Дело № 2 - 1531 Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 30 марта 2012 года. Ново - Савиновский районный суд г.Казани РТ в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Царевиной Е.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Игнатовскому Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Игнатовского Р.В. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании оплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами и денежной компенсации морального вреда. У С Т А Н О В И Л: Истец национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику Игнатовскому Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме --- рублей --- копейка и возврат госпошлины в сумме --- рублей. В обосновании иска указали, что --.--.---- г. ответчик обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере --- рублей на неотложные нужды. Данное заявление следует рассматривать кА оферту заключить с Банком кредитный договор и договор об открытии банковского счета. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере --- рублей на его счет в день открытия счета. В соответствии с графиком платежей погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячными платежами в сумме --- рубля --- копеек, однако в нарушении ст. 819 ГК РФ, п. №-- условий ответчик не исполняется свои обязательства по погашению кредита. В ходе судебного заседания представитель истца уменьшил свои исковые требования, в связи с частичным погашением задолженности просит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме --- рублей --- копеек и возврат госпошлины в сумме --- рубля --- копеек. Ответчик Игнатовский Р.В. иск не признал и обратился в суд со встречным иском о признании условий кредитного договора в части выплаты комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскании оплаченной комиссии в сумме --- рубля --- копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами и денежной компенсации морального вреда в сумме --- рублей. В обосновании встречного иска указал, что условиями заключенного кредитного договора от --.--.---- г. было предусмотрено уплата комиссии за ведение ссудного счета в размере ---% от суммы кредита ежемесячно в размере --- рубля --- копеек, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. им было уплачено комиссии за ведение ссудного счета в сумме --- рубля --- копеек. Считает, что взимание ответчиком комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, так как в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» открытие и ведение ссудного счета является обязанностью Банка не перед заемщиком, а перед Центральным Банком России и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. Согласно статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, оплаченные истцом денежные средства подлежат возврату ответчиком, оплата указанной суммы подтверждена выпиской из лицевого счета. На сумму незаконно оплаченной комиссии в размере --- рубля --- копеек подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст.ст. 395, 1103, 1107 ГК РФ по ставке рефинансирования --- % годовых. По вине Банка ему были причинены нравственные и физические страдания, поскольку испытывая недостаток денежных средств, что и стало причиной обращения за кредитом он был лишен столь необходимых ему в тот момент --- рублей --- копеек вследствие включения ими незаконных условий в кредитный договор и был вынужден ограничить свои ежемесячные расходы, данные обстоятельства негативно повлияли на ее душевное самочувствие и он испытал нравственные страдания. Представитель Банка на судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в их отсутствие. Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему: Согласно ч. 1 статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что --.--.---- г. между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и Игнатовским Р.В. в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов и заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды был заключен кредитный договор путем зачисления суммы кредита в размере --- рублей на неотложные нужды на его счет в день открытия счета, что подтверждается выпиской по счету за №--. На --.--.---- г. ответчиком Игнатовским Р. В. был погашен кредит на сумму --- рубля --- копейки, оставшаяся часть задолженности в размере --- рублей --- копеек состоит из суммы основного долга в размере --- рублей --- копеек, комиссии за расчетно - кассовое обслуживание в сумме --- рублей --- копеек, оплаты за пропуск платежей за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в сумме --- рублей, процентов за просроченный долг за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в сумме --- рублей --- копеек. Сумма задолженности по основному долгу в сумме --- рублей, оплаты за пропуск платежей за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в сумме --- рублей, процентов за просроченный долг за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в сумме --- рублей --- копеек ответчиком не оспорена. Исковые требования Банка в части взыскания комиссии за расчетно - кассовое обслуживание в сумме --- рублей --- копейки являются необоснованными, ответчиком Игнатовским Р.В. заявлены встречные исковые требования о признании условий кредитного договора в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере ---% от суммы кредита ежемесячно в размере --- рубля --- копеек недействительными и взыскании оплаченной комиссии за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в сумме --- рубля --- копеек. Встречные исковые требования ответчика Игнатовского Р.В. являются обоснованными. В соответствии со ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. В силу ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов чанного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Суд считает, взимание ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета является незаконным, поскольку данный счет использовался для перечисления банком суммы кредита, то есть для выполнения банком принятого обязательства, а также погашения истцом задолженности банку. Банком каких-либо доказательств оказания ответчику самостоятельной услуги по обслуживанию текущего кредитного счета, которая бы соответствовала перечисленным нормам права, регулирующим отношения по договору банковского счета, не представлено, поскольку открытие и обслуживание текущего кредитного счета осуществлено банком в рамках отношений по предоставлению кредита. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденному Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Применяя последствия недействительности сделки, суд считает обоснованными встречные исковые требования о взыскании оплаченной комиссии за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. в сумме --- рубля --- копеек. Согласно п. п. 1, 2 ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащении проценты за пользование чужими средствами (по ст. 395 ГК РФ) с того же момента. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Таким образом, суд исходит из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска, поскольку иной размер не установлен договором. С --.--.---- г., ставка рефинансирования ЦБ РФ была установлена в размере --- % годовых. Ответчик Игнатовский Р.В. просит взыскать проценты за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., согласно графика платежей и дня досрочного погашения кредита. Проценты за пользование чужими денежными средствами, из расчета --- % годовых за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. составят: --- рубля --- копеек x --- дней x --- %: 360 = --- рублей --- копеек. Суд считает возможным удовлетворить требования истца о возмещении морального вреда, согласно ст. 151 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" и взыскать с ответчика возмещение морального вреда в размере --- рублей, что соответствует требованиям разумности и справедливости. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, поскольку Игнатовский Р.В. освобожден от уплаты госпошлину в силу закона, госпошлина подлежит взысканию с Банка в размере --- рублей --- копеек в части взыскания комиссии и процентов как по имущественному спору и --- рублей в части рассмотрения неимущественного спора по взысканию денежной компенсации морального вреда, в соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового Кодекса РФ. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Иск удовлетворить частично. Взыскать с Игнатовского Р.В. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности по основному долгу в размере --- рублей --- копеек, оплату за пропуск платежей в сумме --- рублей, проценты на просроченный долг в сумме --- рублей --- копеек и возврат госпошлины в сумме --- рублей. В иске Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) к Игнатовскому Р.В. о взыскании комиссии за расчетно - кассовое обслуживание в сумме --- рублей --- копейки отказать. Встречный иск удовлетворить частично. Признать Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды в части его предоставления с условием оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере ---% годовых недействительным. Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Игнатовского Р.В. оплаченную комиссию в сумме --- --- рубля --- копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме --- рублей --- копеек и денежную компенсацию морального вреда в сумме --- рублей. Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) госпошлину в доход государства в сумме --- рублей --- копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Ново - Савиновский районный суд г.Казани в течении одного месяца со дня принятия его в окончательной форме. Судья: В.А.Исмагилова