К--- --- --- Дело №2-4826/11 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 04 октября 2011 года город Казань Ново- Савиновский районный суд города Казани в составе: председательствующего судьи Султановой И.М., при секретаре судебного заседания Ахмадуллиной Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску региональной общественной организации потребителей «Ваше право» по Республике Татарстан в интересах потребителя Гончарова --- --- --- к закрытому акционерному обществу «ДжиИ Мани Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании суммы, процентов, компенсации морального вреда и штрафа, У С Т А Н О В И Л: Региональная общественная организация потребителей (РООП) «Ваше право» по РТ обратилась в суд в интересах потребителя Гончарова Ю.А. к закрытому акционерному обществу (ЗАО) «ДжиИ Мани Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании суммы, процентов, компенсации морального вреда и штрафа. В обоснование иска истец указал, что --.--.---- г. между Гончаровым Ю.А. и закрытым акционерным обществом «ДжиИ Мани Банк» (ЗАО) был заключен кредитный договор №-- на сумму --- --- --- рублей, с условием уплаты процентов в размере 25% годовых. В порядке исполнения своего обязательства предусмотренного кредитным договором Гончаровым Ю.А. было уплачено в пользу ответчика в период с --.--.---- г. по --.--.---- г. отложенная комиссия по договору размере --- --- --- рубль. Истец полагает, что действия ответчика по истребованию указанной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству. --.--.---- г. Гончаровым Ю.А. в адрес ответчика, как средство досудебного урегулирования, была направлена претензия о признании недействительным условия кредитного договора взимании комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, однако в добровольном порядке по настоящее время ответчиком денежные средства не возвращены. В связи с тем, что ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета, в соответствии с условием кредитного договора, которое противоречит действующему законодательству, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии со статьей 395 ГК РФ. Исходя из размера задолженности в сумме --- --- --- рублей, за период просрочки 1356 дней (с --.--.---- г. по --.--.---- г.), ставки рефинансирования - 8,25%, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составит --- --- --- На основании изложенного, истец просил признать недействительным условие кредитного договора №-- от --.--.---- г., согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты отложенной комиссии, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме --- --- --- рубль. Взыскать с ответчика в пользу Гончарова Ю.А. проценты за пользование чужими денежными средствами сумме в размере --- --- ---, компенсацию причиненного морального вреда в сумме --- --- --- рублей, а также штраф в размере 50% от взысканной суммы в пользу потребителя. В судебном заседании представитель истца, исковые требования Гончарова Ю.А. поддержал, просил удовлетворить их полностью, и взыскать штраф в том числе и в пользу РООП ЗПП по РТ «Ваше право». Представитель ответчика - ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в судебное заседание не явился. Ответчик о времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Своего представителя в суд не направил, причину неявки суду не сообщил. Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя ответчика в порядке заочного производства. Согласно статье 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая надлежащее извещение ответчика, и согласие представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие его представителя в заочном порядке. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статье 9 ФЗ от 26 января 1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункт 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между Гончаровым Ю.А. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был заключен кредитный договор №-- сроком до --.--.---- г. на сумму --- --- --- рублей под 25% годовых. В соответствии с условиями данного Договора предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита. Из выписки по счету усматривается, что размер ежемесячной комиссии составлял --- --- ---. В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного ЦБ РФ 26 марта 2007 №302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия ЗАО «ДжиИ Мани Банк» по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид платежа за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. Указанный пункт договора также противоречит вышеуказанным нормам ГК РФ и Закону РФ «О защите прав потребителей, согласно которым запрещается навязывать одну услугу под приобретение или заказ другой услуги. При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию ежемесячной комиссии за обслуживание счета, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» противоречат требованиям Закона, ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии с частями 1, 2 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание счета, данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке подлежит возврату истцу. Как следует из выписки по лицевому счету №-- Гончарова --- --- --- за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. размер отложенной комиссии за составляет --- --- --- При исчислении суммы комиссии, подлежащей взыскании с ответчика, суд считает необходимым взыскать данную сумму в пределах трехлетнего срока исковой давности. И, поскольку, исковое заявление истцом подано в суд --.--.---- г., суд считает необходимым взыскать данную комиссию за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., то есть за 27 месяцев. Таким образом, размер комиссии, подлежащей взысканию с ответчика, составит согласно вышеуказанной выписке по счету --- --- --- Кроме этого, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствие со статьей 395 ГК РФ. Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. При определении размера процентов, подлежащих взысканию с ответчика, суд считает необходимым взыскать проценты за период незаконного удержания денежных средств ответчиком с момента получения досудебной претензии, а именно, с --.--.---- г. по --.--.---- г., то есть за 36 дней, поскольку, до получения претензии у ответчика денежного обязательства перед истцом по возмещению суммы комиссии не было. Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами в размере --- --- --- за 36 дней составит: --- --- ---, которые подлежат взысканию с ответчика. Требования истца в части компенсации морального вреда также подлежат удовлетворению. В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца -потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить указанный истцом размер компенсации до --- --- ---. Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденного судом в пользу потребителя. В соответствие со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, исковые требования региональной общественной организации потребителей «Ваше право» по Республике Татарстан в интересах потребителя Гончарова --- --- --- к закрытому акционерному обществу «ДжиИ Мани Банк» суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 233 - 238 ГПК РФ, суд З А О Ч Н О Р Е Ш И Л: Иск региональной общественной организации потребителей «Ваше право» по Республике Татарстан в интересах потребителя Гончарова --- --- --- к закрытому акционерному обществу «ДжиИ Мани Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании суммы, процентов, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично. Признать недействительным условие Кредитного договора №-- заключенного между Гончаровым --- --- --- и закрытым акционерным обществом «ДжиИ Мани Банк» в части выплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. Взыскать с закрытого акционерного общества «ДжиИ Мани Банк» в пользу Гончарова --- --- --- --- --- --- --- в счет возврата уплаченной ежемесячной комиссии за обслуживание кредита; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере --- --- ---, компенсацию морального вреда в размере --- --- --- Взыскать с закрытого акционерного общества «ДжиИ Мани Банк» государственную пошлину в доход государства в размере --- --- --- Взыскать с закрытого акционерного общества «ДжиИ Мани Банк» штраф в размере --- --- --- в бюджет города Казани; штраф в размере --- --- --- в пользу региональной общественной организации потребителей «Ваше право» по Республике Татарстан. В удовлетворении остальной части исковых требований региональной общественной организации потребителей «Ваше право» по Республике Татарстан в интересах потребителя Гончарова --- --- --- к закрытому акционерному обществу «ДжиИ Мани Банк» о взыскании суммы, процентов, компенсации морального вреда отказать. Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в течение 7 дней в Ново- Савиновский районный суд города Казани заявление о пересмотре заочного решения. Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения. Судья (подпись) Копия верна: Судья Султанова И.М.