Дело № 2-1916/2011 23 декабря 2011 года г.Новочебоксарск Судья Новочебоксарского городского суда Чувашской Республики Александрова А.В., при секретаре Лебедевой Н.В., с участием представителя истца АКБ “АК БАРС” (ОАО) - главного юрисконсульта юридического отдела Чебоксарского филиала - Кольцовой Л.Ю., ответчика Абдурахманова Х.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка “АК БАРС” (открытое акционерное общество) к Абдурахманову Хашиму Раимовичу о взыскании денежных средств, у с т а н о в и л : ОАО “АК БАРС” Банк обратился в суд с иском к Абдурахманову Х.Р., предъявив требования о взыскании денежных средств. В последующем истец неоднократно уточнял свои требования (ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ). В настоящее время просит: Свои требования истец мотивирует следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчику кредит в размере 1 395 000,00 рублей сроком на 120 месяцев, с даты фактического предоставления кредита. Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования - на приобретение квартиры по адресу: <адрес>. Сумма кредита была перечислена ДД.ММ.ГГГГ с ссудного счета открытого Истцом, на лицевой счет Ответчика № открытый в Чебоксарском филиале ОАО “АК БАРС” Банк. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона. В нарушение условий договора Ответчик несвоевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита. Данный факт дает Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суммой пеней. В соответствии с договором Истцом в адрес Ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. Ответчик проигнорировал данное требование Истца. В связи с чем, истец обратился в суд с данным иском. Свои требования основывает на положениях ст.ст. 11, 12, 309, 310, 334, 348-350, 809-811, 819 ГК РФ, гл.3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, ст. 22, 24, 131 ГПК РФ. В судебном заседании представитель истца АКБ “АК БАРС” (ОАО) Кольцова Л.Ю. поддержала заявленные требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковых заявлениях, вновь приведя их суду. Ответчик Абдурахманов Х.Р. в судебном заседании требования истца не признал, по мотивам их не обоснованности. Суду пояснил, что погашает задолженность по мере возможности, выплатить всю сумму сразу не может. Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Стороны соблюли письменную форму договора. ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором АКБ “АК БАРС” (ОАО) и Заемщиком Абдурахмановым Х.Р. был заключен кредитный договор № По условиям Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1 395 000,00 рублей сроком на 120 месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес>11. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно материалов дела, Кредитор исполнил свои обязательства перечислив кредитные средства заемщику для целевого использования - приобретения квартиры. Заемщик, получив заемные средства, приобрел спорное жилое помещение, оформив его в свою собственность. Судом установлен факт реального исполнения Банком своих обязательств по кредитному договору и предоставление кредитных средств в распоряжение заемщика. Как следует из расчетов истца, задолженность Абдурахманова Х.Р. перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 344 969,64 рублей, из которых: Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по основному долгу в размере 1 155 453,72 рубля. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п.3.3.4 Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме первого и последнего, Заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Ответчик Абдурахманов Х.Р. надлежащим образом не выполняет свои обязательства по кредитному договору, не вносит в установленные сроки платежи, в результате чего образовалась задолженность в заявленном размере. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора кредитор имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек. Суд, проверив расчеты истца, соглашается с ними, и приходит к выводу о необходимости взыскания в счет возврата задолженности по основному долгу 1 155 453,72 рублей. Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 871,38 рубль. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.п. 1.2, 3.1 Кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 13,9 % годовых. Суд, проверив расчеты истца, соглашается с ними, и приходит к выводу о необходимости взыскания в счет возврата задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 871,38 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика неустойку в общей сумме 65 644,54 рубля в виде пеней за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение сроков возврата основного долга (46 272,86 рубля) и процентов за пользование кредитом (60 260,11 рублей). Согласно п.1 ст.809 ГК РФ. В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в виде штрафа в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Из договора займа (кредита) у заемщика возникают два самостоятельных обязательства - возвратить сумму займа (кредита) и уплатить проценты за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом не являются мерой ответственности. За неисполнение заемщиком каждого из этих обязательств возможно применение мер ответственности, предусмотренных законом или договором. В связи с чем, требования истца о начисления пени на проценты правомерны. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат ко взысканию пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 65 644,54 рубля в виде штрафа за нарушение сроков возврата: Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенную недвижимость - квартиру, по адресу: <адрес>, с определением начальной продажной цены заложенного имущества в сумме 1 250 000,00 рублей. Согласно выписки из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ № - собственником 1-комнатной квартиры по адресу: <адрес> является Абдурахманов Хашим Раимович, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженец <адрес>. Зарегистрированные ограничения (обременения) права: ипотека, регистрация № от ДД.ММ.ГГГГ, срок с ДД.ММ.ГГГГ на 120 месяцев, залогодержатель: ОАО АКБ “АК БАРС”. В соответствии со ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно ст.ст. 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. По общему правилу требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии сч.1 ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация, предоставившие кредит на приобретение квартиры. Согласно п.1.4 Договора - обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека в силу закона квартиры. В соответствии с ч.2 ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” к залогу квартиры, возникающему на основании ч.1 ст.77 ФЗ № 102 применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. Согласно п.6.2.3 Закладной - обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализации осуществляется в порядке, предусмотренным действующим законодательством РФ. В соответствии с ч.2 ст.77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” квартира, которая заложена по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Согласно п.1.3 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ квартира приобретена за 1 468 500,00 рублей. Вместе с тем, как следует из заключения № о рыночной стоимости квартиры, составленного ДД.ММ.ГГГГ ООО “Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы”, рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 1 250 000,00 рублей. В силу пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Как разъяснено в п.6 Информационного письма Высшего Арбитражного суда Российской Федерации “Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге” от 15 января 1998 года № 26 если при рассмотрении указанных споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами. Истец представил доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от цены, указанной в Кредитному договоре. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснование своих доводов и возражений на них. В данном случае, ответчик не представил суду доказательств того, что на момент рассмотрения дела в суде заложенное имущество имеет стоимость отличную от той, которая заявлена истцом и указана в отчете ООО “Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы”. Стоимость имущества, указанная в Кредитному договоре, не может быть принята судом ко вниманию, так как данная стоимость, установлена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не определяет рыночную стоимость имущества на момент его реализации и принятия решения - ДД.ММ.ГГГГ года. С учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает возможным обратить взыскание на заложенную квартиру, определив способ реализации - публичные торги, определив начальную продажную цену в 1 250 000,00 рублей. Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № истцом уплачена государственная пошлина в размере 15 130,85 рублей. Согласно ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате экспертам; другие признанные судом необходимыми расходы. ДД.ММ.ГГГГ по акту № АКБ “АК БАРС” (ОАО) оплатил в ООО “Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы” 1 200,00 рублей за заключение специалиста по определению рыночной стоимости квартиру по адресу: <адрес>. В данном случае, расходы истца по оплате услуг оценщика суд признает необходимыми расходами. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию расходы истца в сумме 16 330,85 рублей. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд р е ш и л : Удовлетворить исковые требования Акционерного коммерческого банка “АК БАРС” (открытое акционерное общество). Взыскать с Абдурахманова Хашима Раимовича в пользу Акционерного коммерческого банка “АК БАРС” (открытое акционерное общество) 1 361 300 рублей 49 копеек, из которых: Обратить взыскание на квартиру по адресу: Российская Федерация, Чувашская Республика, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в сумме 1 250 000 рублей 00 копеек. Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Судья А. В. Александрова Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.