Дело №2-5301/12
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
01 октября 2012 года город Казань
Ново – Савиновский районный суд города Казани в составе:
председательствующего судьи Султановой И.М.,
при секретаре судебного заседания Нуруллиной А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Защита потребительских прав населения Республики Татарстан» в интересах Шамгунова И.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Ренессанс- Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии, процентов, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Региональная общественная организация «Защита потребительских прав населения Республики Татарстан» обратилась в суд в интересах потребителя Шамгунова И.А. с иском к обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «КБ «Ренессанс- Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии, процентов, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.
В обоснование иска указала, что --.--.---- г. между Шамгуновым И.А. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор №--, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме --- с выплатой процентов в размере ---% в год сроком на --- месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.
При общей сумме кредита --- рублей, --- рублей включенная в общую стоимость кредита, составили комиссию за подключение к Программе страхования, а заемщик получил --- рублей.
Пункт 4 договора обязывает клиента уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования, т.е. в кредитный договор дополнительно включено обязательное условие на оплату комиссии за подключение к программе страхования. По условиям договора банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии со счета клиента.
В соответствии с частью 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Обусловливая выдачу кредита взиманием комиссии за подключение к Программе страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», банк ущемляет права потребителя.
В связи с тем, что ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными за выдачу кредита, на эту сумму подлежат уплата процентов, в соответствии со статьей 395 ГК РФ.
Сумма процентов за просрочку платежа с --.--.---- г. по --.--.---- г. составляют: ---
--.--.---- г. истец обратился к ответчику с заявлением о возврате денежных средств, однако, до настоящего времени ответчик требования потребителя добровольно не исполнил.
Неустойка за период просрочки с --.--.---- г. по --.--.---- г. составила: ---.
Кроме того, действиями ответчика потребителю причинен моральный вред, который он оценивает в ---.
В связи с изложенным, истец просил признать недействительными условия кредитного договора №-- программе страхования; применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ответчика денежные средства в сумме --- рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---; неустойку в сумме ---; компенсацию морального вреда в размере ---; штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме ---, из которых --- взыскать в пользу потребителя и --- в пользу РОО «Защита потребительских прав населения Республики Татарстан».
Определением суда от 10 сентября 2012 года в порядке подготовки дела к судебному заседанию было привлечено в качестве третьего лица- общество с ограниченной ответственность (ООО) СГ «Группа Ренессанс Страхование».
В судебном заседании представитель РОО «Защита потребительских прав населения РТ», исковые требования в пользу потребителя Шамгунова И.А. поддержал, просил удовлетворить их полностью.
Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, в суд представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать полностью.
Представитель третьего лица в судебное заседание не явился. Третье лицо- ООО СГ «Группа Ренессанс Страхование» извещено судом о времени судебного разбирательства. Своего представителя в суд не направило, причину неявки суду не сообщило.
Учитывая надлежащее извещение ответчика, и согласие представителя истца на рассмотрение дела в отсутствие ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Выслушав представителя РОО «Защита потребительских прав населения РТ», исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между сторонами заключен кредитный договор №-- сроком на --- месяцев на сумму --- по... ...,8% годовых.
В соответствие с разделом 4 Договора, Банк оказал истцу услугу «Подключение к программе страхования», заключив со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» Договор страхования в отношении жизни и здоровья заемщика по Кредитному договору. Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования Банк обязался предоставить заемщику Кредит на уплату комиссии в соответствии с условиями данного кредитного договора.
Указанный пункт договора противоречит части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей, согласно которому запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию единовременной комиссии за подключение к Программе страхования, применительно к пунктам 1 и 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» противоречат требованиям Закона, ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии с частями 1, 2 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части взимания единовременной комиссии за подключение к Программе страхования, данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке подлежит возврату истцу.
Как следует из выписки по лицевому счету №-- --.--.---- г. ФИО1 единовременно уплачена комиссия за присоединение к Программе страхования ---.
Таким образом, с истца незаконно удержано банком ---, которые подлежат взысканию с ответчика.
При разрешении данного спора в части взыскания процентов, суд исходит из положений статьи 395 ГК РФ, согласно которым за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
При этом, суд соглашается с размером процентов, представленным истцом, рассчитанным исходя из ставки рефинансирования 8%, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., и составляет ---.
Кроме этого, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда.
В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку, судом установлено, что нарушение прав потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом, и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить указанный истцом размер компенсации до ---.
Требования истца в части взыскания неустойки, предусмотренной статьями 28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат, поскольку, данная норма предусматривает начисление неустойки в связи с нарушением сроков выполнения работ, услуги. Нарушение сроков выполнения работ, услуги в рамках предоставления кредита по данному кредитному договору не установлено.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Поскольку, на предъявленную претензию ответчик не реагировал, добровольно уплаченные потребителем денежные средства не вернул, суд считает необходимым с ответчика взыскивать штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей», в том числе в пользу Региональной общественной организации «Защита потребительских прав населения Республики Татарстан».
В соответствие со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, исковые требования Региональной общественной организации «Защита потребительских прав населения Республики Татарстан» к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Ренессанс- Капитал» суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Региональной общественной организации «Защита потребительских прав населения Республики Татарстан» в интересах Шамгунова И.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Ренессанс- Капитал» о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании комиссии, процентов, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора №-- от --.--.---- г., заключенного между Шамгуновым И.А. и обществом с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» в части подключения к Программе страхования и оплаты единовременной комиссии за присоединение к Программе страхования в отношении жизни и здоровья.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» в пользу Шамгунова И.А. --- в счет возврата уплаченной единовременной комиссии за присоединение к Программе страхования в отношении жизни и здоровья; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---; компенсацию морального вреда в размере --- и штраф в размере ---
В удовлетворении остальной части исковых требований Региональной общественной организации «Защита потребительских прав населения Республики Татарстан» в интересах Шамгунова И.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Ренессанс- Капитал» о взыскании неустойки и компенсации морального вреда отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» штраф в пользу Региональной общественной организации «Защита потребительских прав населения Республики Татарстан» в размере ---; государственную пошлину в доход государства в размере ---.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Ново- Савиновский районный суд города Казани со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья (подпись)
Копия верна:
Судья Султанова И.М.