Дело № 2 - 12 А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е 22 марта 2012 года. Ново - Савиновский районный суд г.Казани РТ в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Царевиной Е.И. рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Акционерного коммерческого банка «Ак Барс» (ОАО) на решение мирового судьи судебного участка № 1 Ново - Савиновского района г.Казани. У С Т А Н О В И Л: Истцы Шайхутдиновы Л.Ф., З.Г., Ханипова Р.З. обратились в суд с иском к ответчику АКБ «Ак Барс» (ОАО) о взыскании оплаченной единовременно комиссии за выдачу кредита в сумме --- рублей, неосновательно полученных денежных средств за оплату страховой премии в размере --- рублей --- копеек, денежной компенсации морального вреда в сумме --- рублей и штрафа в размере ---% от суммы, присужденной ко взысканию в пользу истцов, понесенные расходы по оплате услуг представителя в сумме --- рублей. В обосновании иска указали, --.--.---- г. между банком и ними был заключен кредитный договор за №--, по условиям которого был предоставлен кредит в сумме --- рублей под ---% годовых на срок --- месяцев. П.п№-- кредитного договора была предусмотрена единовременная уплата комиссии за выдачу кредита в сумме --- рублей, внесение ежемесячных платежей по оплате страховой премии за предоставление страховых услуг в размере --- рублей --- копеек. Банком были включены в условия договора комиссия за выдачу кредита и оплата страхового взноса без права выбора. В случае не оплаты комиссии и страхового взноса ответчик имел возможность отказать им в выдаче кредита. Данные условия кредитного договора нарушают их права как потребителя. --.--.---- г. в Банк была направлена претензия о возврате оплаченной комиссии и страховой премии, в удовлетворении которой было отказано. В ходе судебного заседания представитель истца уменьшил свои исковые требования, просит взыскать денежную компенсацию морального вреда в размере --- рублей в пользу каждого истца. Представитель ОАО «Ак Барс» Банк иск не признал и суду пояснил, что оплаченная комиссия в сумме --- рублей ими возвращена добровольно, страховую премию они оплатили не в Банк, а в страховую компанию добровольно. Решением мирового судьи судебного участка № 1 Ново - Савиновского района г.Казани от --.--.---- г. исковые требования были удовлетворены частично, условия кредитного договора от --.--.---- г. в части оплаты комиссии за выдачу кредита и возложения обязанности на заемщиков по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни признаны недействительными, с Акционерного коммерческого банка «Ак Барс» (ОАО) в пользу Шайхутдинова Л.Ф. были взысканы понесенные убытки в сумме --- рублей --- копеек, денежная компенсация морального вреда в сумме --- рублей, понесенные расходы по оплате услуг представителя в сумме --- рублей и почтовые расходы в сумме --- рублей --- копейки, в пользу Шайхутдиновой З.Г. понесенные убытки в сумме --- рублей --- копеек, денежная компенсация морального вреда в сумме --- рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме --- рублей и почтовые расходы в сумме --- рублей --- копейки, в пользу Шайхутдиновой Ф.Г. убытки в сумме --- рублей --- копеек, денежная компенсация морального вреда в сумме --- рублей, понесенные расходы за услуги представителя в сумме --- рублей и почтовые расходы в сумме --- рублей --- копейки. В остальной части иска отказано. Взыскано с Акционерного коммерческого банка «Ак Барс» (ОАО) в бюджет города --- штраф в сумме --- рубля и госпошлина в доход государства в сумме --- рублей. ОАО «Ак Барс» Банк не согласны с вышеуказанным решением, обратились в суд с апелляционной жалобой об его отмене и в обосновании указали, что в соответствии с п. №-- кредитного договора в качестве обеспечения кредитного договора заемщику необходимо было заключить полис личного страхования. Данный страховой полис необходим Банку, поскольку при возможном наступлении страхового случая страховая компания будет в состоянии осуществить надлежащую страховую выплату, так как договором предусмотрено, что Банк является выгодоприобретателем. Если на момент заключения кредитного договора такой уверенности нет, банк не может считать кредит обеспеченным и принять решение о выдаче кредита. Полис страхования приобретается не в Банке и в случае наступления страхового случая им необходимо иметь информацию о страховой компании, в которую им необходимо будет обращаться как выгодоприобретателю. Приобретение заемщиком услуг Банка не обусловлено приобретением других услуг, в виду того, что услуги по страхованию жизни предоставляет третье лицо, ими не оказываются услуги по данному виду страхования, а предоставляется лишь кредит и положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» не могут быть применены в данной ситуации. Мировым судьей признано убытком оплаченная созаемщиками страховая премия за полис личного страхования. Данный вывод является ошибочным, поскольку они приобретали полисы личного страхования не для восстановления каких-либо нарушенных прав и права требования возмещения убытков у созаемщиков не возникло. Мировым судьей не было принято во внимание то обстоятельство, что ими была возвращена уплаченная ранее комиссия и созаемщикам не было необходимости в приобретении услуг представителя, само исковое заявление было написано и подписано непосредственно ими, а не их представителем. В судебном заседании представителем истца не были предоставлены доказательства о причинении морального вреда. Согласно выписке по лицевому счету комиссию за выдачу кредита оплачивал непосредственно Шайхутдинов Л.Ф., остальные созаемщики к данной комиссии отношения не имеют. Банк считает необоснованным взыскание в пользу каждого созаемщика почтовых расходов по --- рублей --- копейки в виду того, что представителем истца не предоставлялись доказательства оплаты вышеуказанной суммы каждым созаемщиком. Представитель АКБ «Ак Барс» (ОАО) на судебное заседание не явился, о дне слушания извещены надлежащим образом. Представитель ОАО «Военно - страховая компания» на судебное заседание не явились, о дне слушания извещены. Представитель истцов ФИО с доводами апелляционной жалобы не согласна. Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему: По материалам дела установлено, что --.--.---- г. между истцами и ОАО «Ак Барс» Банк был заключен кредитный договор ( по ипотеке в силу закона) №--, по условиям которого им был предоставлен кредит на сумму --- рублей на срок --- месяцев под ---% годовых для приобретения квартиры ... ... и п. №-- договора было предусмотрено о том, что переписка, связанная с исполнением настоящего договора и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Шайхутдинова Л.Ф. Пунктом №-- кредитного договора предусмотрен перечень и размер платежей заемщика, включаемых в расчет полной стоимости кредита, куда входит комиссия за выдачу кредита в сумме --- рублей, оплата страховой премии за предоставление страховых услуг в сумме --- рублей --- копеек. Представителем ОАО «Ак барс» Банк решение мирового судьи оспаривается в части взыскания страховой премии по договору личного страхования, денежной компенсации морального вреда, понесенных расходов за услуги представителя и почтовых расходов в пользу каждого созаемщика. Пунктом №-- кредитного договора на истцов была возложена обязанность не позднее --- рабочих дней, считая с даты заключения настоящего договора, страховать в страховой компании ОАО «Военно - страховая компания» за свой счет: имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (личное страхование). Согласно п. 2 статьи 927 ГК РФ - в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Мировой судья обоснованно пришел к выводу о том, что личное страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и закон не предусматривает обязанности заемщика по кредитному договору страховать свою жизнь и здоровье. Данные условия кредитного договора в этой части нарушают требования п.п. 1, 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и являются недействительными (ничтожными). При недействительности условия п. --- кредитного договора в части, в соответствии с положениями ст.ст. 167, 168 ГК РФ, оплаченная страховая премия по договору личного страхования подлежит взысканию с Банка, поскольку суд пришел к выводу о его ничтожности, не соответствии требованиям закона. Доводы апелляционной жалобы о том, что Банк добровольно возвратил ранее оплаченную комиссию и созаемщикам не было необходимости в приобретении услуг представителя не могут служить основанием к отказу в иске в части взыскания расходов за услуги представителя, поскольку судом принято решение о частичном удовлетворении иска, и в соответствии со ст.100 ГПК РФ, понесенные расходы за услуги представителя взыскиваются в обязательном порядке с учетом требований разумности, который мировым судьей определен верно. Исковые требования созаемщиков о взыскании денежной компенсации морального вреда мировым судьей удовлетворены на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», его размер определен с учетом требований разумности и справедливости, по предоставленным доказательствам, АКБ «Ак Барс» (ОАО) при включении в кредитный договор условий о взимании комиссии за выдачу кредита, взыскании страховой премии по договору личного страхования были нарушены права потребителя, моральный вред был причинен по вине Банка. Доводы апелляционной жалобы о том, что комиссия и почтовые расходы необоснованно взысканы в пользу каждого созаемщика, тогда как они были понесены одним заемщиком Шайхутдиновым Л.Ф. правового значения не имеют. Согласно п. 1 ч. 1 статьи 328 ГПК РФ - по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 327 - 328 ГПК РФ, суд О П Р Е Д Е Л И Л: Решение мирового судьи судебного участка № 1 Ново - Савиновского района г.Казани от --.--.---- г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Акционерного коммерческого банка «Ак Барс» (Открытое акционерное общество) без удовлетворения. Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения. Судья: В.А.Исмагилова