Дело № 2-2308/11 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 24 ноября 2011 года г. Новочебоксарск Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Савелькиной Г.О., при секретаре Клешневой К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя, У С Т А Н О В И Л: ФИО1 обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу Национальный банк «Траст» (далее НБ «ТРАСТ» (ОАО)) о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, процентов за пользование чужими денежными средствами и расходов по оплате услуг представителя, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с п. 3.8 которого комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составляет 0,6 % от суммы кредита, то есть 3600 рублей, и взимается ежемесячно в составе очередного платежа. Считает, что включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не основано на законе и ущемляет его права как потребителя. Условия кредитного договора в части уплаты заемщиком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание является недействительными. Просит признать п. 3.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета недействительным, взыскать с ответчика оплаченную ежемесячную комиссию за расчетно-кассовое обслуживание счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68400 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74346 рублей и расходы по оплате услуг представителя 3000 рублей. Истец ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в направленном суду заявлении просит дело рассмотреть без его участия. Представитель истца Павлов С.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным выше основаниям и вновь привел их суду. Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) ФИО4 в судебное заседание не явилась, в направленном суду заявлении просит дело рассмотреть без ее участия. При таких обстоятельствах, суд с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» (ОАО) (Банк) и ФИО1 (Клиент) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Клиенту кредит на приобретение транспортного средства в сумме 600000 рублей на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20%. П. 3.8 кредитного договора предусмотрена оплата комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета в размере 0,6%. Из п. 3 приложения № 2 «Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «АВТО-Профи» Кредит на покупку бывшего в эксплуатации автомобиля в рамках программы «Автокредитование» (АВТО-Профи без СК 20 + 0,6 v 11/9) комиссия за расчетно-кассовое обслуживание счета составляет 0,6%, рассчитывается от суммы зачисленного на счет Кредита и взимается ежемесячно в составе очередного платежа. Из материалов дела следует, что истцом уплачена комиссия за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 68400 рублей, что подтверждается приходными кассовыми ордерами за указанный период. В соответствии с п.п. 2, 4 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. На основании п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 ФЗ от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. На основании изложенного суд приходит к выводу, что в данном случае действия ответчика по включению в кредитный договор условия о взимании с истца ежемесячных платежей за расчетно-кассовое обслуживание счета противоречат установленным ГК РФ и Закону о защите прав потребителей правилам, следовательно, данное условие кредитного договора является ничтожным. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета является недействительным (ничтожным), внесенные истцом платежи в счет оплаты комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68400 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Истец также взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 4346 рублей 00 копеек. Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанные исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25% годовых, согласно расчету истца составляют 4346 рублей. Суд, принимает указанный расчет, проверив его соответствие законодательству и арифметическую правильность. Возражений от ответчика по поводу правильности данного расчета не поступило. Поскольку НБ «Траст» ОАО до настоящего времени не вернул ФИО1 внесенные в счет уплаты комиссии денежные средства, то суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в указанной выше сумме. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 ГПК РФ). К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в частности расходы на оплату услуг представителя, связанные с рассмотрением дела, и другие признанные судом необходимыми расходами (статья 94 ГПК РФ). Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Как следует из пояснений представителя истца, для подготовки и составления искового заявления, представления интересов в судебном заседании ФИО1 обратился за юридической помощью, оплатив при этом услуги в сумме 3000 рублей, что подтверждается договором на оказание юридической помощи в качестве представителя по гражданскому делу от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между истцом и Павловым С.В., и распиской Павлова С.В. от ДД.ММ.ГГГГ о получении от ФИО1 в счет оплаты юридических услуг 3000 рублей. Из материалов дела следует, что представитель истца участвовал в судебном заседании в Новочебоксарском городском суде Чувашской Республики ДД.ММ.ГГГГ. При определении суммы подлежащих взысканию судебных расходов суд учитывает конкретные обстоятельства дела и правовую позицию, выраженную в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2004 года № 454-О, согласно которой обязанность суда взыскивать судебные расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя. С учетом сложности дела, длительности его рассмотрения, занятости представителя истца в суде, объема выполненной им работы, требований разумности, суд считает возможным взыскать с ответчика указанные расходы в сумме 3000 рублей. В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Поскольку НБ «Траст» ОАО не удовлетворил требования ФИО1 в добровольном порядке, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца. В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика в доход государства пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ФИО1 к открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить. Признать пункт 3.8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между открытым акционерным обществом национальным банком «Траст» (ОАО) и ФИО1, об оплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета недействительным. Взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу ФИО1 комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 68400 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4346 рублей и расходы по оплате услуг представителя в размере 3000 рублей, всего 75746 (семьдесят пять тысяч семьсот сорок шесть) рублей. Взыскать с открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 36373 (тридцать шесть тысяч триста семьдесят три) рубля и государственную пошлину в доход государства в сумме 2382 (две тысячи триста восемьдесят два) рубля 38 копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме. Судья Г.О. Савелькина