И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 21 июня 2012 года город Казань Ново - Савиновский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Султановой И.М., при секретаре судебного заседания Нуруллиной А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации Республики Татарстан «Общество по защите прав потребителей «Ак Барс» в интересах Манжелиевского Н.А. к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда и штрафа, У С Т А Н О В И Л: Региональная общественная организация Республики Татарстан «Общество по защите прав потребителей «Ак Барс» (РОО Ак Барс) обратилась в суд в интересах потребителя Манжелиевского Н.А. с иском к закрытому акционерному обществу (ЗАО) «Райффайзенбанк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда и штрафа. В обоснование иска указала, что между потребителем и ОАО «Импэксбанк» был заключен кредитный договор №-- от --.--.---- г. на сумму --- рублей. Договор является закрытым. Условиями договора была предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере --- рублей. Положения договора были сформулированы самим банком. Условия, предусматривающие комиссию за ведение ссудного счета --- рублей были прописаны самим банком, и вопрос о внесении их в договор с заемщиком обговорен не был. От заемщика требовалась лишь подпись. Без согласия на услугу комиссию за ведение ссудного счета --- рублей, кредит не выдавался. В соответствии со ст. 395 ГК РФ ответчик обязан оплатить проценты. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГУ РФ, ответчик обязан возместить потерпевшему причиненный моральный вред на сумму --- рублей. В связи с изложенным, истец просил признать недействительным п.8 Кредитного договора в части обязывающей уплатить комиссию за ведение ссудного счета от --.--.---- г. №--, согласно которому на заемщика возлагается обязанность по уплате комиссии за предоставление кредита; взыскать с ответчика в пользу Манжелиевского Н.А. сумму незаконно удержанных средств по договорам в размере --- рублей; проценты за пользование денежными средствами в размере ---; компенсацию морального вреда в размере --- рублей; штраф за несоблюдение требований в добровольном порядке в размере 50% от суммы присужденной в пользу потребителя, 50% от которого взыскать в пользу РОО РТ «Общество по защите прав потребителей «Ак Барс». Представитель истца исковые требования Манжелиевского Н.А. поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме. Представитель ответчика - ЗАО «Райффайзенбанк» исковые требования общественной организации не признала, исковые требования считает необоснованными, просила в иске отказать, в том числе в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Выслушав представителей истца и ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. сторонами заключен кредитный договор №--, согласно которому Манжелиевский Н.А. получил в Банке кредит в размере --- рублей 00 копеек по... ... % годовых, сроком на 60 месяцев. В соответствии с пунктом 8 Заявления №-- на предоставление кредита «Народный кредит», истец ежемесячно уплачивает комиссию за ведение ссудного счета в размере --- ежемесячно. В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия ЗАО «Райффайзенбанк» по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид платежа за ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ. При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей противоречат требованиям Закона, ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии с частями 1, 2 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В силу статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке подлежит возврату истцу. Как следует из выписки по лицевому счету №--, размер комиссии, в пределах срока исковой давности, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. составляет: --- Факт уплаты ежемесячных платежей кредита, в том числе ежемесячной комиссии подтверждается выпиской по лицевому счету. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неосновательно полученная сумма за период с период с --.--.---- г. по --.--.---- г. ---. Кроме этого, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствие со статьей 395 ГК РФ. Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. При этом, суд соглашается с размером процентов, представленным истцом, рассчитанным исходя из ставки рефинансирования 8%, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., и составляет ---. Однако, данный размер процентов явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком, и в соответствие со статьей 333 ГК РФ, с учетом размера комиссии, длительности пользования ответчиком данными денежными средствами, суд считает необходимым определить их размер в сумме ---. В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца-потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить указанный истцом размер компенсации до ---. Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. Поскольку, на предъявленную претензию ответчик не реагировал, добровольно уплаченные потребителем денежные средства не вернул, суд считает необходимым с ответчика взыскивать штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей», в том числе в пользу РОО РТ «Обществ по защите прав потребителей «Ак Барс». В соответствие со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, исковые требования Региональной общественной организации Республики Татарстан «Общество по защите прав потребителей «Ак Барс» в интересах Манжелиевского Н.А. к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194- 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Региональной общественной организации Республики Татарстан «Общество по защите прав потребителей «Ак Барс» в интересах Манжелиевского Н.А. к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично. Признать недействительным пункт 8 Кредитного договора №-- от --.--.---- г., заключенного между Манжелиевским Н.А. и закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» в части уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного в размере ---. Взыскать с закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Манжелиевского Н.А. --- в счет возврата уплаченной по кредитному договору комиссии; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---) рублей; компенсацию морального вреда в размере ---) рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований Региональной общественной организации Республики Татарстан «Общество по защите прав потребителей «Ак Барс» в интересах Манжелиевского Н.А. к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда отказать. Взыскать с закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк»» штраф в бюджет города Казани в размере ---; штраф в пользу региональной общественной организации Республики Татарстан «Общество по защите прав потребителей «Ак Барс» в размере ---; государственную пошлину в доход государства в размере ---. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Ново- Савиновский районный суд города Казани. Судья (подпись) ---: Судья Султанова И.М.