Дело № 2-2370/11 Заочное Р Е Ш Е Н И Е 25 ноября 2011 года г. Новочебоксарск Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Савелькиной Г.О., при секретаре Клешневой К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении расходов по уплате государственной пошлины, У С Т А Н О В И Л: Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 529398 рублей 33 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес> возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 12493 рубля 98 копеек, мотивируя тем, что в соответствии с условиями заключенного между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ФИО1 и ФИО2 кредитного договора № № ДД.ММ.ГГГГ, Банк ДД.ММ.ГГГГ предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме 450000 рублей на срок 168 месяцев для приобретения в общую собственность ответчиков квартиры по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, а последние обязались уплачивать ежемесячно платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом. В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог была передана квартира, расположенная по адресу: Чувашская Республика, <адрес>. Однако, ответчики, начиная с апреля 2010 года, не выполняют свои обязательства, не вносят ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 529398 рублей 33 копейки, в том числе: 442651 рубль 50 копеек - основной долг, 56939 рублей 89 копеек - начисленные, но не уплаченные проценты, 29806 рублей 94 копейки - начисленные пени, которую просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,79% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на принадлежащую ответчикам на праве собственности квартиру, принадлежащую на праве общей собственности ФИО1 и ФИО2, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 930000 рублей, что соответствует денежной оценке предмета ипотеки, исходя из оценки квартиры, указанной в закладной, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12493 рубля 98 копеек. Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Юхтанова С.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, представив расчет процентов и пени на день рассмотрения дела, то есть по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и просила взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору в общей сумме 570460 рублей 91 копейка. Ответчики ФИО1 и ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам. При таких обстоятельствах, суд на основании ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Европейский трастовый банк» (ЗАО) (далее «Кредитор») и ФИО1 и ФИО2 (далее «Заемщики») заключен кредитный договор № №, в соответствие с условиями которого Кредитор предоставил Заемщикам кредит в размере 4500000 рублей сроком на 168 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим Договором, для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 43,7 кв.м., в том числе жилой площадью 27,8 кв.м., расположенной на втором этаже четырехэтажного кирпичного дома. Заемщики обязались вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором (п.1.1, 1.2, 1.3 Кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по указанному договору являются: ипотека в силу закона квартиры; личное страхование Заемщиков, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор, страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки - квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор (п. 1.4. Кредитного договора). Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная - это именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем. Из закладной следует, что первоначальным залогодержателем по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому предметом ипотеки является <адрес> в г. <адрес> Чувашской Республики был Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли-продажи закладных Коммерческий банк «Европейский трастовый банк» (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № передал свои права по данной закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора. Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12, 79% годовых. В соответствие с п.п. 4.1.1, 4.1.2. Кредитного договора заемщики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и в порядке, указанном в разделе 3 настоящего Договора. Ответчики с апреля 2010 года по настоящее время надлежащим образом не выполняют свои обязательства по кредитному договору, не вносят в установленные сроки платежи, в связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у них образовалась задолженность в общей сумме 570460 рублей 91 копейка. Согласно п. 6.1 Закладной при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Должник уплачивает Залогодержателю неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 и ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 570460 рублей 91 копейка, из них: основной долг - 442651 рубль 50 копеек; начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом - 76793 рубля 51 копейка, пени, начисленные на просроченный основной долг - 13018 рублей 09 копеек, пени, начисленные на просроченные проценты - 37997 рублей 81 копейка, всего пени - 51015 рублей 90 копеек. Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, проверив его арифметическую правильность и соответствие условиям кредитного договора. Ответчики возражений по поводу правильности расчета суду не представили. Следовательно, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в общей сумме 570460 рублей 91 копейка. Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 12,79% годовых начисляемых на сумму основного долга по день полного погашения обязательств или по день реализации квартиры. В данном случае проценты не являются мерой ответственности, а их уплата по день окончательного возврата кредита предусмотрена п. 3.1 кредитного договора. Следовательно, требования истца о начислении процентов по день полного погашения обязательств или по день реализации квартиры являются законными и подлежат удовлетворению. Истцом, кроме того, заявлены требования о взыскании с ответчика пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу. Размер пени и порядок их начисления определен в п. 4.1.8.2 Кредитного договора и п. 6.1 Закладной. Суд, рассмотрев данные требования, считает их законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Истцом так же заявлено требование об обращении взыскания на имущество, принадлежащее на праве общей совместной собственности ответчикам ФИО1 и ФИО2, находящееся в залоге в силу закона - квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, определении способа ее реализации в виде продажи с публичных торгов и определении начальной продажной цены квартиры, исходя из денежной оценки предмета ипотеки, указанной в Закладной, в размере 930000 рублей. В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. По общему правилу требование залогодержателя (кредитора) удовлетворяется из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102 -ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102 -ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В силу ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Наличие задолженности и обязанности заемщиков уплатить задолженность, проценты и пени установлены судом на основании представленных по делу доказательств. При оформлении залоговых правоотношений стороны дают оценку предмету залога, данное условие является существенным для договора залога (ст. 339 ГК РФ). Согласно закладной, имеющейся в материалах дела, следует, что оценка закладываемого имущества произведена ООО «Региональный центр профессиональной оценки и экспертизы» и составляет 930000 рублей. Ответчиками не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что на момент рассмотрения дела заложенное имущество имеет иную стоимость. При таких обстоятельствах, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества исходя из оценки, указанной в закладной. При этом суд учитывает только доводы представителя истца, которые подтверждаются исследованными материалами дела, поскольку ответчики в суд не явились, иных доказательств не представили, осуществив таким образом свои процессуальные права. В соответствие с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорциональной размеру удовлетворенных требований. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить. Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» основной долг - 442651 рубль 50 копеек, проценты за пользование кредитом - 76793 рубля 51 копейка, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов - 51015 рублей 90 копеек, всего 570460 (пятьсот семьдесят тысяч четыреста шестьдесят) рублей 91 копейка. Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом в размере 12,79 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда. Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 0, 2 % за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу. Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6246 (шесть тысяч двести сорок шесть) рублей 99 копеек с каждого. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1 и ФИО2, определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную цену квартиры в сумме 930000 (девятьсот тридцать тысяч) рублей. Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Г.О. Савелькина