И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 14 июня 2012 года город Казань Ново - Савиновский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Султановой И.М., при секретаре судебного заседания Нуруллиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации потребителей по Республике Татарстан «Ваше право» в интересах Голубевой Н.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы, процентов, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Региональная общественная организация потребителей по Республике Татарстан «Ваше право» обратилась в суд в интересах потребителя Голубевой Н.В. с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы, процентов, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда. В обоснование иска указала, что --.--.---- г. между Голубевой Н.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №-- на сумму --- рублей на срок --- месяцев. Пункт 2.2.1 Условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №-- содержит информацию об условии предоставления кредита заемщика со сроком погашения на --- месяцев со взиманием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - ---% от суммы кредита. Согласно графику платежей сумма ежемесячной выплаты комиссии составляет --- рублей. Согласно выписке по лицевому счету, с --.--.---- г. по --.--.---- г. в порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором с учетом срока исковой давности, истцом было уплачено в пользу банка в период с --.--.---- г. по --.--.---- г. включительно, комиссия в размере --- за обслуживание ссудного счета. --.--.---- г. истцом в адрес ответчика направлена претензия о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета, выдачу наличных и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, однако, в добровольном порядке по настоящее время ответчиком денежные средства не возвращены. Претензию с требованием вернуть деньги ответчик получил --.--.---- г.. На --.--.---- г. просрочка составляет --- дней. Размер неустойки составляет ---. В соответствии со статьей 395 ГК РФ, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---. В связи с изложенным, истец просила признать недействительным условие кредитного договора №-- от --.--.---- г., согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средств в сумме ---; взыскать с ответчика проценты в размере ---; неустойку за невыполнение требований потребителя в размере ---; компенсацию морального вреда в размере ---, штраф в размере ---% от суммы присужденной суммы, из которых ---% взыскать в пользу государства и ---% в пользу РООП по РТ «Ваше право». Представитель РООП по РТ «Ваше право» в судебное заседание не явился. В суд представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился. О времени судебного разбирательства ответчик извещен, своего представителя не направил, причину неявки суду не сообщил. Учитывая надлежащее извещение ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Огласив исковые требования РООП по РТ «Ваше право», исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между Голубевой Н.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №-- сроком на --- месяцев на предоставление кредита в сумме ---. В соответствии с пунктом 2.2.1 Условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, истец обязуется оплачивать ежемесячную плату за ведение ссудного счета в размере ---% от суммы кредита, что согласно выписке по лицевому счету составляет --- ежемесячно. В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия ООО «Русфинанс Банк» по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид платежа за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей противоречат требованиям Закона, ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии с частями 1, 2 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание счета, данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке подлежит возврату истцу. Как следует из выписки по лицевому счету, размер комиссии за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. (в пределах срока исковой давности) составляет ---. Таким образом, с истца незаконно удержано ---. Однако, учитывая, что истец исковые требования не увеличивал, суд считает необходимым взыскивать сумму удержанной комиссии в пределах исковых требований истца, то есть в размере ---. При разрешении данного спора в части взыскания процентов, суд исходит из положений статьи 395 ГК РФ, согласно которым за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При этом, суд соглашается с размером процентов, представленным истцом, рассчитанным исходя из ставки рефинансирования 8%, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., и составляет ---. Однако, данный размер процентов явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком, и в соответствие со статьей 333 ГК РФ, с учетом размера комиссии, длительности пользования ответчиком данными денежными средствами, суд считает необходимым определить их размер в сумме ---. Согласно пункту 3 статьи 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В соответствии с пунктом 5 статьи 28 указанного закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Письменной претензией, полученной ответчиком --.--.---- г., истец просила ответчика возвратить сумму незаконно удержанного комиссионного вознаграждения. С учетом изложенного, требования истца о взыскании неустойки законны и обоснованны. Размер неустойки за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., то есть за --- дней составит: --- Однако, данная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям неисполнения обязательств по возврату указанных денежных средств ответчиком. В соответствии со статьей 333 ГК РФ, с учетом обстоятельств данного дела, размера платежа, длительности неисполнения обязательств, данная неустойка подлежит уменьшению до ---. Кроме этого, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда. В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца -потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать указанный истцом размер компенсации в размере ---. Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Поскольку, на предъявленную претензию ответчик не реагировал, добровольно уплаченные потребителем денежные средства не вернул, суд считает необходимым с ответчика взыскивать штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей», в том числе в пользу РООП по РТ «Ваше право». В соответствие со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, исковые требования Региональной общественной организации потребителей по Республике Татарстан «Ваше право» в интересах Голубевой Н.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Региональной общественной организации потребителей по Республике Татарстан «Ваше право» в интересах Голубевой Н.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании суммы, процентов, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить частично. Признать недействительным условия кредитного договора от --.--.---- г., заключенного между Голубевой Н.В. и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в части оплаты комиссии за обслуживание ссудного счета. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Голубевой Н.В. 60 --- в счет возврата уплаченной комиссии; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---; неустойку в размере ---; компенсацию морального вреда в размере ---. В удовлетворении остальной части исковых требований общественной организации потребителей по Республике Татарстан «Ваше право» в интересах Голубевой Н.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда отказать. Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» штраф в бюджет города Казани в размере ---; штраф в пользу общественной организации потребителей по Республике Татарстан «Ваше право» в размере ---; государственную пошлину в доход государства в размере --- Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Ново- Савиновский районный суд города Казани. Судья (подпись) --- Судья Султанова И.М.