Дело № 2-241/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 11 января 2012 г. Ново-Савиновский районный суд г.Казани в составе председательствующего судьи Кулиева И.А., при секретаре судебного заседания Хантимировой Э.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сиразетдинова Р.Т. к Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании денежных средств, неустойки и компенсации морального вреда, у с т а н о в и л: Сиразетдинов Р.Т. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (далее - Банк) о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании уплаченной суммы, неустойки и компенсации морального вреда, В обоснование иска указано, что --.--.---- г. сторонами заключен кредитный договор №-- по которому истец получил в Банке кредит в размере --- сроком на --- В соответствии с Кредитным договором истец выплачивал Банку ежемесячную комиссию в размере 1.2% от сумы кредита в месяц, что составляло по --- общая сумма выплаченной комиссии составляет --- Истец указывает, что уплата Банку указанной суммы противоречит ФЗ «О защите прав потребителей», а так же положениям статей 422, 819 Гражданского кодекса РФ. --.--.---- г. истец обратился в Банк с заявлением о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии, ответа на претензию от Банка не поступило Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил признать недействительным условие кредитного договора в части оплаты комиссии, применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика --- уплаченных в счет ежемесячных комиссий, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере --- неустойку в размере- ---, а так же взыскать --- в счет компенсации морального вреда, --- в счет возмещения судебных расходов и --- в счет возмещения расходов на представителя. В судебном заседании представитель истца поддержал в полном объеме исковые требования. Ответчик извещен о дне и времени рассмотрения дела, представитель в судебное заседание не явился, заявления об отложении дела не поступило. Учитывая отсутствие сведений о причине неявки представителя ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. сторонами заключено соглашение о предоставлении кредита №--, в соответствии с которым истец получил в Банке кредит в размере --- сроком на --- В соответствии с п. 2.9 Основных условий кредита, на истца возложена обязанность выплачивать Банку ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 1,2% от суммы кредита ежемесячно, что составляет, согласно графику платежей, по ---. ежемесячно Как следует из графика платежей, истец в счет выплаты кредита произвел ---. Таким образом, общая сумма выплаченной истцом комиссии составляет ---. В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия Банка по обслуживанию кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид платежа за ведение судного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию платы за обслуживание кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей противоречат требованиям Закона ущемляют установленные законом его права потребителя. В соответствии с ч.1,2 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части взимания комиссии за предоставление кредита, данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке - ---.,подлежит возврату истцу. В соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии с ч.2 ст.1107 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Учитывая, что начисление процентов в случае получения неосновательного обогащения носит безусловный характер, суд соглашается с требованиями истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму неосновательно полученной ответчиком суммы комиссии. Из расчета ставки рефинансирования, установленной в размере --- годовых, проценты за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. (указанная истцом дата подачи искового заявления) составляют ---. В соответствии со ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В соответствии со ст.151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. Взаимосвязанное толкование приведенных норм ФЗ «О защите прав потребителей» и Гражданского кодекса РФ показывает, что в случае нарушения прав потребителя причинение морального вреда предполагается. Учитывая, что в подобных случаях обязанность денежной компенсации морального вреда прямо предусмотрена законом, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, при этом, руководствуясь принципами разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации причиненного истцу морального вреда --- В соответствии со ст.31 Закона РФ "О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. Требования истца к Банку о возврате выплаченных в рамках кредитного соглашения сумм по своей правовой природе и последствиям для сторон этого договора равнозначны требованиям об уменьшении цены за оказанную услугу, в связи с чем, суд соглашается с доводами истца о применении положений приведенной нормы закона для начисления неустойки. В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ "О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Как установлено судом, --.--.---- г. истец направил претензию ответчику - таким образом, неустойка подлежит начислению в установленном законом порядке и размере с указанной даты. В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая, что за указанный истцом период размер неустойки значительно превышает сумму исковых требований, суд, с учетом положений приведенной ст.333 ГК РФ, полагает возможным снизить ее размер до --- В соответствии с ч.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Как установлено судом, истец до обращения в суд с настоящим иском, обращался к ответчику с требованиями о добровольном возврате уплаченной суммы, заявление истца оставлено без удовлетворения. Учитывая, что санкция в виде штрафа законом установлена именно за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере 50% от взысканной суммы, что составляет --- В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом предоставлены допустимые доказательства понесенных судебных расходов- доверенность, за оформление которой уплачено ---, и квитанции за оплату почтовых отправлений на сумму ---. В соответствии со ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истцом предоставлены допустимые доказательства понесенных расходов на представителя - договор оказания юридических услуг от --.--.---- г. и Приходный кассовый ордер на сумму --- Требования истца о взыскании с ответчика расходов на представителя подлежат удовлетворению, поскольку данные расходы подтверждены документально и связаны с рассмотрением настоящего иска. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56, 194, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд, р е ш и л: Иск Сиразетдинова Р.Т. удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора №-- от --.--.---- г., заключенного между Сиразетдиновым Р.Т. и Обществом с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в части п.2.9, предусматривающего выплату ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1,2% в месяц от суммы кредита. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в пользу Сиразетдинова Р.Т. ---. в счет возврата уплаченной по кредитному договору комиссии за обслуживание кредита, ---. в счет процентов за пользование чужими денежными средствами, --- в счет неустойки, --- в счет компенсации морального вреда, --- в счет возмещения расходов на представителя, --- в счет возмещения судебных расходов. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в бюджет муниципального образования ... ... штраф в размере --- Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в доход государства государственную пошлину в размере --- Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд г.Казани в течение одного месяца после изготовления решения в окончательной форме. Ответчик вправе подать в Ново-Савиновский районный суд г.Казани заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней после получения его копии. Судья И.А.Кулиев