Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М      Р О С С И Й С К О Й      Ф Е Д Е Р А Ц И И

24 ноября 2011 года                        город Казань

Ново- Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи                   Султановой И.М.,

при секретаре судебного заседания Нуруллиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «КИТ Финанс Капитал» к Реснянской ---, Реснянскому --- о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью (ООО) «КИТ Финанс Капитал» обратилось в суд с иском к Реснянской Наталье ---, Реснянскому --- о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своего иска истец указал, что согласно кредитному договору КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) предоставил ответчикам кредит в сумме --- сроком на --- месяца, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... ... безналичной форме путем перечисления денежных средств, в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков на основании платежного документа от --.--.---- г. №--.

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - части 3 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4. кредитного договора).

Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены Закладной без номера от --.--.---- г..

--.--.---- г. в соответствии с договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО).

--.--.---- г. ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако задолженность не была погашена.

Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора --.--.---- г., остаток ссудной задолженности в размере --- перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с --.--.---- г. по --.--.---- г. в размере --- перенесены на счет просроченных процентов.

На сегодняшний день по данному кредитному договору имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших --.--.---- г.; --.--.---- г.; --.--.---- г.; --.--.---- г.; --.--.---- г.; --.--.---- г.; --.--.---- г..

На --.--.---- г. сумма задолженности ответчиков с учетом нахождения в АРИЖК, составляет ---, из них:

- --- - сумма просроченного основного долга;

- --- - сумма просроченных процентов по кредиту;

- --- - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;

- --- - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита;

- --- - начисленные проценты.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На --.--.---- г. по данному кредитному договору ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

На основании изложенного истец просил обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ... ... путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ---; взыскать солидарно с ответчиков: --- - сумма просроченного основного долга; --- - сумма просроченных процентов по кредиту; --- - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; --- - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; --- - начисленные проценты.

Представитель истца в судебное заседание не явился. В суд представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, и в случае неявки ответчика в судебное заседание, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель ответчиков исковые требования ООО «КИТ Финанс Капитал» признал частично, суду пояснил, что долг образовался из-за тяжелого материального положения семьи, с учетом материального и семейного положения истцов, наличия на иждивении у истцов ребенка- инвалида, просил снизить размер штрафных процентов и пеней.

Огласив исковые требования истца, выслушав представителя ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статьей 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

В соответствие с частью 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. сторонами заключен кредитный договор №--КИ, согласно которому ФИО1, ФИО2 был выдан кредит в сумме --- сроком на --- месяца, с даты фактического представления кредита и выплатой --- годовых, для приобретения жилого помещения - квартиры расположенной по адресу: ... ..., состоящей из трех комнат, общей полезной площадью - ---., в том числе жилой площадью - ---м.

--.--.---- г. ответчиками заключен договор купли-продажи указанной квартиры.

В соответствие со свидетельством о государственной регистрации права от --.--.---- г. Реснянская Н.Л. и Реснянский М.В. являются собственниками ... ... ... ... ... ....

На основании графика платежей, начиная с июля 2007 года, ежемесячно ответчики обязаны были возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом истцу аннуитетными платежами в размере не менее --- (пункт 3.3.4.) не позднее последнего числа каждого месяца (пункт 3.3.3).

Кредит был выдан ответчику --.--.---- г. в сумме --- в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет представителя заемщика, что подтверждается платежным поручением №--.

Согласно пункту 1.4 Кредитного договора обеспечением исполнения заемщиков по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона.

Право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой и право залога на имущество, обремененное ипотекой, удостоверено закладной от --.--.---- г..

В нарушение пунктов 3.3, 4.1.1, 4.1.2 договора №--КИ ответчики неоднократно допускали просрочку по оплате кредита и процентов, последний платеж по оплате кредита был произведен в мае 2010 года.

На основании пункта 4.4.1 б) кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Сумма невозвращенного кредита, с учетом указанных выплат, составляет ---.

На основании пункта 4.1.1 заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

На основании пункта 3.1 кредитного договора за пользование кредитом ответчикам начислены проценты из расчета годовой процентной ставки в размере --- годовых, что составила сумму в размере ---

Указанный расчет задолженности и сумму задолженности по кредиту, представитель ответчиков не оспаривал.

Кроме того, на основании пункта 5.2 договора за нарушение сроков возврата кредита начислена неустойка в размере --- от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, которая составила - ---.

На основании пункта 5.3 договора за нарушение сроков уплаты начисленных процентов начислена неустойка в размере --- от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, которая составила - ---

Таким образом, размер неустойки, предусмотренной и начисленной по условиям договора (п.п.5.2, 5.3 договора), составляет ---

Кроме того, согласно расчету истца (на л.д. 54), ответчикам начислены пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере ---, которые по своей правовой природе идентичны с начисленной неустойкой за нарушение сроков уплаты, начисленных по кредиту процентов в соответствие с пунктом 5.3 договора; и какими- либо другими пунктами данного договора не предусмотрены.

В связи с чем, суд соглашается с доводами представителя ответчиков о том, что данная неустойка, не предусмотренная условиями договора не обоснованна.

При определении размера задолженности ответчиков по данному кредитному договору, предъявленного к взысканию, по мнению суда, начисленная по условиям договора неустойка явно несоразмерна последствиям неисполнения ответчиками своих обязательств.

Руководствуясь статьей 333 ГК РФ, учитывая семейное, материальное положение сторон; наличие на иждивении двоих малолетних детей, один из которых малолетний и родился с тяжелой формой заболевания; нахождение истца Реснянской Н.Л. в декретном отпуске по уходу за ребенком, суд считает возможным снизить размер начисленной неустойки, предусмотренной пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора,     до ---

С учетом изложенного, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма в следующем размере: сумма основного долга по кредиту в размере ---; сумма договорных процентов в размере ---; сумма неустойки по договору в размере ---, всего = ---.

На основании пункта 4.4.3 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней.

На основании пункта 13.3 Закладной, требования кредитора из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением ненадлежащим исполнением обязательств должником по договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника.

На основании статьи 54 Закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, при этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда (часть 3 статьи 350 ГК РФ).

В силу статей 3, 50 Закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение неустойки вследствие неисполнения или не надлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в возмещение судебных издержек.

На основании Отчета №--/ОВ-2010 от --.--.---- г. рыночная стоимость ... ... ... ... ... ... на дату оценки --.--.---- г. составляет ---.

Указанную стоимость заложенной квартиры представитель ответчиков не оспаривал, от проведения судебной оценки спорной квартиры на момент вынесения решения судом, отказался.

Принимая во внимание, изложенное, а также то, что рыночная стоимость квартиры соразмерна исковым требованиям, суд считает, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество, является обоснованным и правомерным.

При этом, учитывая размер долга ответчиков, суд не находит законных оснований отказать истцу в обращении взыскания на заложенное имущество.

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, по правилам статьи 98 ГПК РФ, подлежит возмещению за счет ответчиков пропорционально удовлетворенной части исковых требований истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «КИТ Финанс Капитал» к Реснянской ---, Реснянскому --- о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Реснянской ---, Реснянского --- в пользу общества с ограниченной ответственностью «КИТ Финанс Капитал» задолженность по кредитному договору в размере --- и --- в порядке возврата государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество- ... ... ... ... ... ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере --- ---

В остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «КИТ Финанс Капитал» к Реснянской ---, Реснянскому --- о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение десяти дней со дня вынесения решения в окончательной форме через Ново- Савиновский районный суд города Казани.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья       Султанова И.М.