Дело № 2-4061 Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 7 сентября 2011 г. Ново-Савиновский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Царевиной Е.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Афанасьева Б.М. к ООО КБ «Ренессанс -Капитал» о признании недействительным условий кредитного договора, взыскании оплаченной комиссии, процентов и денежной компенсации морального вреда, установил: Истец Афанасьев Б.М. обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс -Капитал» о признании условий №-- кредитного договора недействительными, взыскании оплаченной комиссии в размере --- --- --- рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере --- --- --- рублей --- --- --- копеек, денежной компенсации морального вреда в сумме --- --- --- рублей и расходы за услуги представителя в сумме --- --- --- рублей. В обоснование иска указал, что --.--.---- г. заключил с Банком кредитный договор и договор об открытии банковского счета. По условиям кредитного договора он выплачивал Банку ежемесячно комиссию в размере --- --- --- рубля --- --- --- копеек за ведение ссудного счета. Условия кредитного договора об обязанности заемщика уплачивать Банку комиссию за ведение ссудного счета, указанные в п.п. №-- считает противоречащими статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и положениям банковского законодательства. В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования. Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс - Капитал» извещены о месте и времени судебного заседания, представитель не явился. В отзыве на исковое заявление представитель Банка заявил о применении срока исковой давности, который истек --.--.---- г., а также указали о том, что взимание комиссии по ссудному счету не противоречит действующему законодательству. Истец уплачивал комиссию за обслуживание банковского счета и кредита, а не за открытие и ведение ссудного счета. Заемщик, располагая на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, в том числе о полной стоимости кредита, указанной в Предложении клиента, добровольно принимает на себя все права и обязанности, определенные договором либо отказывается от его заключения. У истца отсутствуют правовые основания для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, с соответствующей претензией в Банк он не обращался. В соответствии со ст. 151 ГК РФ денежная компенсация морального вреда может быть взыскана при нарушении неимущественных прав, тогда как истцом заявлены требования о защите имущественных прав. Выслушав представителя истца и изучив материалы дела, суд приходит к следующему: Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу статей 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. На основании пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Порядок предоставления кредита регламентирован «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденных Центральным Банком РФ 31.08.1998. Пункт №-- названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании «Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным Банком РФ 26.03.2007 N 302-П и «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденных Центральным Банком РФ 31.08.1998. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 05.12.2002 № 302-П, Положения от 31.08.1998 и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в пункте 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от --.--.---- г. №--. Из материалов дела следует, что --.--.---- г. между Банком и истцом был заключен кредитный договор, ему был предоставлен кредит в размере --- --- --- рублей сроком на --- --- --- месяцев. Пунктами 1.5, 2.8, 3.6 общих условий предоставления кредитов в российских рублях предусмотрена оплата ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, размер которой установлен в п. №-- --- --- ---% в месяц и подлежащая уплате комиссия указывается в графике платежей. Согласно графика платежей за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. истец внес в Банк --- --- --- рубля --- --- --- копеек в счет оплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Действующим законодательством не предусмотрено взимание данных комиссий и этими действиями ущемляются права истца как потребителя, поэтому требования о признании недействительным условия кредитного договора между сторонами об уплате заемщиком комиссий за ведение ссудного счета является обоснованным и подлежит удовлетворению. Представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности, истцу на основании пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ подлежит возврату только те суммы уплаченной комиссии по ссудному счету, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., то есть за три года до обращения в суд. Согласно конверту с иском в суд истец обратился --.--.---- г. В соответствии с графиком платежей за вышеуказанный период с --.--.---- г. по --.--.---- г. истец внес в Банк ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере --- --- --- рубля --- --- --- копеек, данная сумма получена Банком неосновательно, по недействительному условию договора кредитования и подлежит возврату истцу. Суд считает исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ являются обоснованными, поскольку взимание банком комиссии за ведение ссудного счета является незаконным и имело место неосновательное получение банком денежных средств за ведение ссудного счета. Согласно предоставленного расчета истец Афанасьев Б.М. просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме --- --- --- рублей --- --- --- копеек. Суд считает подлежащим взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. которые составляют в размере --- --- --- рублей --- --- --- копеек. Предоставленный расчет процентов ответчиком не оспорен. Суд пришел к выводу о том, что возникшие правоотношения регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей». В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» исковые требования о взыскании денежной компенсации морального вреда основаны на законе, поскольку при заключении кредитного договора банком были нарушены права истца, как потребителя. При определении размера денежной компенсации морального вреда в сумме --- --- --- рублей судом принимается во внимание принципы разумности и справедливости, отсутствие тяжких неблагоприятных последствий в результате действий Банка. По материалам дела истец заключил договор на оказание юридических услуг за №-- от --.--.---- г. с Юридическим бюро --- --- --- и оплатил --- --- --- рублей. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, с учетом продолжительности рассмотрения дела, категории дела, которое не относится к сложным спорам, суд считает возможным взыскать расходы за услуги представителя в сумме --- --- --- рублей, что соответствует требованиям разумности. Истец в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты государственной пошлины при обращении в суд. Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Размер госпошлины за требование о взыскании --- --- --- рубля --- --- --- копеек составляет --- --- --- рублей --- --- --- копеек; размер госпошлины за требование о взыскании компенсации морального вреда составляет --- --- --- рублей. С ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере --- --- --- рублей --- --- --- копеек. На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Иск удовлетворить частично. Признать условия кредитного договора от --.--.---- г., указанные в п.п. №-- заключенного между Афанасьевым Б.М. и ООО КБ «Ренессанс - Капитал» недействительными. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс - Капитал» в пользу Афанасьева Б.М. единовременно --- --- --- рубля --- --- --- копеек в счет возврата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме --- --- --- рублей --- --- --- копеек, денежную компенсацию морального вреда в сумме --- --- --- рублей и --- --- --- рублей в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс - Капитал» госпошлину в доход государства --- --- --- рублей --- --- --- копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение десяти дней со дня принятия мотивированного решения. Судья: В.А.Исмагилова