Дело №2-1868/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 22 сентября 2011 года г. Новочебоксарск Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Нестеровой А.А. при секретаре Вороновой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л : АКБ «Росбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на основании заявления о предоставлении нецелевого кредита получил кредит в размере 64000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 мес. под 16% годовых. В соответствии с условиями договора погашение кредита должно производиться ежемесячно равными долями, дата полного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена ДД.ММ.ГГГГ Сумма кредита была зачислена на банковский специальный счет заемщика. Подписав заявление, содержащее оферту к заключению кредитного договора, ФИО1 выразил свою волю на заключение кредитного договора на тех условиях, которые указаны в Заявлении и Условиях предоставления кредита на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору №W001W001ССВХ5039W02 от ДД.ММ.ГГГГ Данным дополнительным соглашением заемщику была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей на срок три месяца, при этом срок возврата кредита, установленный договором, определен не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составила 21,80927% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета отменилась. Данным соглашением услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считалась Банком оказанной. В нарушение требований Гражданского Кодекса РФ, Условий предоставления кредита, Условий дополнительного соглашения с ДД.ММ.ГГГГ ответчик допустил просрочку платежей по кредиту, процентов за пользование кредитом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 83165,11 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 43174,96 руб., задолженность по уплате процентов -14098,11 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета 372 руб. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 10704,96 руб., за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 14815,08 руб. При этом банк в одностороннем порядке снизил размер неустойки, подлежащей взысканию, с 25520,04 руб. до 10000 руб. В качестве обеспечения обязательства по кредитному договору было предоставлено поручительство ФИО2, о чем с ним был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ При закючении дополнительного соглашения № к кредитному договору поручитель ФИО2 дал согласие на внесение изменений в кредитный договор, заключенный между банком и ФИО1 Просил взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 67645,07 руб., а также проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 43174,96 руб. по ставке 21,81% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6229,35 руб. В последующем истец в связи с частичным погашением суммы долга уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 62645,07 руб., в том числе: сумма непогашенного кредита 43174,96 руб., сумма задолженности по уплате процентов 9296,51 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета - 173,60 руб., неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов 10000 руб., проценты по кредитному договору, исходя из суммы основного долга 43174,96 руб. по ставке 21,81% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6229,35 руб. В судебное заседание представитель истца АКБ «Росбанк» (ОАО) ФИО4 не явилась, обратившись с заявлением о рассмотрении дела без ее участия, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о причинах своей неявки суд не известили. Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. Извещения на судебное заседание отправлялись судом по месту жительства ответчиков, указанному истцом в исковом заявлении. Однако, судебные извещения вернулись обратно с отметкой почтовой организации об истечении срока хранения. В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится. Неизвестность места пребывания ответчика и отказ от получения судебных извещений не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов. В данном случае судом были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчикам участия в деле, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков ФИО1 и ФИО2 в порядке заочного производства. Представитель истца в своем заявлении не возражал против вынесения по делу заочного решения. Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита на следующих условиях: сумма кредита - 64000 руб., величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 1686 руб., дата ежемесячного погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 27 числа каждого месяца, дата последнего погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - 16 % годовых; банковская карта 6770760721003402, действительная по май 2009 года. В соответствии с условиями предоставления кредитов на неотложные нужды кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет. Рассмотрев заявление ФИО1, истец выдал распоряжение о предоставлении кредита в сумме 64000 руб., которые были перечислены на счет ответчика, открытый ОАО АКБ «Росбанк». В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, судом установлен и ответчиками не оспорен факт реального исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору и предоставление кредитных средств в распоряжение заемщика ФИО1 Согласно представленному суду расчету задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 62645,07 руб., в том числе задолженность по кредиту - 43174,96 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 9296,51 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета 173,6 руб., неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов- 10000 руб. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно заявления о предоставлении кредита заемщик обязался погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета путем ежемесячного зачисления на открытый банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Из кредитного договора следует, что кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 16 % годовых, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и ответчиком, была изменена процентная ставка с 16% до 21,80927%, а также услуга по ведению ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ считалась оказанной Банком в полном объеме, признанной заемщиком. Размер комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 12,80 руб. Таким образом, согласно представленному расчету истца, проверенному и принятому судом, задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: задолженность по кредиту - 43174,96 руб., задолженность по уплате процентов - 9296, 51 руб., сумма комиссии за ведение ссудного счета- 173,60 руб. Указанная задолженность подлежит взысканию в пользу истца в полном объеме. При разрешении исковых требований о взыскании в пользу истца неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 руб. суд учитывает следующее. В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса. В соответствии с п. 6.1 Условий предоставления на неотложные нужды клиент обязуется уплатить Банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты. Если валюта кредита рубли Российской Федерации, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Таким образом, согласно представленному расчету истца, проверенному и принятому судом, сумма неустойки за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (с учетом внесенной суммы в размере 5000 руб.) будет составлять 20718,44 руб. Истец в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 10000 руб., которая также подлежит взысканию в пользу истца. Истцом заявлено требование о взыскании сумм долга по кредитному договору солидарно с ответчиков - заемщика ФИО1 и поручителя ФИО2 Данное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно заявлению о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил кредитору поручительство ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № между кредитором и ФИО2 Пунктом 1.1. договора поручительства поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 обязательств перед кредитором по договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.1.2. договора поручительства поручителям известны все условия кредитного договора. Согласно п.1.3.договора поручительства - при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Пунктом 9 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «РОСБАНК» и ФИО1 предусмотрено, что указанное соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и получения от ФИО2, являющегося поручителем в соответствии с договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, согласия на внесение в Кредитный договор вышеуказанных изменений. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дал согласие на внесение изменений в кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ и обязался отвечать по договору поручительства с учетом этих изменений, о чем свидетельствует его подпись в дополнительном соглашении. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы задолженности с ответчиков (заемщика и поручителя) в солидарном порядке обоснованы и подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч.2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. В соответствии с ч.2 ст. 333.18 НК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в равных долях. Таким образом, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчиков в долевом порядке, будет составлять по 3114,67 руб. с каждого. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 235-237 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 62645,07 руб. (шестьдесят две тысячи шестьсот сорок пять руб. 07 коп.), в том числе: основной долг в размере 43174,96 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9296,51 руб. и далее по день фактической уплаты суммы долга, исходя из суммы основного долга 43174,96 руб. по ставке 21,81% годовых; сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 173,60 руб., неустойку за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10000 руб. Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АКБ «Росбанк» (ОАО) расходы по оплате госпошлины по 3114,67 руб. (три тысячи сто четырнадцать руб. 67 коп.). с каждого. Ответчики вправе подать в Новочебоксарский городской суд ЧР заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья А.А. Нестерова Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным его условиям, о чем свидетельствует подпись ФИО1 на бланке заявления, являющегося офертой, из чего следует, что он ознакомлен с условиями договора, тарифами и общими условиями предоставления кредита.