Дело № 2 – 3429
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
28 августа 2012 года. Ново – Савиновский районный суд г.Казани РТ в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Царевиной Е.И. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к Басыровой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «Первое коллекторское бюро» обратились в суд с иском к ответчице Басыровой Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме --- рублей --- копеек и возврат госпошлины в размере --- рублей --- копеек.
В обосновании иска указали, что --.--.---- г. между ОАО «УРСА Банк» и Басыровой Т.С. был заключен кредитный договор по кредитованию физического лица № №-- по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере --- рублей на срок до --.--.---- г. под ---% годовых.
--.--.---- г. ООО «Первое коллекторское бюро» на основании договора об уступке прав (требований) №-- приобрело у Банка права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами.
На основании решения внеочередного общего собрания участников произошла реорганизация ООО «Первое коллекторское бюро» в ОАО «Первое коллекторское бюро».
По состоянию на --.--.---- г. сумма задолженности ответчицы составила --- рублей --- копеек.
Ответчица Басырова Т.С. иск признала в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме --- рублей, задолженность по процентам в сумме --- рублей --- копеек и ежемесячным не оплаченным ею комиссиям в сумме --- рублей не признала.
Привлеченный судом, в качестве третьего лица представитель ОАО «МДМ Банк», который является правопреемником ОАО «УРСА Банк», на судебное заседание не явились, о дне слушания надлежащим образом извещены.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:
Согласно статьи 819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Судом установлено, что --.--.---- г. между ОАО «УРСА Банк» и заемщиком Басыровой Т.С. был заключен кредитный договор за №-- по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме --- рублей под --- % годовых сроком до --.--.---- г..
ОАО «УРСА Банк» обязательства по предоставлению кредита выполнены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером №-- от --.--.---- г..
--.--.---- г. между ОАО «УРСА Банк» и ООО «Первое коллекторское бюро» заключен договор об уступке прав (требований) №--.
Согласно указанного договор цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно приложений, являющимися неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложений к настоящему договору.
В пункте --- приложения к договору об уступке прав (требований) №-- указана Басырова Т.С., общая сумма задолженности которой составляет --- рублей.
В ходе судебного заседания судом от ОАО «МДМ Банка» были истребованы расчет задолженности по кредиту на --.--.---- г., которая составляла --- рублей --- копеек и на момент заключения договора уступки права требования в размере --- рублей --- копейки и состоит из задолженности по основному долгу в сумме --- рублей --- копейка, процентов на сумму не просроченного к возврату основного долга в сумме --- рублей --- копеек и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме --- рублей.
Согласно статье 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно части 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять, поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Центральным Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
В соответствии с Информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 г. N 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, следовательно, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей.
В связи с этим, ведение ссудного счета не является дополнительной операцией, а именно, дополнительной банковской услугой, предоставляемой истцу.
Кроме того, указанная операция в соответствии с правилами бухгалтерского учета является обязанностью банка.
Поскольку комиссия за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, условие договора о том, что кредитор за обслуживание кредита, ссудного счета взимает ежемесячную комиссию не основано на законе и является нарушением прав потребителя, а потому данное условие договора является ничтожным с момента заключения кредитного договора.
Исходя из вышеизложенных обстоятельств у суда не имеются правовых оснований для взыскания с ответчицы в пользу истца задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме --- рублей, поскольку с момента заключения кредитного договора с ответчицей Басыровой Т.С., его условия об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета являются ничтожными и не могли быть включены Банком в общую сумму задолженности при заключении договора уступки права требования, о котором заемщик не была уведомлена.
В ходе судебного заседания представитель истца заявила ходатайство о применении срока исковой давности, который в соответствии с ч. 1 ст. 181 ГК РФ, составляет три года, поскольку кредитный договор был заключен --.--.---- г., а сам договор уступки права требования долга --.--.---- г..
Суд считает ходатайство необоснованным, срок исковой давности не истек, поскольку о своем нарушенном праве ответчице Басыровой Т.С. стало известно лишь --.--.---- г., когда она обратилась с возражениями об отмене судебного приказа №-- от --.--.---- г. и --.--.---- г. от ОАО «МДМ Банк» по ее ходатайству поступил расчет задолженности по кредитному договору, переданного по договору уступки права требования, где и указано о наличии задолженности по неуплаченным ежемесячным комиссиям в сумме --- рублей, тогда как в материалах дела предоставлен расчет задолженности в сумме --- рублей --- копеек, которая состоит из просроченной ссудной задолженности в сумме --- рубля --- копеек и просроченных процентов в размере --- рублей --- копеек, о просроченной задолженности по не оплаченным комиссиям не указано истцом и не могло быть известно ответчице.
Доводы ответчицы Басыровой Т.С. о вычете из общей суммы задолженности процентов по договору в размере --- рублей --- копеек являются необоснованными, поскольку оплата процентов является ее обязанностью по условиям заключенного кредитного договора и Банк на законных основаниях, в силу ст.ст. 811,819 ГПК РФ, был вправе передать по уступке прав требования для взыскания сумму задолженности по основному долгу и процентов по договору.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчицы подлежит взысканию госпошлину пропорционально взысканной сумме и составляет --- рублей --- копеек.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск удовлетворить.
Взыскать с Басыровой Т.С. в пользу Открытого акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору в сумме --- рублей --- копеек и возврат госпошлины в сумме --- рублей --- копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Ново – Савиновский районный суд г. Казани в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Судья: В.А.Исмагилова