоксарского городского суда ЧР от 21.09.2011г. производство по делу по иску ООО «Страховая компания «Согласие» к Исаеву Александру Васильевичу о признании договора страхования недействительным прекращено. Ответчик-истец Исаев А.В. свои исковые требования поддержал полностью, просил их удовлетворить. Третье лицо Исаева Л.Г. исковые требования Исаева А.В. поддержала. Третьи лица ФИО5, ФИО6, ЗАО «Ипотечный агент АМЖК 2010-1», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились. Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Страховая Компания «Согласие» в лице филиала в Чувашской Республике как страховщиком и Исаевым А.В. как страхователем был заключен договор страхования №, в соответствии с которым застрахованы имущественные интересы Исаева А.В., связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованных лиц (Исаева А.В., Исаевой Л.Г., ФИО5, ФИО6) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Из справки МСЭ-2007 № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что Исаеву А.В. установлена № группа инвалидности на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Исаев А.В. обратился в ООО «СК «Согласие» с заявлением о выплате страхового обеспечения в связи с наступлением случая, имеющего признаки страхового. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания отказала истцу в выплате страхового возмещения, ссылаясь на то, что в заявлении-анкете застрахованный Исаев А.В. не указал имеющееся заболевания органов дыхания (наследственное заболевание легких - синдром Вильямса-Кемпбелла, хронический бронхит, бронхиальную астму), а также наличие на момент заключения договора № группы инвалидности. Заявляя свои требования о взыскании со страховой компании суммы страхового возмещения, истец просит признать установление ему второй группы инвалидности страховым случаем по договору страхования. Согласно п.3.1 Правил кредитного страхования Страховой компании «Согласие» страховыми случаями признаются следующие события: смерть застрахованного в период действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни, за исключением случаев, предусмотренных п.4.2 настоящих Правил; установление застрахованному I или II группы инвалидности в период действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни, за исключением случаев, предусмотренных п.4.2 настоящих Правил. Согласно п. 4.2 Правил не признаются страховыми и не покрываются настоящим страхованием случаи установления группы инвалидности, происшедшие вследствие: умышленного причинения застрахованным лицом себе телесных повреждений (членовредительства), если это доказано в установленном законом порядке; нарушения здоровья застрахованного лица, причиной которого явилось совершение застрахованным лицом противоправных действий, если это доказано в порядке, установленном действующим законодательством; нарушения здоровья застрахованного лица, причиной которого явилось управление застрахованным любым самоходным транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, либо передача управления лицу, находящемуся в подобном состоянии, а также лицу, не имеющему водительских прав; нарушения здоровья, явившегося следствием попытки самоубийства при условии, что застрахованный не был доведен до этого другими лицами; активного участия застрахованного в военных действиях, маневрах или иных военных мероприятиях, гражданской войне, народных волнениях всякого рода или забастовках. Согласно п. 3.1.2. договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховыми случаями по договору являются, в том числе, установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания). Под «инвалидностью» применительно к условиям договора понимается стойкое ограничение жизнедеятельности застрахованного лица вследствие нарушения здоровья, приводящее к необходимости социальной защиты. Под группами инвалидности в договоре понимается деление инвалидности по степени тяжести, в соответствии с требованиями нормативных актов компетентных органов Российской Федерации. В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Из материалов дела видно и не оспаривается сторонами, что на момент заключения договора страхования Исаев А.В. уже был признан инвалидом № группы, являясь инвалидом с детства. Согласно выписки из амбулаторной карты Исаева А.В. за период с 2006г. по 2010г. МУЗ «НГБ Поликлиника №», он наблюдается в поликлинике с 1996г. с диагнозом: бронхиальная астма эндогенная форма, средней степени тяжести, пневмосклероз, дыхательная недостаточность II степени, синдром Вильямса-Кемпбелла. За указанный период времени неоднократно проходил амбулаторное и стационарное лечение, был прооперирован, направлен на МСЭ для определения группы инвалидности, признан инвалидом № группы. Однако, в своем заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ Исаев А.В. не указал о наличии у него заболеваний органов дыхания (п.7.11 заявления-анкеты), а также № группы инвалидности (п.7.10 заявления-анкеты). При этом, как следует из представленных в материалах дела медицинских документов, бронхиальной астмой, указанной в перечне заболеваний органов дыхания, Исаев А.В. болеет с детства. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что № группа инвалидности Исаеву А.В. была установлена в результате заболевания, возникшего до заключения договора страхования, что в силу положений п.3.1.2 договора исключает возможность признания страховым случаем установление Исаеву А.В. № группы инвалидности в октябре 2010 года. С учетом изложенного, также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании в свою пользу суммы страхового возмещения в размере 125533,27 руб., и неустойки в размере 0,1% от суммы невыплаченного страхового возмещения в размере 125533,27 руб. с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда за каждый день просрочки. Оценив доказательства по делу в их совокупности, суд считает, что исковые требования Исаева А.В. не подлежат удовлетворению в полном объеме. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования Исаева Александра Васильевича к ООО «Страховая компания «Согласие» о признании установления ему № группы инвалидности страховым случаем по договору страхования, взыскании в свою пользу суммы страхового возмещения в размере 125533,27 руб., неустойки в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы невыплаченного страхового возмещения 125533,27 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда - оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд ЧР в течении десяти дней со дня вынесения, а также пересмотрено по заявлению ответчика Новочебоксарским городским судом ЧР в течении пятнадцати дней. Судья А.А. Нестерова