Дело № 2-4436\12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
4 сентября 2012 года город Казань
Ново - Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Фирсовой М.В.,
при секретаре судебного заседания Хабиевой Д.З.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фарраховой А.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Цюрих» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Фаррахова А.А. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Цюрих» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда.
В обоснование иска указано, что истец является собственником автомобиля ---.
--.--.---- г. истец Фаррахова А.А. заключила с ответчиком договор добровольного комплексного страхования транспортного средства со сроком действия по --.--.---- г.. В период действия договора --.--.---- г. истец обнаружил, что его автомобилю причинены многочисленные повреждения. Истец --.--.---- г. обратился в филиал ООО «СК Цюрих» в городе Казани с письменным заявлением о наступлении страхового случая и представил все необходимые документы. Ответчик отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на пункт №-- правил добровольного комплексного страхования транспортного средства, указывая, что ущерб, вызванный повреждением технического средства химическими составами, не является страховым случаем. Истец полагает, что отказ является необоснованным.
В связи с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения, истец самостоятельно обратился к индивидуальному предпринимателю ФИО3 для проведения оценки стоимости ремонта поврежденного транспортного средства. Согласно отчету стоимость восстановительного ремонта составляет --- копеек. Стоимость оценки составила --- рублей.
Согласно пункту №-- Договора купли продажи автомобиля №-- от --.--.---- г. гарантия утрачивает силу в случаях нарушения пункта 4.8.2 не прохождения (или несвоевременного прохождения) инспекционного технического обслуживания на авторизованных станциях сервисного и технического обслуживания официальных дилеров изготовителя Товара в соответствии с требованиями сервисной книжки, а равно прохождение инспекционного технического обслуживания, выполнения ремонтных и иных работ на неавторизованных станциях сервисного и технического обслуживания».
Поскольку автомобиль истца находился на гарантийном обслуживании, Фаррахова А.А. для восстановления поврежденного автомобиля вынуждена была обратиться к официальному дилеру автомобиля «--- ООО «ТрансСервис-УКР» и ООО «ТрансТехСервис-2». Согласно калькуляции и акту выполненных работ стоимость восстановительного ремонта составила --- рублей. Стоимость калькуляции составила --- рублей.
Истец просит взыскать с ответчика ООО СК «Цюрих» сумму страховой выплаты в размере стоимости восстановительного ремонта в размере --- копеек и запчастей в размере --- рублей --- копейки, расходы по оплате стоимость независимой оценки в размере --- рублей, расходы по оплате стоимости калькуляции в размере --- рублей, а также --- рублей в счет компенсации морального вреда.
В судебном заседании представитель истца уточнила требования, просила взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере --- рублей. В остальной части исковые требования поддержала в полном объеме.
Представители ответчика ООО «СК «Цюрих» с исковыми требованиями не согласились, пояснили, что автомобиль истца получил повреждения текстуры лакокрасочного покрытия в результате химического воздействия неизвестной жидкости, то есть данное повреждение транспортного средства имеет не механическую природу, основания для признания данного случая страховым отсутствуют и, следовательно, не имеется оснований для выплаты истцу страхового возмещения, просит в удовлетворении иска отказать.
Представитель третьего лицо ЗАО «---» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Выслушав пояснения представителя истца, представителей ответчика ООО «СК «Цюрих», исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно части 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).
Из материалов дела усматривается, что истец на основании договора №-- от --.--.---- г., заключенного между Фарраховой А.А. с ООО «--- является собственником автомобиля --- ---», государственный регистрационный знак ---).
--.--.---- г. Фаррахова А.А. заключила с ЗАО «Тойота Банк» кредитный договор, согласно которому банк предоставил истцу кредит на оплату стоимости приобретаемого автомобиля, а также на оплату страховой премии по договору страхования автомобиля и договору страхования жизни и здоровья заемщика в размере --- рублей, сроком на один год с процентной ставкой по кредиту №-- (л.д№--).
В обеспечение залогового имущества Фаррахова А.А. --.--.---- г. заключила с ООО СК «Цюрих» договор добровольного комплексного страхования транспортного средства со сроком действия по --.--.---- г., о чем свидетельствует полис --- от --.--.---- г..
--.--.---- г. между сторонами также заключено дополнительное соглашение к полису добровольного комплексного страхования транспортных средств « ------- от --.--.---- г..
Согласно договору добровольного комплексного страхования транспортного средства и дополнительному соглашению автомобиль истца был застрахован по рискам: «Угон» и «Ущерб». Страховая премия в размере --- рублей оплачена Фарраховой А.А. единовременно в полном объеме, что подтверждается квитанцией №-- от --.--.---- г. (л.д.№--).
В соответствии с пунктом №-- Правил страхования страховая сумма по рискам «УЩЕРБ», «ХИЩЕНИЕ» определяет лимит ответственности Страховщика на дату наступления страхового события по всем видам страховых случаев и не должна превышать страховой стоимости транспортного средства и дополнительного оборудования.
По спорному договору страховая сумма определена сторонами в сумме №--). В соответствии с договором добровольного комплексного страхования транспортного средства и дополнительному соглашению предусмотрено, что форма страховой выплаты осуществляется путем направления страховщиком транспортного средства на станцию технического обслуживания (СТОА) для восстановительного ремонта, либо путем выплаты наличными денежными средствами по калькуляции с согласия Залогодержателя (---). Выплата с учетом износа не предусмотрена.
В период действия договора в период времени с --.--.---- г. часов --.--.---- г. по --.--.---- г. часов --.--.---- г. автомобиль истца был поврежден неустановленными лицами.
Данное обстоятельство подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к своему производству дознавателя ОД ОП №-- «Ямашевский» УМВД России по городу Казани от --.--.---- г., согласно которому возбуждено уголовное дело по части 1 статьи 167 Уголовного кодекса Российской Федерации в отношение неустановленного дознанием лица, которое в период времени с --.--.---- г. часов --.--.---- г. по --.--.---- г. часов --.--.---- г., находясь возле ... ..., имея прямой преступный умысел, направленный на повреждение чужого имущества, умышлено повредило автомашину марки «---», государственный регистрационный знак ---, принадлежащую Фарраховой А.А.
Согласно протоколу осмотра места происшествия от --.--.---- г. на автомобиле истца были обнаружены повреждения лакокрасочного покрытия на переднем капоте, на переднем и заднем правом крыле, передней и задней правой двери, правой верхней дуге, крыше, повреждения бокового правого зеркала, пластмассовой вставки бокового правого зеркала, двери багажника, решетки радиатора, крышки запасного колеса, переднего и заднего бампера, передней и задней правой фары, лобового стекла, заднего правого стекла.
--.--.---- г. Фаррахова А.А. обратилась в филиал ООО «СК Цюрих» в городе Казани с письменным заявлением о наступлении страхового случая и представила предусмотренные Правилами страхования необходимые документы для выплаты, а --.--.---- г. представила ответчику для осмотра автомобиль.
--.--.---- г. ответчик отказал в выплате страхового возмещения со ссылкой на пункт --- правил добровольного комплексного страхования транспортного средства, указывая, что ущерб, вызванный повреждением технического средства химическими составами, не является страховым случаем. В данном случае повреждение транспортного средства имеет не механическую природу, а химическую, вследствие чего основания для признания данного случая страховым отсутствуют.
Суд считает отказ ответчика в выплате истцу страхового возмещения незаконным, противоречащим предусмотренным статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации основаниям для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Так в соответствии с частями 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно частям 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно статье 3 вышеуказанного закона целью организации страхового дела является обеспечение зашиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектом Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены законом – статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В том числе, в соответствии со статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
В соответствии со статьей 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В соответствии со статьей 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.
2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.
Установление в договоре страхования или правилах страхования иных положений, предусматривающих возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, противоречит закону (пункту 4 статьи 421 и статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации) и влечет их ничтожность в соответствии со статей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Поскольку условия, содержащиеся в пунктах --- Правил страхования, противоречат закону, то в силу статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, они являются ничтожными.
Кроме того, ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих о повреждении транспортного средства истца именно химическими составами. Истец своевременно в соответствии с Правилами страхования предоставил ответчику автомобиль для производства осмотра, исследований и определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля. Однако ответчиком каких-либо исследований произведено не было. Проведение судебной экспертизы в рамках судебного разбирательства представители ответчика подчитали нецелесообразным.
Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре страхования события - страхового случая (пункт 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 2 статьи 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации").
Согласно Правилам страхования (пункт ---) страховым случаем по риску «Ущерб» признается повреждение транспортного средства в результате противоправных действий третьих лиц.
Факт повреждения автомобиля истца в результате противоправных действий третьих лиц нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.
Таким образом, оснований для отказа истцу в выплате страхового возмещения у ответчика не имелось.
В связи с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения, истец самостоятельно обратился к индивидуальному предпринимателю ФИО3 для проведения оценки стоимости ремонта поврежденного транспортного средства. Согласно отчету стоимость восстановительного ремонта составляет --- копеек с учетом износа, --- рублей без учета износа. Стоимость оценки составила --- рублей.
Однако согласно пункту №-- Договора купли продажи автомобиля №-- от --.--.---- г. гарантия утрачивает силу в случаях нарушения пункта 4.8.2 не прохождения (или несвоевременного прохождения) инспекционного технического обслуживания на авторизованных станциях сервисного и технического обслуживания официальных дилеров изготовителя Товара в соответствии с требованиями сервисной книжки, а равно прохождение инспекционного технического обслуживания, выполнения ремонтных и иных работ на неавторизованных станциях сервисного и технического обслуживания».
Поскольку требованиями гарантийных обязательств завода-изготовителя предусмотрен ремонт только из запасных частей и с использованием материалов, приобретенных у официального дилеров автомобилей марки «---». Для приведения автомобиля истца в прежнее состояние (сохранение права на гарантийное обслуживание) Фаррахова А.А. вынуждена была обратиться к официальному дилеру автомобиля «--- ООО «ТрансСервис-УКР» и ООО «ТрансТехСервис-2». Согласно калькуляции и акту выполненных работ стоимость произведенного восстановительного ремонта в указанных организациях, с учетом стоимости запасных частей, составила --- рублей. Стоимость восстановительного ремонта оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается фискальными чеками (л.д. №--).
В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которое лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
Реальный ущерб может быть выражен либо в виде расходов, уже произведенных для восстановления нарушенного права лицом, чье право нарушено, либо в виде расходов, которые лицо, чье право нарушено, должно будет произвести в будущем для восстановления своего нарушенного права.
Кроме того, в соответствии с пунктом Правил страхования при повреждении транспортного средства, стоимость восстановительного ремонта, которого не превышает 70% его страховой суммы на дату наступления страхового случая сумма затрат на восстановление транспортного средства определяется при направлении Страховщиком транспортного средства на ремонт на станцию технического обслуживании по своему выбору – на основании оригинала документов из ремонтной организации, подтверждающих объем и стоимость произведенного ремонта (договор о выполнении соответствующих работ, заказ-наряд, платежное поручение, кассовый чек об оплате и т.п.).
Приобретение запасных деталей и материалов, а также производство ремонта автомобиля истца у официального дилера, и их оплата, подтверждены представленными в материалах дела надлежащими документами (л.д. №--).
Возражений по поводу не соответствия среднему значению цен дилеров автомобиля «Toyota» в настоящем регионе цен стоимости запасных частей и материалов, приобретенных истцом у ООО «ПФ «ТрансТехСервис-2», а также стоимость ремонта, произведенного ООО «ТрансСервис-УКР», от представителей ответчика не поступало.
Таким образом, суд считает, что исковые требования истца о взыскании страхового возмещения исходя из реальных затрат понесенных Фарраховой А.А. на восстановление поврежденного автомобиля, в сумме --- рублей, основаны на законе и подлежат удовлетворении.
Кроме того, с ответчика подлежат расходы истца, понесенные для восстановления своего права, по оплате услуг оценщика в размере --- рублей и калькуляции --- рублей.
В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от --.--.---- г. №-- «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
Исковые требования в части компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению.
Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
При определение размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий истца.
Материалами гражданского дела и представленными доказательствами факт нарушения обязательств ответчиком подтвержден и доказан.
Нарушение ответчиком обязательств по договору, безусловно, влечет нарушение прав истца как потребителя, нарушает его право выбора и законные ожидания, влечет определенные переживания, тревогу и другие негативные чувства, то есть нравственные страдания.
Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает требование разумности и справедливости, фактические обстоятельства дела, и считает возможным снизить размер компенсации морального вреда до --- рублей.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере --- от суммы, присужденного судом в пользу потребителя.
Поскольку ответчик не предпринял меры для добровольного удовлетворения требований потребителя, направленные на восстановление его нарушенных прав, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф, предусмотренный Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», в размере --- рублей.
С учетом разъяснения Постановления Пленума Российской Федерации №-- от --.--.---- г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (п.46), данный штраф подлежит взысканию в пользу истца Фарраховой А.А.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере --- рублей.
Руководствуясь статьями 12, 56, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Фарраховой А.А. удовлетворить.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Цюрих» в пользу Фарраховой А.А. сумму страхового возмещения в размере ---) рублей, расходы за проведение независимой оценки в размере ---) рублей, расходы по оплате калькуляции в сумме --- --- рублей, --- рублей в счет компенсации морального вреда, расходы по оплате государственной пошлины в размере ---) рублей, штраф в размере --- рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Ново-Савиновский районный суд ... ... Республики Татарстан в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья: Фирсова М.В.