И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 15 марта 2012 года город Казань Ново - Савиновский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Султановой И.М., при секретаре судебного заседания Нуруллиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Аникиной О.А. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков, процентов и компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Аникина О.А. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «КБ «Ренессанс- Капитал» о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков, процентов и компенсации морального вреда. В обоснование иска Аникина О.А. указала, что --.--.---- г. между ней и ООО «КБ «Ренессанс-Капитал» заключен кредитный договор №-- на сумму ---, однако на руки получила только ---. В рамках кредитного договора истец была подключена к Программе страхования жизни и здоровья, комиссия по которой составила ---. За подключение к данной Программе была начислена комиссия в размере ---% от запрошенной суммы кредита за каждый месяц срока кредита. Истцом была направлена претензия в банк по данному вопросу, однако ею был получен отрицательный ответ. В связи с неправомерными действиями истцу нанесен моральный ущерб, компенсацию которого она оценивает в ---. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просила исключить из кредитного договора раздел 8 «Условия подключения к Программе страхования», признать данные пункты договора не действительными, взыскать с ответчика излишне уплаченные проценты в размере --- за подключение к данной программе в период с момента заключения договора, излишне уплаченную сумму в размере --- за подключение к данной программе в период с момента заключения договора, обязать ответчика составить новый график платежей из расчета фактически выданной суммы кредита ---, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---, компенсацию морального вреда в размере ---. В ходе судебного заседания представитель истца исковые требования Аникиной О.А. поддержала, просила удовлетворить их полностью. Кроме того, просила взыскать с ответчика расходы истца на оплату услуг представителя в размере Кроме того, просила взыскать с ответчика расходы истца на оплату услуг представителя в размере ---. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в суд представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска Аникиной О.А. отказать. Представитель третьего лица- ООО «Группа Ренессанс-Страхование» в судебное заседание не явился. О времени судебного разбирательства третье лицо извещено. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между сторонами был заключен кредитный договор №-- сроком на 48 месяцев на сумму ---. В соответствии с пунктом 8.2 Предложения о заключении договоров, комиссия за подключение к Программе страхования составляет ---% от запрошенной суммы кредита за каждый месяц срока кредита, что составляет --- ежемесячно. В соответствии с пунктом 8.3 вышеуказанного Предложения, комиссия за подключение в программе страхования взимается единоразово путем безакцептного списания со счета заемщика. Указанный пункт договора противоречит части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей, согласно которому, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию единовременной комиссии за подключение к Программе страхования, применительно к пунктам 1 и 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» противоречат требованиям Закона, ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии с частями 1, 2 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части взимания ежемесячной комиссии за присоединение к Программе страхования, данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке подлежит возврату истцу. Как следует из выписки по лицевому счету №--, из кредитной суммы в размере ---, Аникиной О.А. выдана только ---, остальная часть которых в размере --- удержана с нее в качестве комиссии за присоединение к Программе страхования. Из графика платежей к данному договору видно, что сумма кредита и договорные проценты, исходя из ---% годовых, рассчитаны ежемесячно из размера кредита в сумме ---. Из вышеуказанного следует, что на сумму незаконно удержанных средств в размере --- Банк ежемесячно начисляет договорные проценты. Размер ежемесячных удержаний комиссии за присоединение к Программе страхования составит: ---. Согласно условиям договора размер месячной процентной ставки составляет ---%. Следовательно, за период с ---, то есть за 20 месяцев, истец незаконно переплатила договорные проценты на сумму ежемесячных комиссий в размере: ---. С учетом незаконно переплаченной ежемесячной комиссией в размере ---, размер ущерба, состоящего из суммы ежемесячной комиссии и процентов на нее, подлежащего взысканию за период с ---, то есть 20 месяцев, составит: --- Факт уплаты ежемесячных платежей кредита, в том числе ежемесячной комиссии подтверждаются приходно-кассовыми ордерами и выпиской по лицевому счету №--. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неосновательно полученная сумма за период с --- в размере ---. И, поскольку по данному кредитному договору правоотношения сторон продолжаются, кредитный договор заключен до --.--.---- г., исковые требования истца в части обязывания ответчика составить новый график платежей из расчета фактически выданной суммы кредита в размере ---, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Также, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствие со статьей 395 ГК РФ. Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. При определении размера процентов, подлежащих взысканию с ответчика, суд считает необходимым взыскать проценты за период незаконного удержания денежных средств ответчиком, а именно, с --.--.---- г. по --.--.---- г., то есть за ---. Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами в размере --- за --- составит: --- Однако, данный размер процентов явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств, и в соответствии со статьей 333 ГК РФ, подлежит уменьшению. С учетом обстоятельства данного дела, длительности нарушения, суд считает необходимым снизить размер процентов до ---. В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца -потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить указанный истцом размер компенсации до ---. В связи с необходимостью защиты нарушенного права в суде истец понесла расходы в соответствие с Договором оказания юридических слуг от --.--.---- г. и распиской от --.--.---- г. в размере ---. Указанные расходы истца в соответствие со статьей 100 ГПК РФ подлежат возмещению в разумных пределах. С учетом сложности дела, количества проведенных по делу судебных заседаний, суд считает необходимым определить его размер в сумме --- Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя. Требования потребителя Аникиной О.А. о добровольном возврате указанных денежных средств Банком получено и не удовлетворено, в связи с чем, суд считает необходимым применить к ответчику положения пункта 6 статьи 13 вышеуказанного закона и взыскать с него штраф в бюджет города Казани. В соответствие со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, исковые требования Аникиной О.А. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал», суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Аникиной О.А. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании убытков, процентов и компенсации морального вреда удовлетворить частично. Признать недействительным условие Кредитного договора №-- от --.--.---- г., заключенного между Аникиной О.А. и обществом с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» в части подключения к Программе страхования и уплаты комиссии за подключение к Программе страхования жизни и здоровья в размере ---% от суммы кредита ежемесячно. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» в пользу Аникиной О.А. --- в счет возврата уплаченной комиссии за подключение к Программе страхования; проценты, начисленные на сумму комиссии за подключение к Программе страхования в размере ---; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---; компенсацию морального вреда в размере ---; --- в счет возмещения услуг представителя. Обязать общество с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» составить и выдать новый график платежей Аникиной О.А. по Кредитному договору №-- от --.--.---- г. из расчета фактически выданной суммы кредита в размере ---. В удовлетворении остальной части исковых требований Аникиной О.А. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» о взыскании убытков, процентов и компенсации морального вреда отказать. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» в бюджет города Казани штраф в размере --- --- и государственную пошлину в доход государства в размере --- Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Ново- Савиновский районный суд города Казани. Судья (подпись) --- Судья Султанова И.М.