Дело №2-1756/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 04 октября 2011 года г. Новочебоксарск Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Нестеровой А.А. при секретаре Вороновой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л : Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком согласия на кредит, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 609000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 22% годовых и уплатой неустойки в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, а заемщик возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Свои обязательства банк выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика. Ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору нарушены. Погашение основного долга и начисленных процентов не осуществлялось с января 2010 года, а по наступлении срока погашения кредита ответчик свои обязательства не исполнил. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 общая сумма задолженности по кредитному соглашению составила 644813,18 руб., из которых: 409490,89 руб. - сумма основного долга, 69011,53 руб. - задолженность по плановым процентам; 66206,73 руб.- задолженность по пени по процентам; 100104,03 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу. В одностороннем порядке банк уменьшил сумму пени и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 495133,49 руб., из которых 409490,89 руб. - сумма основного долга, 69011,53 руб. - задолженность по плановым процентам, 6620,67 руб.- задолженность по пени по процентам, 10010,40 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу и оплаченную государственную пошлину в размере 8151,34 руб. Позднее истец в связи с частичным погашением ответчиком суммы задолженности уточнил исковые требования и просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 492633,49 руб., из которых 408035,77 руб.- сумма основного долга, 67966,65 руб.- задолженность по плановым процентам, 6620,67 руб.- задолженность по пени по процентам; 10010,40 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины. В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ОАО) ФИО3 не явилась, представила суду заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия, указав, что поддерживает исковые требования в полном объеме, в случае неявки ответчика согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не известила. Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. Извещения на судебные заседания были отправлены судом по месту жительства ответчика. Однако, судебные извещения вернулись обратно с отметкой почтовой организации об истечении срока хранения. В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу не проживает или не находится. Неизвестность места пребывания ответчика и отказ от получения судебных извещений не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов. В данном случае судом были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1 С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного производств. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и ФИО1 было заключено Согласие на кредит №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 609000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 22% годовых и уплатой неустойки в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. В указанном Согласии ФИО1 отмечено, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из правил предоставления потребительского кредита ВТБ 24 (ЗАО) и Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Условия названного договора ФИО1 обязалась неукоснительно соблюдать, указав также, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал ее о размере суммы кредита и сроке кредита, экземпляр Правил ею получен. Из Правил потребительского кредитования без обеспечения следует, что заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на кредит. Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на: банковский счет заемщика, открытый в Банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления или банковский счет заемщика/ банковский счет Заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления заемщика, открытый в валюте Кредита в банке до обращения за выдачей кредита или банковский счет заемщика, открытый в валюте Кредита в Банке до обращения за выдачей кредита/ банковский счет заемщика, предусматривающий использование платежной банковской карты, открытый в валюте кредита в банке до обращения за выдачей кредита. Согласно п. 2.4. указанных Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно. Согласно п. 2.6 Правил проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором начисляются со дня, следующего за днем выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре. Первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно. Размер суммы основного долга, погашаемого при каждом ежемесячном аннуитетном платеже, определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой ежемесячных процентов. (п.2.7 правил потребительского кредитования без обеспечения). Согласно п. 2.8 Правил в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Пунктом 3.2.3 Правил предусмотрено право Банка досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения Договора. Согласно мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 609000 руб. были перечислены в соответствии с кредитным догвоором № от ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО1 В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, судом установлен и ответчиком не оспорен факт реального исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору и предоставление кредитных средств в распоряжение заемщика ФИО1 Согласно представленному суду расчету задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 492633,49 руб., из которых 408035,77 руб.- сумма основного долга, 67966,65 руб.- задолженность по плановым процентам, 6620,67 руб.- задолженность по пени по процентам; 10010,40 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик обязался погашать предоставленный кредит, уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета путем ежемесячного зачисления на открытый банком счет денежных средств в размере ежемесячного платежа. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа (кредита), займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Из кредитного договора следует, что кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых. Таким образом, согласно представленному расчету истца, проверенному и принятому судом, задолженность ФИО1 перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: задолженность по кредиту - 408035,77 руб., 67966,65 руб.- задолженность по плановым процентам. Указанная задолженность подлежит взысканию в пользу истца в полном объеме. При разрешении исковых требований о взыскании в пользу истца задолженности по пени по процентам и пени по просроченному долгу суд учитывает следующее. В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего кодекса. В соответствии с п. 2.8 Правил потребительского кредитования без обеспечения и в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. В соответствии с Согласием на кредит от ДД.ММ.ГГГГ размер пени за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Согласно расчету истца, проверенному и принятому судом, задолженность по пени по процентам составляет - 66206,73 руб., задолженность по пени по просроченному долгу- 100104,03 руб. Истец в одностороннем порядке уменьшил размер пени и просит взыскать в свою пользу 6620, 67 руб. - задолженность по пени по процентам и 10010,40 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу. Указанные суммы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. При принятии решения суд учитывает, что материалами дела подтвержден и ответчиком не оспорен факт выдачи кредита, наличие задолженности в заявленном размере, а также факт неисполнения в полном объеме заемщиком обязательств по возврату задолженности. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возмещение с другой стороны все понесенные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 8151,34 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 235-237 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ: сумму основного долга в размере 408035,77 руб. (четыреста восемь тысяч тридцать пять руб. 77 коп.), проценты за пользование кредитом из расчета 22% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67966,65 руб. (шестьдесят семь тысяч девятьсот шестьдесят шесть руб. 65 коп.), пени за несвоевременное исполнение обязательств в размере 16631,07 руб. (шестнадцать тысяч шестьсот тридцать один руб. 07 коп.). Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице ОО «Чебоксарский» филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО) расходы по оплате госпошлины в размере 8151,34 руб. (восемь тысяч сто пятьдесят один руб. 34 коп.). Ответчик вправе подать в Новочебоксарский городской суд ЧР заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья А.А. Нестерова Копия верна: Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
При заключении кредитного договора между сторонами были оговорены все условия договора, достигнуто соглашение по существенным его условиям, о чем свидетельствует подпись ФИО1 на Согласии на кредит, из чего следует, что она ознакомилась и согласилась с условиями договора, тарифами и общими условиями предоставления кредита.