И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 29 мая 2012 года город Казань Ново - Савиновский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Султановой И.М., при секретаре судебного заседания Нуруллиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гильфанова М.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов и компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Гильфанов М.Ф. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (ООО) Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов и компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что --.--.---- г. между ним и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды №-- на сумму --- рублей на срок 1 461 день. В Общих условиях предоставления кредитов п.3.3. ст.3 заемщик уплачивает банку комиссию за предоставление кредита, размер которой указывается в предложении. Также в ст.3 п.3.6 заемщик ежемесячно в порядке, установленном в настоящих условиях, уплачивает банку комиссию, рассчитываемую как процент от общей суммы кредита, указанной в п.2.2 предложения. В предложении о заключении договоров на стр.6 установлен размер комиссии за предоставление кредита в размере --- рублей и комиссия по обслуживанию кредита в размере 1,5% в месяц. Всего за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. ежемесячно комиссия была уплачена в размере --- рублей. В соответствии со статьей 395 ГК РФ, ответчик должен уплатить проценты за неосновательное получение денежных средств в размере --- за период с --.--.---- г. по --.--.---- г.. --.--.---- г. в ООО КБ «Ренессанс-Капитал» направлено претензионное письмо. От ответчика поступил письменный ответ. В связи с изложенным, истец просил признать недействительным п. 3.3., п.3.6 условий предоставления кредитов; взыскать денежные средства в размере --- рублей за оплаченную комиссию за предоставление кредита; денежные средства в размере --- рублей за оплаченную ежемесячную комиссию в период с --.--.---- г. по --.--.---- г.; проценты в размере ---; компенсацию морального вреда в размере ---; расходы, связанные с отправлением претензии в размере ---. В судебном заседании представитель истца исковые требования Гильфанова М.Ф. поддержала, просила удовлетворить их полностью. Кроме того, просила взыскать с ответчика судебные расходы в виде оказанных истцу юридических услуг в размере ---. Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени судебного разбирательства ответчик извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, причину неявки представителя не сообщил, ходатайства об отложении разбирательства дела не заявлял. При указанных обстоятельствах, учитывая мнения представителя истца, настоявшего на рассмотрении дела в отсутствии представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося, извещенного о времени судебного разбирательства, представителя ответчика. Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между Гильфановым М.Ф. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор №-- сроком на 48 месяцев на предоставление кредита в сумме --- по... ...% годовых. В соответствии с пунктом 2.7 Предложения о заключении договора, комиссия за предоставление кредита составляет ---; в соответствии с пунктом 2.8 данного предложения, комиссия за обслуживание кредита составляет 1,5% в месяц, что согласно графику платежей по кредиту составляет --- ежемесячно. В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия (ООО) «КБ «Ренессанс- Капитал» по обслуживанию ссудного счета и за предоставление кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид платежа за обслуживание кредита и за выдачу кредита нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. Указанные пункты договора противоречат части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей, согласно которому, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию комиссии за предоставление кредита и ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, применительно к пунктам 1 и 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» противоречат требованиям Закона, ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии с частями 1, 2 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание счета, данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке подлежит возврату истцу. Как следует из выписки по лицевому счету за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. размер удержанной с истца комиссии за предоставление кредита составляет ---; за обслуживание кредита за 18 месяцев составляет: --- Таким образом, с истца незаконно удержано банком ---, которые подлежат взысканию с ответчика. При разрешении данного спора в части взыскания процентов, суд исходит из положений статьи 395 ГК РФ, согласно которым за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При этом, суд соглашается с размером процентов, представленным истцом, рассчитанным исходя из ставки рефинансирования 8%, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., и составляет ---. Однако, данный размер процентов явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком, и в соответствие со статьей 333 ГК РФ, с учетом размера комиссии, длительности пользования ответчиком данными денежными средствами, суд считает необходимым определить их размер в сумме ---. Кроме этого, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда. В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца -потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда в размере ---. В связи с необходимостью защиты нарушенного права в суде истец понес расходы в соответствие с Договором оказания юридических услуг от --.--.---- г. и квитанцией к приходному кассовому ордеру от --.--.---- г. в размере ---. Указанные расходы истца в соответствие со статьей 100 ГПК РФ подлежат возмещению в разумных пределах. С учетом сложности дела, количества проведенных по делу судебных заседаний, суд считает необходимым определить его размер в сумме ---. В связи с отправлением письменной претензии ответчику, истец понес почтовые расходы в размере ---, которые подтверждается кассовым чеком от --.--.---- г.. Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя. Поскольку, на предъявленную претензию ответчик не реагировал, добровольно уплаченные потребителем денежные средства не вернул, суд считает необходимым с ответчика взыскивать штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей». В соответствие со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, исковые требования Гильфанова М.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Гильфанова М.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов и компенсации морального вреда удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора №-- от --.--.---- г., заключенного между Гильфановым М.Ф. и обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в части оплаты единовременной комиссии за предоставление кредита и по обслуживанию кредита в размере 1,5% в месяц. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» в пользу Гильфанова М.Ф. --- в счет возврата уплаченной единовременной и ежемесячной комиссии; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---; компенсацию морального вреда в размере ---; --- в счет возмещения юридических расходов и --- в счет возмещения почтовых расходов. В удовлетворении остальной части исковых требований Гильфанова М.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о взыскании процентов и компенсации морального вреда отказать. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» штраф в бюджет города Казани в размере ---; государственную пошлину в доход государства в размере --- Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Ново- Савиновский районный суд города Казани. Судья (подпись) --- Судья Султанова И.М.