Дело № 2-5219

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2011 года. Ново - Савиновский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А. при секретаре Царевиной Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Блаченовой М.Г. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истица Блаченова М.Г. обратилась в суд с иском к ответчику Открытому акционерному обществу акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее - Банк) о признании недействительными п.№--, №-- условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, п.№-- заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, п.п. №-- тарифного плана --- --- --- на новые автомобили с первоначальным взносом от --- --- ---% до --- --- ---% - физические лица», взыскании суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере --- --- --- рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере --- --- --- рубля --- --- --- копейки, компенсации морального вреда в размере --- --- --- рублей и расходов на оплату услуг представителя в размере --- --- --- рублей. В обосновании иска указала, что --.--.---- г. заключила с Банком кредитный договор №-- на приобретение транспортного средства на сумму --- --- --- рублей с условием о дате возврата кредита --.--.---- г.. Согласно заявлению о предоставлении кредита, условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, информационному графику платежей, тарифному плану в обязанность истца входит уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета размере --- --- --- рублей, что было и сделано истицей.

Истица полагает Банком, незаконно истребована сумма комиссии за открытие ссудного счета в размере --- --- --- рублей, указанные действия противоречащими статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункту 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», положениями банковского законодательства, статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Стороны на судебное заседание не явились извещены о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд поступили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Порядок предоставления кредита регламентирован «Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденных Центральным Банком РФ 31.08.1998. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании «Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденных Центральным Банком РФ 26.03.2007 N 302-П и «Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденных Центральным Банком РФ 31.08.1998.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 05.12.2002 № 302-П, Положения от 31.08.1998 и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в пункте 1 Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4.

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. между Банком и истцом был заключен кредитный договор №-- согласно которому истцу в этот же день был предоставлен кредит на приобретение транспортного средства --- --- --- --.--.---- г. выпуска в размере --- --- --- рублей сроком до --.--.---- г. под --- --- ---% годовых.

В пункте №-- заявления о предоставлении кредита имеется обязанность истца уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

В данных о клиенте ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета определена в размере --- --- --- рублей.

Пунктом №-- Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства предусмотрена обязанность клиента уплачивать банку предусмотренные условиями, стандартными тарифами и тарифами банка комиссии за открытие и ведение счета (счетов), за совершение операций по счету (счетам), а также расходы банка. Уплата комиссий и расходов производится в сроки, предусмотренные условиями, а если такие условиями не предусмотрены - в сроки, предусмотренные стандартными тарифами и тарифами банка.

Как следует из пункта №-- вышеназванных условий, для учета задолженности по кредиту (по основному долгу) Банк открывает клиенту ссудный счет. За открытие и ведение ссудного счета клиент уплачивает банку комиссию в размере установленном в разделе Параметры клиента заявления - оферты, в порядке и сроки, установленные в разделе №-- Условий.

Порядок возврата кредита, уплата начисленных процентов и комиссий за открытие и ведение ссудного счета предусмотрен разделом №-- Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства.

По предоставленному информационному графику платежей, комиссия за ведение ссудного счета определена ежемесячно в размере --- --- --- рублей.

Пунктом №-- Тарифного плана --- --- --- на новые автомобили с первоначальным взносом от --- --- ---% до --- --- ---% - физические лица» предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, при стоимости автомобиля свыше --- --- --- рублей в размере --- --- ---%.

Из приходных кассовых ордеров видно, что за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. истица внесла в Банк --- --- --- рублей в качестве уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Действующим законодательством не предусмотрено взимание данных комиссий и этими действиями ущемляются права истца как потребителя, поэтому требование о признании недействительным условия кредитного договора между сторонами об уплате заемщиком комиссий за открытие и ведение ссудного счета является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Указанная сумма получена Банком неосновательно, по недействительным условиям договора кредитования и подлежит возврату истцу.

Оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ отклоняется судом.

Суд пришел к выводу о наличии в рассматриваемом споре правовых оснований для частичного удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда и взыскании в счет компенсации морального вреда суммы в размере --- --- --- рублей, поскольку статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает право потребителя требовать компенсации морального вреда при нарушении его потребительских прав. Размер компенсации морального вреда определен с учетом характера возникших правоотношений, конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика и иных заслуживающих внимание обстоятельств.

В соответствии с частью 1 статьи 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно материалам дела в связи с рассматриваемым делом истец заключила договор поручения от --.--.---- г. с ФИО и оплатила ему вознаграждение в размере --- --- --- рублей, что подтверждается распиской ФИО

С учетом времени, категории сложности дела, которое не относится к сложным, проведения одного судебного заседания без участия представителя истицы, суд полагает, что сумма в --- --- --- рублей в возмещение расходов на оплату услуг представителя соответствует принципу разумности возмещения затрат и ходатайство следует удовлетворить в этом размере.

Истец в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» освобожден от уплаты государственной пошлины при обращении в суд.

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Размер госпошлины за требование о взыскании --- --- --- рублей составляет --- --- --- рублей --- --- --- копеек, размер госпошлины за требование о взыскании компенсации морального вреда составляет --- --- --- рублей. С ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Иск Блаченой М.Г. к Открытому акционерному обществу акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать пункты №-- условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства, пункт №-- заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, пункта №-- тарифного плана --- --- --- на новые автомобили с первоначальным взносом от --- --- ---% до --- --- ---% - физические лица» недействительными.

Взыскать с Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в пользу Блаченой М.Г. --- --- --- рублей в счет возврата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, --- --- --- рублей в счет компенсации морального вреда, --- --- --- рублей в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя.

В удовлетворении требования Блаченой М.Г. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и взыскании компенсации морального вреда в большем размере отказать.

Взыскать с Открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» в доход государственного бюджета государственную пошлину в размере --- --- --- рубль --- --- --- копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение десяти дней со дня принятия мотивированного решения.

Судья                                Исмагилова В.А.