Дело № 2-3938\11 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 13 сентября 2011 года Ново-Савиновский районный суд г. Казани в составе: председательствующего - Тархановой С.И. при секретаре - Королёвой Р.Р. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Гайнуллиной Л.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска указав, что ЗАО Коммерческий Банк «Европейский трастовый банк» и ответчик заключили кредитный договор №-- от --.--.---- г., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере --- руб. сроком на 300 мес. под 14 % годовых на приобретение квартиры ... ... с условием ежемесячных платежей в возврат кредита и процентов. Ответчик приобрел квартиру, в силу закона на квартиру зарегистрирована ипотека; права залогодержателя по ипотеке удостоверены закладной. В настоящее время истец является держателем закладной, его права удостоверены записью в закладной. Начиная с марта 2009 года обязательства по ежемесячным платежам ответчик осуществляет с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства. По состоянию на --.--.---- г. размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет --- руб. --- коп., из которых --- руб. --- коп. - основной долг, --- руб. --- коп. - начисленные, но не уплаченные проценты на кредит, --- руб. --- коп. - пени. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере --- руб. --- коп., взыскивать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 14 % годовых и пени по ставке 0,2% годовых, начисляемые на сумму кредита в --- руб. с --.--.---- г. и по день реализации квартиры; обратить взыскание на квартиру ... ... с установлением её начальной продажной стоимости в --- руб. В судебном заседании представитель истца поддержал иск. Представитель ответчика иск не признала полностью. Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Как следует из письменных материалов дела, ЗАО Коммерческий Банк «Европейский трастовый банк» (кредитор) и ответчик (заемщик) заключили кредитный договор №-- от --.--.---- г., по условиям которого кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере --- руб. сроком на 300 мес. (пункт 1.1 договора) на приобретение квартиры ... ... (пункт 1.3) с условием обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору ипотекой приобретаемой квартиры (пункт 1.4.1), уплаты ответчиком 14 % годовых за пользование кредитом (пункт 3.1), ежемесячных платежей в размере --- руб. --- коп. в возврат кредита и процентов (пункт 3.3), правом кредитора потребовать досрочного возврата кредита, процентов и пени в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней (пункт 4.4.1), уплатой ответчиком пени в размере 0,2 % в день от суммы просроченного платежа по кредиту и процентам (пункты 5.2, 5.3), что подтверждается указанным договором. Сумма кредита ответчику была предоставлена, подтверждением тому является платежное поручение от --.--.---- г. (л.д. 29). С использованием предоставленных кредитных средств ответчиком приобретена в собственность квартира ... ..., зарегистрировано право собственности на квартиру, произведена государственная регистрация ипотеки, после чего орган, осуществивший государственную регистрацию права собственности, выдал ЗАО Коммерческий Банк «Европейский трастовый банк» закладную, удостоверяющую право залога на вышеуказанной квартиры. В соответствии со статьей 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. В соответствии с отметкой на закладной в настоящее время истец является новым владельцем указанной закладной. Согласно представленных истцом справок о суммах уплаченных платежей в счет погашения обязательств по кредитному договору в апреле, августе и ноябре 2009 года ответчик допустила просрочку платежей по выплате кредита и процентов, в 2010 года ответчик выплаты по кредитному договору не производила (л.д. 58, 59). В порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено доказательств надлежащего внесения очередных платежей по кредитному договору. В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком обязательства по своевременному ежемесячному внесению платежей в возврат кредита и уплаты процентов на кредит истец вправе требовать досрочного возврата всей задолженности по кредитному договору. Согласно представленным суду платежным документам по состоянию на --.--.---- г. сумма задолженности по кредитному договору составляет --- руб. --- коп., из которых --- руб. --- коп. - основной долг, --- руб. --- коп. - начисленные, но не уплаченные проценты на кредит, --- руб--- коп. - пени. Ответчик не предоставил суду доказательств возврата задолженности в большем размер, нежели указывает истец в своем расчете, расчет истца не оспорил. Расчет истца подтвержден представленными по делу документами и соответствует условиям кредитного договора. При недоказанности ответчиком иного суд с расчетом истца соглашается. Вместе с тем, устанавливая в судебном решении сумму подлежащей взысканию неустойки, суд считает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяющей право суда на уменьшение пени в случае установления признаков несоразмерности установленной пени последствиям нарушенного обязательства. Установленная в кредитном договоре ставка неустойки (0,2% в день) многократно превышает действующую ставку рефинансирования ЦБ РФ и обладает признаком несоразмерности последствиям нарушенного ответчиком обязательства, что позволяет суду уменьшить размер взыскиваемой неустойки. Учитывая изложенное, суд полагает необходимым удовлетворить требования в части взыскания неустойки в сумме 40.000 рублей. Данную сумму суд усматривает соразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства по кредитному договору. В остальной части требований по неустойке суд в удовлетворении отказывает. Как следует из действовавшей на момент возникновения данных правоотношений ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Положениями ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспеченных ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору наделяет истца правом потребовать обращения взыскания на квартиру ... ..., заложенную в обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору. Способом реализации заложенной квартиры устанавливаются публичные торги, начальная продажная цена квартиры устанавливается в размере денежная оценка квартиры согласно закладной - --- руб. Поскольку расчет процентов истцом произведен по --.--.---- г.; пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право истца потребовать от заемщика уплаты причитающихся процентов, то обоснованным является требование истца об уплате ответчиком процентов за пользование кредитом по ставке 14 % годовых на сумму невыплаченного кредита в --- руб. --- коп., начиная с --.--.---- г., поскольку расчет задолженности произведен до --.--.---- г.. В соответствии с пунктом 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей ответственность за неисполнение денежного обязательства, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. Предусмотренные кредитным договором пени являются формой ответственности заемщика за неисполнение денежного обязательства; требование истца о взыскании с ответчика пени на сумму просроченного основного долга, начиная с --.--.---- г., обоснованно и подлежит удовлетворению. Проценты на кредит и пени подлежат взысканию до дня реализации квартиры или до дня фактической выплаты суммы кредита, в зависимости от того, что наступит ранее. При рассмотрении вопроса о распределении судебных расходов по настоящему делу суд принимает во внимание требования статьи 98 ГПК РФ, в связи с чем, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194, 198, 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Гайнуллиной Л.З. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. Взыскать с Гайнуллиной Л.З. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору от --.--.---- г.: --- рублейи --- копейки в счёт возврата основного долга, --- рублей --- копеек в возврат процентов за пользование кредитом и пени в размере --- рублей. Взыскать с Гайнуллиной Л.З. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» пени за нарушение сроков возврата кредита, начисляемые по ставке 0,2 % за каждый день просрочки на сумму --- рублей --- копейки, начиная с --.--.---- г. и по день реализации квартиры ... .... Обратить взыскание напринадлежащую Гайнуллиной Л.З. квартиру ... ... путём продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость квартиры установить в размере --- рублей. Взыскать с Гайнуллиной Л.З. в пользу открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» --- рублей --- копейки в возмещение госпошлины. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. . . Судья Тарханова С.И. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.