Дело № 2-557

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

1 февраля 2012 года. Ново-Савиновский районный суд г. Казани в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре судебного заседания Царевиной Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Маннанову М.М., Маннановой Э.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Банк) обратился в суд с иском к ответчикам Маннанову М.М., Маннановой Э.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что --.--.---- г. между ответчиками и банком --- (ОАО) заключен кредитный договор №-- согласно которому, ответчикам был предоставлен кредит в размере --- рублей сроком на --- месяцев, под ---% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу ... ..., с условием ежемесячных платежей в возврат кредита и процентов. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером №-- от --.--.---- г.. --.--.---- г. договор купли-продажи зарегистрирован Управлением Федеральной регистрационной службы по РТ, денежная оценка квартиры составляет --- рублей, квартира находится в залоге в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества, удостоверены закладной, выданной залогодержателю АКБ --- (ОАО). В настоящее время законным держателем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой о передаче прав по закладной.

Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им в порядке, установленном кредитным договором. Это обязательство им нарушено, с --.--.---- г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование не вносились, в связи с чем истцом предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства. По состоянию на --.--.---- г. общий размер задолженности по кредитному договору составил --- рубля --- копейки, в том числе основной долг --- рублей --- копейки, проценты за пользование кредитом --- рублей --- копеек, а также начисленные пени в размере --- рубля --- копейки. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанную сумму задолженности, а также начиная с --.--.---- г. по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, в зависимости какое события наступит раньше, определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом по ставке ---% годовых, начисляемых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу --- рублей --- копейки, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере --- % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество - ... ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость его реализации в сумме --- рублей. Также просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере --- рублей --- копеек.

Представитель истца о дне слушания дела извещен, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики о дне слушания дела извещены, в суд не явились.

Учитывая отсутствие сведений о причинах неявки ответчиков, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег ( сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

     В соответствии со ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

     Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     По ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

По статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

По статье 348 ГК РФ - Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании статьи 350 ГК РФ - Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации (продажи с публичных торгов).

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с.ч.2 ст. 13 вышеназванного федерального закона закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Согласно статье 50 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

По статье 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу статьи 56 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, --.--.---- г. между --- банком --- и ответчиками Маннановым М.М., Маннановой Э.Х. заключен кредитный договор №-- в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере --- рублей на срок --- месяцев для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу ... ..., состоящей из --- комнат, общей площадью --- кв.м., в том числе жилой --- кв.м., находящейся на --- этаже --- этажного жилого дома, стоимостью --- рублей. За пользование кредитом ответчиками уплачиваются проценты из расчета ---% годовых. Обеспечением исполнения обязательств ответчиками перед банком являлась ипотека приобретаемого жилого помещения, по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор.

Согласно п.№-- проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на оставшуюся сумму кредита, называется процентным периодом.

В соответствии с п. №-- кредитного договора заемщики погашают кредит и уплачивают проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Пунктом №-- кредитного договора предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщики производят в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, средства должны поступить на счет кредитора не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

Согласно п. №-- кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания договора составляет --- рублей --- копейки.

В соответствии с п.п. №-- кредитного договора заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими дохода и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщики платят кредитору неустойку в виде пени в размере ---% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере ---% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Пунктом №-- договора купли продажи квартиры от --.--.---- г. предусмотрено, что в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года №102-ФЗ квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственное регистрации настоящего договора и права собственности покупателей на квартиру.

Право собственности на недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу ... ... зарегистрировано за Манновым М.М., Маннановой Э.Х. в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним --.--.---- г. с существующим ограничением (обременением) права: ипотека (л.д. №--).

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на текущий счет заемщиков. (л.д. №--).

Пунктом №-- кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

Согласно п. №-- кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае не удовлетворении заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течении 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Обязательства по погашению кредита заемщиком в установленные сроки не исполнялись, истцом в адрес ответчика неоднократно направлялись требования о погашении задолженности.

Как следует из предоставленных истцом расчетов задолженности, по состоянию на --.--.---- г. за заемщиками числится задолженность по кредиту: основной долг --- рублей --- копейки, проценты за пользование кредитом --- рублей --- копеек, а также начисленные пени за просроченный основной долг --- рублей --- копейки, пени за просроченные проценты в размере --- рублей --- копеек, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет --- рубля --- копейки.

Размер образовавшейся задолженности по кредиту подтвержден расчетами истца, приобщенными к делу и исследованному в судебном заседании. Заемщиками размер образовавшейся задолженности по кредиту не оспорен. Суд не находит правовых оснований для применения ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено, что ответчики свои обязательства перед истцом по кредитному договору не выполняют.

В соответствии с п.№-- кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона квартиры. Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченном ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога квартиры подлежит удостоверению закладной.

Установлено, что владельцем закладной, выданной ответчиками на предмет ипотеки - квартиры, расположенной ... ..., является истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается записью о передаче прав по закладной от --.--.---- г.. Следовательно, истцу в настоящее время принадлежат права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Права требования по закладной истцу перешли в соответствии со ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", что не нарушает прав ответчиков.

Оценивая представленные по делу доказательства в отношении стоимости заложенного имущества - квартиры №--, расположенной по адресу: ... ... и определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд считает необходимым руководствоваться заключением, составленным экспертами ООО --- согласно которому рыночная стоимость заложенной квартиры составляет --- рублей, кроме того указанная стоимость квартиры определена сторонами в закладной. Возражений по определению стоимости недвижимого имущества суду не представлено.

Поскольку ответчиками, обязательства данные по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, суд считает исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости в размере --- рублей основаны на законе.

В соответствии с пунктом №-- кредитного договора, требования кредитора (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиками.

Согласно пункту 1 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Суд считает, право займодавца (кредитора) на получение с заемщика процентов за пользование займом до дня возврата суммы займа предусмотрено п. 2 ст. 809 ГК РФ, требование о включении в размер суммы, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества, процентов за пользование кредитом по ставке ---% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы кредита за период с --.--.---- г. по день фактической выплаты суммы кредита, не противоречит требованиям действующего законодательства и условиям договора.

С учетом всех установленных обстоятельств, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы... В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере --- рублей --- копеек. Суд не может согласиться с требованием истца о взыскании с ответчиков солидарно расходов по оплате государственной пошлины, поскольку в силу ст. 322 ГК РФ солидарная ответственность возникает в случае, если она предусмотрена договором или установлена законом. Между тем, по кредитному договору не предусмотрена солидарная ответственность ответчиков перед истцом по оплате госпошлине, так же как и законом не предусмотрена солидарная ответственность по выплате госпошлины.

При таких обстоятельствах оплаченная истцом госпошлина в размере --- рублей --- копеек подлежит взысканию с ответчиков с каждого по --- рубля --- копеек.

Соответственно общая сумма, подлежащая взысканию с ответчиков солидарно по кредитному договору №-- от --.--.---- г., составит --- рубля --- копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Маннанову М.М., Маннановой Э.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Маннанова М.М., Маннановой Э.Х. солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере составил --- рубля --- копейки, в том числе основной долг --- рублей --- копейки, проценты за пользование кредитом --- рублей --- копеек, а также начисленные пени в размере --- рубля --- копейки..

Определить подлежащим выплате проценты за пользование кредитом по ставке ---% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы кредита в размере --- рублей --- копейки за период с --.--.---- г. по день фактической выплаты суммы кредита.

Взыскать с Маннанова М.М. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» --- рубля --- копеек в счёт возврата государственной пошлины.

Взыскать с Маннановой Э.Х. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» --- рубля --- копеек в счёт возврата государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры ... ... по кредитному договору №-- от --.--.---- г., определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере --- рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения емкопии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                 В.А. Исмагилова