Копия Дело № 2-5227/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 ноября 2010 года
Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе: председательствующего судьи Дмитриевой Л.В.
при секретаре Еналеевой Л.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Ленинского отделения (___) Сбербанка России к Камалетдинову Р.Х. и Равзетдиновой А.А. о взыскании (___) руб. (___) коп. и по встречному иску Камалетдинова Р.Х. к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Ленинского отделения (___) Сбербанка России о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности сделки,
установил:
Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчиков (___) руб. (___) коп., указывая, что между Банком и Камалетдиновым Р.Х. (дата) был заключен кредитный договор (___), в соответствии с которым Камалетдинову Р.Х, был предоставлен кредит в сумме (___) руб. на срок по (дата) на неотложные нужды под (___) % годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, Банк заключил договор поручительства (___) от (дата) с ответчицей Равзетдиновой А.А., в соответствии с условиями которого, Равзетдинова А.А. приняла на себя солидарную ответственность перед истцом за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
В нарушение условий кредитного договора Камалетдинов Р.Х. нарушил график возврата кредита и уплаты процентов, несвоевременно оплачивая ежемесячный платеж.
Задолженность Камалетдинова Р.Х. перед истцом в соответствии с расчетом задолженности по состоянию на (дата) составляет (___) руб. (___) коп., из которых сумма просроченного долга (___) руб. (___) коп., пени, начисленные на сумму просроченного основанного долга (___) руб. (___) коп., сумма начисленных просроченных процентов (___) руб. (___) коп., сумма пени, начисленных на просроченные проценты (___) руб. (___) коп., текущие проценты (___) руб. (___) коп.
Просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке (___) руб. (___) коп. и в возврат госпошлины (___) руб. (___) коп.
Ответчик Камалетдинов Р.Х. иск признал частично, предъявил встречный иск о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора об удержании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере (___) руб., указывая, что при заключении кредитного договора банк незаконно удержал (___) руб. за обслуживание ссудного счета, которые в качестве последствий недействительности сделки просит зачесть в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору (___) от (дата), а также взыскать с Ленинского отделения (___) в его пользу расходы за представителя (___) руб.
Ответчица Равзетдинова А.А. иск признала частично.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчиков, представителя Камалетдинова Р.Х., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке.
В соответствии с ч. 1 ст. 1104 ГК РФ, имущество, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре.
Согласно ст. 1107 ГК РФ, лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения.
Из материалов дела усматривается, что между истцом и Камалетдиновым Р.Х. (дата) был заключен кредитный договор (___), согласно которому Камалетдинову Р.Х. был предоставлен кредит в размере (___) руб. на срок по (дата) на неотложные нужды под (___) % годовых.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от (дата), истец заключил договор поручительства (___) от (дата) с Равзетдиновой А.А., которая согласно условий договора поручительства приняла на себя солидарную ответственность перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Камалетдиновым Р.Х. по указанному кредитному договору.
Однако, в нарушение условий кредитного договора Камалетдинов Р.Х. и его поручитель ФИО1 допустили неоднократное нарушение своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем Банк, руководствуясь положениями ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочного погашения задолженности.
В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом на (дата), задолженность ответчиков перед истцом составляет (___) руб. (___) коп., из которых сумма просроченного долга (___) руб. (___) коп., пени, начисленные на сумму просроченного основанного долга (___) руб. (___) коп., сумма начисленных просроченных процентов (___) руб. (___) коп., сумма пени, начисленных на просроченные проценты (___) руб. (___) коп., текущие проценты (___) руб. (___) коп.
Суд приходит к выводу об удовлетворении встречных требований Камалетдинова Р.Х. в части признания п. 3.1 кредитного договора по взиманию комиссии за обслуживание ссудного счета и зачисления комиссии в сумме (___) руб. в счет погашения кредитной задолженности Камалетдинова Р.Х. перед банком недействительным по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-01 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрена комиссия за открытие и ведение ссудного счета, поэтому действия Банка по взиманию платы за обслуживание счета нарушают права истца как потребителя.
Кроме того, Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (утв. Банком России 26.03.2007 года № 302-П) установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, выдавая кредит, банк исполняет обязательства в рамках кредитного договора и указанный вид комиссии нормами действующего законодательства не предусмотрены. Зависимость предоставления заемщику - истцу кредита от единовременной платы за обслуживание ссудного счета является условием, нарушающим права заемщика.
Исходя из этого, руководствуясь ст. ст. 1103, 1104, 1107 ГК РФ, исполненное по недействительной сделке, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено в натуре.
Суд приходит к выводу об исключении комиссии за обслуживание ссудного счета в размере (___) руб., как противоречащие закону и нарушающие права Камалетдинова Р.Х. и зачете данной суммы в размере (___) руб. в счет погашения кредитной задолженности перед истцом по кредитному договору, уменьшив сумму взыскания по первоначальному иску Ленинского отделения СБ РФ (___).
С учетом изложенного, сумма, подлежащая взысканию с ответчиков в солидарном порядке, составляет (___) руб. (___) коп. с учетом зачтенных в сумму задолженности комиссии, внесенной Камалетдиновым Р.Х. истцу в размере (___) руб.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований Камалетдинова Р.Х. о взыскании с Ленинского отделения СБ РФ (___) расходов на оплату услуг представителя в сумме (___) руб.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 12,56, 194,198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
Иск Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Ленинского отделения (___) Сбербанка России к Камалетдинову Р.Х. и Равзетдиновой А.А. удовлетворить частично.
Встречный иск Камалетдинова Р.Х. к Акционерному Коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Ленинского отделения (___) Сбербанка России удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора (___) от (дата), заключенного между Акционерным Коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Ленинского отделения (___) Сбербанка России и Камалетдиновым Р.Х.
В порядке применения последствий недействительности пункта кредитного договора зачесть неосновательно полученную от Камалетдинова Р.Х, комиссию в размере (___) руб. в счет погашения кредитной задолженности перед Акционерным Коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Ленинского отделения (___) Сбербанка России по кредитному договору (___) от (дата), уменьшив сумму взыскания по первоначальному иску Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Ленинского отделения (___) Сбербанка России.
Взыскать в солидарном порядке с Камалетдинова Р.Х. и Равзетдиновой А.А. в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Ленинского отделения (___) Сбербанка России - (___) руб. (___) коп. и в возврат государственной пошлины (___) руб. (___) коп.
Взыскать с Акционерного Коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Ленинского отделения (___) Сбербанка России в пользу Камалетдинова Р.Х. (___) руб. в счет возмещения расходов на представителя.
Решение может быть обжаловано в 10 дней в Верховный суд РТ через Ново-Савиновский районный суд гор. Казани.
Судья подпись
Копия верна. Судья. Решение вступило в силу 13.01.2011 г. на основании кассац. опред. ВС РТ