Дело № 2 - 1512 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 21 марта 2012 года. Ново - Савиновский районный суд г.Казани РТ в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Царевиной Е.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску РООП по РТ «Ваше право» к ОАО НБ «ТРАСТ» о признании условий договора недействительными, возврате оплаченных денежных средств, процентов, неустойки, штрафа и денежной компенсации морального вреда. У С Т А Н О В И Л: РООП по РТ «Ваше право» в интересах Иванова В.В. обратился в суд с иском к ответчику ОАО НБ «ТРАСТ» о признании условий договора о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание недействительными, применении последствий недействительности сделки в части их возврата в сумме --- рублей и --- рублей соответственно, взыскании неустойки за нарушение срока удовлетворения требования потребителя в размере --- рублей --- копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере --- рубля --- копейки, денежной компенсации морального вреда в сумме --- рублей и штрафа в размере ---% от присужденной суммы в доход государства и в пользу РООП по РТ «Ваше право». В обосновании иска указали, что --.--.---- г. между Ивановым В.В. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор за №-- на сумму --- рублей на срок --- месяцев с условием оплаты --- % процентов годовых. В соответствии с п.п. №--, №-- заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды Иванов В.В. обязан оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере ---% и общая сумма комиссии за обслуживание ссудного счета составляет --- рубля, а также обязан оплатить комиссию за зачисление кредитных средств на счет заемщика в размере --- рублей. За период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в порядке исполнения своего обязательства предусмотренного кредитным договором им было оплачено в пользу Банка комиссии в размере --- рублей --- копеек за обслуживание ссудного счета, а также комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента. Действия Банка по требования вышеуказанной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие его обязательства по оплате этой суммы противоречат п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», п. 1 ст. 819 ГК РФ, положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и ущемляют установленные законом права потребителя. Включая в договор условие о взимании комиссии, банк никакой услуги не оказывает, не предоставляет встречного исполнения, неосновательное обогащение, в размере полученной от потребителя- заемщика комиссии возникает с момента ее получения. За неосновательное пользование денежными средствами, в размере полученной от потребителя - заемщика комиссии, подлежат начислению проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, с момента заключения ничтожной сделки. Применяя последствия недействительности сделки, суд должен взыскать с банка полученную по договору денежную сумму, а также проценты за пользование чужими денежными средствами с момента получения банком денежных средств в счет уплаты указанных комиссий. Проценты, которые подлежат уплате за неправомерное удержание чужих денежных средств, в силу ст. 395 ГК РФ, являются платой, которую должник обязан уплатить кредитору в силу факта своего неосновательного обогащения за его счет. По вине Банка заемщику причинен моральный вред, поскольку им умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику и предусмотрено кредитным договором. При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем) суд взыскивает с ответчика штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование. Соистец Иванов В.В. на судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель Ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» на судебное заседание не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом, имеется расписка в получении судебной повестки. Представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему: Пунктами 1 и 4 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Судом установлено, что --.--.---- г. между сторонами был заключен кредитный договор за №--, по условиям которого заемщику Иванову В.В. был предоставлен кредит в сумме --- рублей под ---% годовых на срок --- месяцев. Согласно п.п. №-- предоставленного тарифа НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей» банком была установлена комиссия за расчетное обслуживание ---% и за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме --- рублей. По графику платежей за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. Иванов В.В. внес в банк комиссию за расчетное обслуживание в сумме --- рублей --- копеек и единовременно комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме --- рублей. Суд считает, что условия заключенного кредитного договора, установленные в п. №--, №-- предоставленного тарифа НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей» в части установлении комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств являются недействительными, поскольку действия банка по взиманию платы за предоставление кредита применительно к п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют права истца как потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с пунктом 9 статьи 30 ФЗ от 2 декабря 1990 года за № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Как усматривается из Информационного письма Банка России от 29.08.2003 N 4, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В силу ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. На основании ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Таким образом, исковые требования о возврате оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств в сумме --- рублей и за расчетное обслуживание в сумме --- рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии с ч. 1 статьи 1102 ГК РФ - лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Согласно статьи 1103 ГК РФ - поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке; В силу ч. 1 статьи 395 ГК РФ - за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. За неосновательное пользование денежными средствами, в размере полученной от заемщика комиссии, подлежат начислению проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ с момента заключения ничтожной сделки, которые за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. составили --- рубля --- копейки, предоставленный расчет ответчиком не оспорен (л.д. №--). Оспариваемые условия кредитного договора между сторонами признаны судом недействительными в связи с их ничтожностью. --.--.---- г. Иванов В.В. обратился в Банк с претензией о признании недействительными условий кредитного договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание и применении последствий недействительности части сделки в виде возврат денежных средств в сумме --- рублей --- копеек. Претензия банком получена --.--.---- г., однако денежные средства в добровольном порядке не возвращены. При таких обстоятельствах дела имеются основания для начисления неустойки. В соответствии со ст. 333 ГК РФ с учетом последствий нарушения обязательства суд находит заявленный истцом размер неустойки явно завышенным и уменьшает указанную неустойку с --- рублей --- копеек до --- рублей. Согласно ч. 1 статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» - Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд считает исковые требования о взыскании денежной компенсации морального вреда основанными на законе, определяя его размер в сумме --- рублей, исходит из принципов разумности и справедливости, отсутствием неблагоприятных последствий в действиях Банка для истца. В силу п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» - При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Заявленные требования о взыскании с ответчика штрафа в размере ---% от присуждено судом суммы в доход государства и в размере ----% в пользу РООП по РТ «Ваше право» являются обоснованными, поскольку взыскание штрафа является обязательным в силу вышеуказанной нормы закона. Согласно ст. 103 ГПК РФ - Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. С ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) подлежит взысканию госпошлина в доход государства в сумме --- рубля --- копейки, из которых --- рублей за удовлетворения исковых требований о взыскании денежной компенсации морального вреда в сумме --- рублей, которые являются неимущественным спором. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 233 - 237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск удовлетворить частично. Признать условия кредитного договора за №-- от --.--.---- г., заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Ивановым В.В., указанные в п.п. №-- тарифа по продукту --- о взимании комиссии за зачисление кредитных средств и за расчетное обслуживание недействительными. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Иванова В.В. оплаченную комиссию в размере --- рублей --- копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме --- рубля --- копейки, неустойку в сумме --- рублей и денежную компенсацию морального вреда в сумме --- рублей. Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) штраф в доход государства в сумме --- и в пользу РООП по РТ «Ваше право» в сумме --- рублей --- копейка. Взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» госпошлину в доход государства в сумме --- рубля --- копейки. Ответчик НБ «ТРАСТ» (ОАО) вправе обратиться в суд с заявлением об отмене заочного решения в течении семи дней со дня его вручения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течении месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течении месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: В.А.Исмагилова