И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 02 февраля 2012 года город Казань Ново - Савиновский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Султановой И.М., при секретаре судебного заседания Нуруллиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мифтахова --- к открытому акционерному обществу НБ «ТРАСТ» о признании частично недействительными условий договора кредитования, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании неустойки и компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Мифтахов З.С. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу (ОАО) НБ «ТРАСТ» о признании частично недействительными условий договора кредитования, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании неустойки и компенсации морального вреда. В обоснование своего иска истец указал, что --.--.---- г. между ним и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №-- на получение потребительского кредита в размере --- на 60 месяцев. Согласно условиям договора процентная ставка составила --- годовых. Ежемесячная комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составила --- от суммы кредита, то есть --- рублей. За 48 месяцев пользования кредитом истец оплатил комиссию, на общую сумму в размере --- рублей. Кредитный договор в настоящее время действует, погашение осуществляется согласно графику платежей. Основной долг банка, подлежащий возврату за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., составляет --- рублей. --.--.---- г. ответчику была направлена претензия заказным письмом с уведомлением и описью вложения, но по настоящее время ответ не получен и долг ответчиком не возмещен. Также ответчиком не предоставлены справка о размере удержания комиссии за обслуживание кредита, выписка из истории ссудного счета по кредитному договору. Отсчет времени дней просрочки с --.--.---- г. по --.--.---- г., на день подачи искового заявления составляет 86 дней. Пени за невыполнение требований потребителя составляют в размере --- Размер причиненного морального вреда истец оценивает в ---. Кроме того, истец понес дополнительные расходы: за оказание услуг представителя в размере ---, почтовые расходы в размере ---. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил признать недействительным условие кредитного договора №-- от --.--.---- г., заключенного между истцом и ОАО НБ «ТРАСТ», в части оплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, применить последствия недействительности сделки и взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные в виде комиссии, которые на день подачи иска составляют в размере ---; пени за невыполнение требований потребителя, которые на день подачи искового заявления составляют ---; судебные издержки в виде оплаты услуг представителя в размере ---; почтовые расходы в размере ---; компенсация морального вреда в размере ---. В ходе судебного заседания представитель истца исковые требования Мифтахова З.С. поддержал, просил удовлетворить их полностью. Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени судебного разбирательства ответчик извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, причину неявки представителя не сообщил, ходатайства об отложении разбирательства дела не заявлял. При указанных обстоятельствах, учитывая мнения представителя истца, настоявшего на рассмотрении дела в отсутствии представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося, извещенного о времени судебного разбирательства, представителя ответчика. Выслушав пояснения представителя истца, и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. сторонами заключен кредитный договор №--, согласно которому истец получил в Банке кредит в размере --- по... ... % годовых, сроком на 60 месяцев до --.--.---- г.. В соответствии с пунктом 2.6 Кредитного договора (Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды), истец ежемесячно уплачивает комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере ---% от суммы кредита, что согласно графику платежей по кредиту составляет --- ежемесячно. В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия ОАО НБ «ТРАСТ» по расчетно- кассовому обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид платежа за расчетно- кассовое обслуживание ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию ежемесячной комиссии за расчетно- кассовое обслуживание счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей противоречат требованиям Закона, ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии с частями 1, 2 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание счета, данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке подлежит возврату истцу. Как следует из графика платежей, размер комиссии за 36 месяцев, то есть в пределах срока исковой давности (за период с --.--.---- г. по --.--.---- г.) составляет: --- Факт уплаты ежемесячных платежей кредита, в том числе ежемесячной комиссии подтверждается представленными истцом приходными кассовыми ордерами и чеками оплаты через терминал ЭЛЕКСНЕТ. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неосновательно полученная сумма за период ---, то есть за 36 месяцев в размере ---. Требования истца в части взыскания неустойки, предусмотренной статьей 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» также подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Согласно пункту 1 статьи 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных статьями 20,21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара. В соответствие со статьей 22 указанного закона, требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования. Письменной претензией от --.--.---- г., полученной ответчиком --.--.---- г., истец просил ответчика исключить из договора условия о взимании комиссии в размере --- за расчетно-кассовое обслуживание и в десятидневный срок вернуть денежные средства, выплаченные за расчетно-кассовое обслуживание. Из пояснений представителя истца следует, что данная претензия истца ответчиком оставлена без внимания. С учетом изложенного, требования истца о взыскании неустойки законны и обоснованны. Размер неустойки за период с --.--.---- г. --.--.---- г., за 82 дня составит: ---. Однако, данная сумма неустойка явно несоразмерна последствиям неисполнения обязательств по возврату указанных денежных средств ответчиком. В соответствии со статьей 333 ГК РФ, с учетом обстоятельств данного дела, размера платежа, длительности неисполнения обязательств, данная неустойка подлежит уменьшению до ---. В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца-потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить указанный истцом размер компенсации до ---. В связи с необходимостью защиты нарушенного права в суде истец понес расходы в соответствие с Договором №ЗП-109/11 об оказании юридических услуг от --.--.---- г. и квитанциями к приходному кассовому ордеру от --.--.---- г. и от --.--.---- г. в размере --- Указанные расходы истца в соответствие со статьей 100 ГПК РФ подлежат возмещению в разумных пределах. С учетом сложности дела, количества проведенных по делу судебных заседаний, суд считает необходимым определить его размер в сумме 5 000 рублей. В связи с отправлением письменной претензии ответчику, а также искового заявления в суд, истец понес почтовые расходы в размере ---, которые подтверждаются кассовыми чеками от --.--.---- г. и --.--.---- г.. Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя. В соответствие со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, исковые требования Мифтахова З.С. к открытому акционерному обществу НБ «ТРАСТ», суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194- 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Мифтахова --- к открытому акционерному обществу НБ «ТРАСТ» о признании частично недействительными условий договора кредитования, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании неустойки и компенсации морального вреда удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора №-- от --.--.---- г., заключенного между Мифтаховым --- и открытом акционерным обществом НБ «ТРАСТ» в части выплаты ежемесячной комиссии за расчетно- кассовое обслуживание в размере --- %. Взыскать с открытого акционерного общества НБ «ТРАСТ» в пользу Мифтахова --- --- в счет возврата уплаченной по кредитному договору ежемесячной комиссии за расчетно- кассовое обслуживание; неустойку в размере ---; компенсацию морального вреда в размере ---; --- в счет возмещения юридических расходов; --- в порядке возмещения почтовых услуг. Взыскать с открытого акционерного общества НБ «ТРАСТ» штраф в размере --- в бюджет города Казани и государственную пошлину в доход государства в размере --- В удовлетворении остальной части исковых требований Мифтахова --- к открытому акционерному обществу НБ «ТРАСТ» о взыскании неустойки и компенсации морального вреда отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Ново- Савиновский районный суд города Казани. Судья (подпись) Копия верна: Судья Султанова И.М.