Дело №2- 3592/12
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
09 июля 2012 года город Казань
Ново – Савиновский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Султановой И.М.,
при секретаре судебного заседания Нуруллиной А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ермолаевой Л.Л. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» о применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, процентов, неустойки и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Ермолаева Л.Л. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «КБ «Ренессанс- Капитал» о применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, процентов, неустойки и компенсации морального вреда.
В обоснование иска Ермолаева Л.Л. указала, что --.--.---- г. между ней и ООО «КБ «Ренессанс-Капитал» заключен кредитный договор №--, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме --- сроком на 48 месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.
В вышеуказанный кредитный договор включены условия: ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере --- в месяц; единовременная комиссия за присоединение к программе страхования в размере ---.
--.--.---- г. истец обратилась к ответчику с заявлением о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии. Однако по настоящего временя на данное заявление, ответчик не ответил и в добровольном порядке денежные средства не возвращены.
На настоящий момент истец оплатил по кредитному договору комиссии в размере ---. На --.--.---- г. просрочка составляет --- дня, Размер неустойки, начисляемой с --.--.---- г. составляет: ---.
В связи с тем, что ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными за подключение к программе страхования, в соответствии с условиями кредитного договора, которое противоречит действующему законодательству, на эту сумму подлежат уплата процентов, в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Сумма процентов за просрочку платежа с --.--.---- г. по --.--.---- г. составляют: ---
Действиями ответчика был причинен моральный вред, который истец оценивает в ---.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просила обязать ответчика произвести перерасчет кредитного договора №-- от --.--.---- г. и предоставить истцу новый график платежа без учета комиссий; применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ответчика денежные средства в сумме ---; неустойку в сумме ---; проценты в сумме ---; компенсацию морального вреда в размере ---; расходы по оплате услуг представителя в размере ---.
В ходе судебного заседания представитель истца исковые требования Ермолаевой Л.Л. поддержал, просил удовлетворить их полностью.
Представитель ответчика исковые требования Ермолаевой Л.Л. не признал. При вынесении решения просил снизить неустойку, руководствуясь статьей 333 ГК РФ, а также расходы истца на представителя.
Представитель третьего лица- ООО «Группа Ренессанс-Страхование» в судебное заседание не явился. О времени судебного разбирательства третье лицо извещено.
Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между сторонами был заключен кредитный договор №-- сроком на --- месяцев на сумму ---
Заочным решением мирового судьи судебного участка №2 Ново-Савиновского района города Казани от 29 ноября 2011 года условие кредитного договора №-- от --.--.---- г., заключенного между Ермолаевой Л.Л. и ООО «КБ «Ренессанс Капитал» в части взимания комиссии за предоставление кредита и за обслуживание кредита признан недействительным. Указанным решением в пользу Ермолаевой Л.Л. взыскана комиссия за предоставление кредита и за обслуживание кредита в размере --- за период с --.--.---- г. по --.--.---- г..
Однако, ответчик вопреки состоявшемуся решению суда о признании договора в этой части недействительным, и на сегодняшний день продолжает начислять и удерживать эту комиссию.
Кроме того, пунктом 8.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что комиссия за подключение к Программе страхования составляет ---% от суммы кредита.
Указанный пункт договора противоречит части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей, согласно которому, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию единовременной комиссии за подключение к Программе страхования, применительно к пунктам 1 и 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» противоречат требованиям Закона, ущемляют установленные законом права потребителя.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживанию кредита и за присоединение к Программе страхования, данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке подлежит возврату истцу.
Как следует из выписки по лицевому счету №-- за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., размер комиссии за обслуживание кредита за --- месяцев составляет: ---, которые подлежат взысканию с ответчика.
Размер единовременной комиссии за присоединение к программе страхования, удержанной с истца, составляет ---.
Факт уплаты ежемесячных платежей кредита, в том числе ежемесячной комиссии подтверждаются выпиской по лицевому счету №--.
Таким образом, с истца незаконно удержано банком ---, которые подлежат взысканию с ответчика.
И, поскольку по данному кредитному договору правоотношения сторон продолжаются, кредитный договор заключен до --.--.---- г., исковые требования истца в части обязывания ответчика составить новый график платежей из расчета фактически выданной суммы кредита в размере ---, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Также, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, уплаченными истцом за подключение к программе страхования, в соответствие со статьей 395 ГК РФ.
Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
При этом, суд соглашается с размером процентов, представленным истцом, рассчитанным исходя из ставки рефинансирования 8%, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. и составляет ---.
Однако, данный размер процентов явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком, и в соответствие со статьей 333 ГК РФ, с учетом размера комиссии, длительности пользования ответчиком данными денежными средствами, суд считает необходимым определить их размер в сумме ---.
Согласно пункту 3 статьи 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
В соответствии с пунктом 5 статьи 28 указанного закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Письменной претензией, полученной ответчиком --.--.---- г., истец просила ответчика возвратить сумму незаконно удержанного комиссионного вознаграждения.
Из пояснений представителя истца следует, что данная претензия истца ответчиком оставлена без внимания.
С учетом изложенного, требования истца о взыскании неустойки законны и обоснованны.
Размер неустойки за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., то есть за --- дня составит: ---
Однако, данная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям неисполнения обязательств по возврату указанных денежных средств ответчиком. В соответствии со статьей 333 ГК РФ, с учетом обстоятельств данного дела, размера платежа, длительности неисполнения обязательств, просьбы ответчика о снижении данной неустойки, неустойка подлежит уменьшению до ---.
Кроме этого, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда.
В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца -потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить указанный истцом размер компенсации до ---.
В связи с необходимостью защиты нарушенного права в суде истец понесла расходы в соответствие с Договором №-- на оказание юридических слуг от --.--.---- г. и актом приема-передачи денег от --.--.---- г. в размере ---.
Указанные расходы истца в соответствие со статьей 100 ГПК РФ подлежат возмещению в разумных пределах.
С учетом сложности дела, количества проведенных по делу судебных заседаний, суд считает необходимым определить его размер в сумме ---.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя.
Требования потребителя Ермолаевой Л.Л. о добровольном возврате указанных денежных средств Банком получено и не удовлетворено, в связи с чем, суд считает необходимым применить к ответчику положения пункта 6 статьи 13 вышеуказанного закона и взыскать с него штраф в бюджет города Казани.
В соответствие со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, исковые требования Ермолаевой Л.Л. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал», суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Ермолаевой Л.Л. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» о применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств, процентов, неустойки и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным условие Кредитного договора №-- от --.--.---- г., заключенного между Ермолаевой Л.Л. и обществом с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» в части подключения к Программе страхования и уплаты комиссии за подключение к Программе страхования жизни и здоровья в размере ---% от суммы кредита ежемесячно.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» в пользу Ермолаевой Л.Л. --- в счет возврата уплаченной комиссии за подключение к Программе страхования; --- в счет возврата комиссии за обслуживание кредита; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---; неустойку в размере ---; компенсацию морального вреда в размере ---; --- в счет возмещения услуг представителя.
Обязать общество с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» составить и выдать новый график платежей Ермолаевой Л.Л. по Кредитному договору №-- от --.--.---- г. из расчета фактически выданной суммы кредита в размере ---, без учета ежемесячных комиссий за обслуживание кредита.
В удовлетворении остальной части исковых требований Ермолаевой Л.Л. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» о взыскании процентов, неустойки и компенсации морального вреда отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» в бюджет города Казани штраф в размере --- и государственную пошлину в доход государства в размере ---
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме через Ново- Савиновский районный суд города Казани.
Судья (подпись)
---
Судья Султанова И.М.