Дело №2-5317/12
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
01 октября 2012 года город Казань
Ново – Савиновский районный суд города Казани в составе:
председательствующего судьи Султановой И.М.,
при секретаре судебного заседания Нуруллиной А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Идиятова Р.А. к открытому акционерному обществу НБ «ТРАСТ» о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, взыскании суммы комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа в пользу потребителя,
У С Т А Н О В И Л:
Идиятов Р.А. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу (ОАО) НБ «ТРАСТ» о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, взыскании суммы комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа в пользу потребителя.
В обоснование своего иска истец указал, что --.--.---- г. между ним и ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор №-- в офертно-акцептной форме. Истцу был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере --- рублей на --- месяцев, по... ...% годовых.
Согласно пункту 2.16 главы 2 «Информация о кредите» строки 2 заявления, строки 6 параграфа 2 графика и пункта 5 тарифа ответчиком на истца возложена обязанность по уплате единовременной комиссии за открытие ссудного счета (зачисление кредитных средств на счет) в размере ---.
Согласно пункту 2.8 главы 2 «Информация о кредите» строки 1 заявления, колонки 6 и строки 7 параграфа 2 графика и пункта 3 тарифа ответчиком на истца возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета (расчетно-кассовое обслуживание счета) в размере --- от суммы кредита, то есть ---.
Согласно пунктам 4.1-4.7 главы 4 «Информация о полисе добровольного страхования жизни и здоровья» строки 2, строкам 1 и 34 пункта 1.3 строки 3 параграфа 3 строки 4 главы 4 «Информация о реквизитах для перечисления средств (при наличии)» заявления и полиса страхования ответчиком на истца возложена обязанность застраховать жизнь и здоровье по рискам смерти, несчастных случаев, болезней и нетрудоспособности в размере ---.
В соответствии с выпиской из лицевого (ссудного) счета от --.--.---- г., в период с --.--.---- г. по --.--.---- г. истцом ответчику был частично выплачен кредит. А именно: комиссия за открытие ссудного счета в размере --- рублей; комиссия за ведение ссудного счета в размере --- рублей; единовременный страховой взнос (премия) по страхованию жизни истца и его здоровья от несчастных случаев и болезней в размере ---.
Истец считает, что своими действиями ответчик причинил ему моральный вред, компенсацию которого истец оценивает в --- рублей.
В связи с изложенным, истец просил признать недействительными условия кредитного договора в части взимания комиссий и страхового взноса; взыскать с ответчика денежные средства, уплаченные истцом в виде единовременной комиссии в размере ---; денежные средства, уплаченные в виде ежемесячных комиссий в размере ---; денежные средства, уплаченные в виде страхового взноса в размере ---; денежные средства, уплаченные в виде комиссии за закрытие ссудного счета в размере ---; проценты в размере ---; компенсацию морального вреда в размере ---; обязать ответчика произвести расчет уплаченных истцом комиссий в период с --.--.---- г.; обязать выплатить сумму процентов за пользование ответчиком денежными средствами истца в период с --.--.---- г. до момента вступления судебного решения в законную силу.
Определением суда от 11 сентября 2012 года в порядке подготовки к судебному разбирательству дела в качестве третьего лица привлечено закрытое акционерное общество (ЗАО) Страховая компания «Авива».
В ходе судебного заседания представитель истца исковые требования Идиятова Р.А. поддержал, просил удовлетворить их полностью.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени судебного разбирательства ответчик извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, причину неявки представителя не сообщил, ходатайства об отложении разбирательства дела не заявлял.
Представитель истца не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке в отсутствие ответчика.
Согласно статье 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая надлежащее извещение ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
Представитель третьего лица- ЗАО СК «Авива» в судебное заседание не явился. О времени судебного разбирательства третье лицо извещено.
Выслушав пояснения представителя истца, и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. сторонами заключен кредитный договор №--, согласно которому истец получил в Банке кредит в размере --- рублей 00 копеек по... ... % годовых, сроком на --- месяцев.
В соответствие с пунктом 2.8 Кредитного договора (Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды), истец ежемесячно уплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере ---% от суммы кредита, что согласно графику платежей по кредиту составляет --- ежемесячно; в соответствии с пунктом 2.16, истец единовременно оплатил комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере ---.
В соответствии с пунктом 4.6 вышеуказанного Договора, сумма страховой премии по полису добровольного страхования жизни и здоровья составляет ---.
Указанные пункты договора противоречат части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Указанные виды платежей нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены.
Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей противоречат требованиям Закона, ущемляют установленные законом права потребителя.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание счета, данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке подлежит возврату истцу.
Как следует из выписки по лицевому счету, истцом уплачена страховая премия по полису добровольного страхования жизни и здоровья в размере ---; единовременная комиссия за зачисление кредитных средств в размере ---; размер комиссии за расчетное обслуживание за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. составляет ---.
Факт уплаты ежемесячных платежей кредита, в том числе ежемесячной комиссии подтверждаются выпиской по лицевому счету ---
Таким образом, с истца незаконно удержано банком --- которые подлежат взысканию с ответчика.
При этом, исковые требования истца в части взыскании комиссии за закрытие ссудного счета в размере --- рублей какими- либо документальными доказательствами не подтверждены.
В связи с чем, исковые требования истца в этой части удовлетворению не подлежат, как не подтвержденные материалами дела.
Кроме этого, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствие со статьей 395 ГК РФ.
Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
При этом, суд соглашается с размером процентов, представленным истцом, рассчитанным исходя из ставки рефинансирования 8%, за период с --.--.---- г. по --- года, и составляет ---.
В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца-потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить указанный истцом размер компенсации до ---.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя.
Поскольку, на предъявленную претензию ответчик не реагировал, добровольно уплаченные потребителем денежные средства не вернул, в соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28 июня 2012 года, суд считает необходимым взыскивать с ответчика в пользу потребителя штраф.
В соответствие со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Исковые требования Идиятова Р.А. в части обязывания ответчика произвести расчет уплаченных комиссий в период с --.--.---- г. до момента вступления в законную силу решения суда, и обязывания ответчика выплатить сумму процентов за пользование ответчиком чужими денежными средствами за период с --.--.---- г. до момента вступления в законную силу решения суда, как требования неконкретные, не имеющие своего расчета, цены указанных требований, удовлетворению не подлежат.
При этом, истец не лишен возможности, устранив указанные недостатки- указав цену иска, расчеты цены иска, вновь обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав по данному кредитному договору, но уже за другой период уплаты комиссии и процентов.
Таким образом, исковые требования Идиятова Р.А. к открытому акционерному обществу НБ «ТРАСТ», суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 233-238 ГПК РФ, суд
З А О Ч Н О Р Е Ш И Л:
Исковые требования Идиятова Р.А. к открытому акционерному обществу НБ «ТРАСТ» о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, взыскании суммы комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа в пользу потребителя удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора №-- от --.--.---- г., заключенного между Идиятовым Раисом Р.А. и открытом акционерным обществом НБ «ТРАСТ» в части выплат единовременной комиссии за зачисление кредитных средств; ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере --- %; суммы страховой премии по полису добровольного страхования жизни и здоровья в размере ---.
Взыскать с открытого акционерного общества НБ «ТРАСТ» в пользу Идиятова Р.А. --- в счет возврата уплаченных по кредитному договору комиссий; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---; компенсацию морального вреда в размере --- штраф в размере ---.
Взыскать с открытого акционерного общества НБ «ТРАСТ» государственную пошлину в доход государства в размере ---
В удовлетворении остальной части исковых требований Идиятова Р.А. к открытому акционерному обществу НБ «ТРАСТ» о взыскании комиссии, процентов и компенсации морального вреда отказать.
Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в Ново- Савиновский районный суд города Казани заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись)
Копия верна:
Судья Султанова И.М.