. Дело № 2 - 647/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Казань 22 февраля 2011 года
Ново - Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:
председательствующего судьи Ш.Ф. Сунгатуллина,
при секретаре судебного заседания Г.Р. Ахмадуллиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Сафиуллину Л.Н., Сафиуллиной Л.М., о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился к ответчикам о взыскании в солидарном порядке сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек по кредитному договору, указав, что дата, ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита. Кредит, в размере <данные изъяты> рублей, был представлен ответчику, сроком до дата с процентной ставкой 17 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> рублей ежемесячно. дата, заключен договор поручительства с Л.М. Сафиуллиной, дата, денежные средства истцом были зачислены на счет ответчика (Л.Н. Сафиуллина). Задолженность ответчиков на дата составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Кроме того, просит взыскать с ответчиков проценты по кредитному договору, из суммы основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки по ставки 23.44 % годовых за период с дата по день фактического исполнения суда.
Представитель истца просит рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Согласно статьи 233 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации - «в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства».
Ответчики извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились.
Представитель истца не возражает против заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации - «обязательства должны исполняться надлежащем образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями».
Согласно пункта 3 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации - «Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок».
Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации - «по кредитному договору банк или иная другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё».
Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации - «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».
Согласно пункта 3.1 условий предоставления кредита на неотложные нужды - возврат предоставленного кредита, производится клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе (Параметры кредита) заявление оферты (лист дела 11). Согласно графика платежей, сумма ежемесячного платежа установлена <данные изъяты> рублей, дата ежемесячного платежа, установлена каждое 15-ое число (лист дела 18). Согласно пункта 4.4.2.1 условий предоставления кредита на неотложные нужды - банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита в случаях, если клиент не исполнит или ненадлежащим образом исполнит хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору в том числе обязанность в сроки указанные в разделе (параметры кредита) заявление оферты, возвращать кредит, уплачивать проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.
Согласно пункта 1 статьи 322 Гражданского Кодекса Российской Федерации - «солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательств».
Согласно пункта 1 статьи 323 Гражданского Кодекса Российской Федерации - «при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга».
Согласно статьи 361 Гражданского Кодекса Российской Федерации - «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем».
Согласно статьи 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации - «при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства».
Согласно пункта 1.1 договора поручительства - поручитель обязуется отвечать перед кредитором полностью за исполнение Л.Н. Сафиуллиным его обязательств перед кредитором по кредитному договору от дата. Согласно пункта 1.3 договора поручительства - при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (лист дела 20-22).
В судебном заседании установлено, дата, ответчик (Л.Н. Сафиуллин) обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (лист дела 7-9), где истец согласился с заявлением ответчика (Л.Н. Сафиуллина), договор №, перечислил ответчику (Л.Н. Сафиуллину) <данные изъяты> рублей на срок до дата под 17 % годовых. дата, был заключен договор поручительства № с Л.М. Сафиуллиной (лист дела 20-22). Согласно графика погашения кредита, ежемесячный платеж ответчика (Л.Н. Сафиуллин), должен составлять <данные изъяты> рублей каждого 15-го числа месяца (лист дела 18-19). Дополнительным соглашением от дата, стороны увеличили срок возврата кредита до дата (лист дела 23). Согласно расчета ссудной задолженности от дата, ответчик (Л.Н. Сафиуллин) с дата не оплачивает платежи, задолженность составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них сумма основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; комиссии за ведение ссудного счета - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (лист дела 37-38).
Согласно пункта 1.4 условий предоставления кредита на неотложные нужды - для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет, за открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере указанном в разделе «Параметры кредита» Заявления оферты (лист дела 16). В заявлении (параметры кредита) указано - единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета - <данные изъяты> рублей, за введение ссудного счета - <данные изъяты> рублей (лист дела 8).
Согласно пункта 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» - «Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме».
Согласно Главы 2 Положений о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ № 302 - П от 26 марта 2007 года - «В целях настоящего Порядка под комиссионным вознаграждением понимается доход кредитной организации в виде: платы за выполнение операций, сделок и оказание услуг. В зависимости от вида и характера операций (сделок, услуг) указанное комиссионное вознаграждение является доходом от банковских операций и других сделок, определяемым в соответствии с главой 4 настоящего Порядка, либо операционным доходом; платы за оказание посреднических услуг по брокерским договорам, договорам комиссии и поручения, по агентским договорам и другим аналогичным договорам. Данный вид комиссионного вознаграждения является операционным доходом. К операционным доходам относятся: доходы и расходы от операций с ценными бумагами (кроме процентных доходов и расходов по долговым обязательствам и переоценки ценных бумаг); доходы от участия в уставных капиталах других организаций; доходы и расходы, связанные с предоставлением за плату активов во временное пользование (временное владение и пользование); доходы и расходы от выбытия (реализации) имущества; доходы и расходы, связанные с формированием и восстановлением резервов на возможные потери; доходы и расходы от переоценки средств в иностранной валюте, драгоценных металлов, ценных бумаг, НВПИ; доходы и расходы от операций, связанных с заключением и исполнением расчетных (беспоставочных) срочных сделок; доходы и расходы от иных операций и сделок, осуществляемых в соответствии с законодательством Российской Федерации; расходы, связанные с обеспечением деятельности кредитной организации, носящие общеорганизационный характер и, в целях настоящего Порядка, не идентифицируемые (не сопоставляемые) с каждой конкретной совершаемой операцией и (или) сделкой, а также другие расходы, связанные с осуществлением кредитной организацией своей обычной деятельности».
Согласно «Положению о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П - счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Центральный Банк Российской Федерации в информационном письме № 4 от 29 августа 2003 года пояснил, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, и используются для отражения в балансе банка, образования и погашения ссудной задолженности.
В статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» указано, что комиссионное вознаграждение устанавливается по операциям.
Ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Согласно пункта 1 статьи 422 Гражданского Кодекса Российской Федерации - «Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения».
То есть, если договор не соответствует требованиям Закона или иных правовых актов, то такой договор ничтожен, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.
Кроме того, в Главе 2 Положений о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ № 302 - П от 26 марта 2007 года, указано, что подразумевается под комиссионным вознаграждением, а обслуживание ссудного счета, не является сделкой или услугой, к тому же, ссудный счет используются для отражения в балансе банка, образования и погашения ссудной задолженности.
Согласно пункта 1 статьи 166 Гражданского Кодекса Российской Федерации - «Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка)».
Согласно статьи 168 Гражданского Кодекса Российской Федерации - «Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения».
То есть, обслуживание ссудного счета, будет являться недействительной сделкой, так как противоречит Федеральному Закону «О защите прав потребителя».
Исходя из вышеизложенного, суд считает, что пункт 1.4 условий, является недействительным, так как противоречит статье 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», следовательно, уплаченная сумма, в размере <данные изъяты> рублей за единовременную комиссию, а также комиссию в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (оплата ведения счета за период с дата по дата (лист дела 37-38)), всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, подлежит вычету из суммы задолженности.
Исходя из вышеизложенного, задолженность ответчиков составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек <данные изъяты>
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 233, 235 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
ЗАОЧНО Р Е Ш И Л:
Иск акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество), удовлетворить частично.
Взыскать с Сафиуллина Л.Н., Сафиуллиной Л.М. в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в счет задолженности по договору № от дата, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в возврат государственной пошлины.
Взыскивать с Сафиуллина Л.Н., Сафиуллиной Л.М. в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) проценты по кредитному договору № от дата с суммы основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки по ставке 23.44 % годовых за период с дата по день фактического исполнения решения суда.
Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.
Судья: Ш.Ф. Сунгатуллин
.
.