Дело №2-5585/12
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
16 октября 2012 года город Казань
Ново- Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:
председательствующего судьи Султановой И.М.,
при секретаре судебного заседания Нуруллиной А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в интересах потребителя Сабирова Т.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средства, взыскании неустойки, процентов и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Региональная общественная организация потребителей (РООП) «Правовой защитник» по Республике Татарстан обратилась в интересах потребителя Сабирова Т.Ф. в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «КБ «Ренессанс- Капитал» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средства, взыскании неустойки, процентов и компенсации морального вреда.
В обоснование иска указала, что --.--.---- г. между Сабировым Т.Ф. и ООО «КБ «Ренессанс-Капитал» заключен кредитный договор №-- на сумму --- на срок --- месяцев по... ...---% годовых.
Согласно пункту 4 Договора банк оказывает заемщику услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» Договор страхования в отношении жизни и здоровья заемщика, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни, в соответствии с чем заемщик обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере ---.
В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором в виде комиссии за подключение к Программе страхования, заемщиком было уплачено в пользу банка ---, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Условие о заключении договора личного страхования, связанного с получением кредита в страховой компании, указанной банком, ничтожно.
С ответчика подлежат взысканию проценты за неправомерное удержание и пользование чужими денежными средствами из расчета: ---
За отказ удовлетворить законные требования потребителя в добровольном порядке с банка подлежит взысканию неустойка из расчета: ---
В связи с тем, что неустойка не может превышать стоимости услуги, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ---
За нарушение прав потребителей с банка подлежит взысканию сумма морального вреда в размере ---, а также штраф.
В связи с изложенным, истец просил признать ничтожным условия кредитного договора об обязывании заемщика застраховать свою жизнь и здоровье и применить последствия ничтожности части сделки в виде возврата суммы страховой премии, уплаченной ответчику за «Подключение к программе страхования» в размере --- взыскать с ответчика неустойку в размере ---; проценты в размере ---, компенсацию морального вреда в размере ---; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы в доход потребителя, из которой 50% в пользу РООП по РТ «Правовой защитник».
Определением суда от --.--.---- г. в порядке подготовки дела к судебному заседанию было привлечено в качестве третьего лица- общество с ограниченной ответственность (ООО) СГ «Группа Ренессанс Страхование».
В судебном заседании представитель РООП по РТ «Правовой защитник», исковые требования в пользу потребителя Сабирова Т.Ф. поддержала, просила удовлетворить их полностью.
Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, в суд представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать полностью.
Представитель третьего лица в судебное заседание не явился. Третье лицо- ООО СГ «Группа Ренессанс Страхование» извещено судом о времени судебного разбирательства. Своего представителя в суд не направило, причину неявки суду не сообщило.
Учитывая надлежащее извещение ответчика, и согласие представителя истца на рассмотрение дела в отсутствие ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Выслушав представителя РООП «Правовой защитник» по РТ, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между сторонами заключен кредитный договор №-- сроком на --- месяцев на сумму ---.
В соответствие с разделом 4 Договора, Банк оказал истцу услугу «Подключение к программе страхования», заключив со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» Договор страхования в отношении жизни и здоровья заемщика по Кредитному договору. Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования Банк обязался предоставить заемщику Кредит на уплату комиссии в соответствии с условиями данного кредитного договора.
Указанный пункт договора противоречит части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Указанный вид платежа нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены.
Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию единовременной комиссии за подключение к Программе страхования, применительно к пунктам 1 и 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» противоречат требованиям Закона, ущемляют установленные законом права потребителя. В соответствии с частями 1, 2 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части взимания единовременной комиссии за подключение к Программе страхования, данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке подлежит возврату истцу.
Как следует из выписки по лицевому счету №--, --.--.---- г. Сабировым Т.Ф. единовременно уплачена комиссия за присоединение к Программе страхования в размере ---.
Таким образом, с истца незаконно удержано банком ---, которые подлежат взысканию с ответчика.
При разрешении данного спора в части взыскания процентов, суд исходит из положений статьи 395 ГК РФ, согласно которым за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
При этом, суд соглашается с размером процентов, представленным истцом, рассчитанным исходя из ставки рефинансирования 8%, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., и составляет ---.
Кроме этого, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда.
В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку, судом установлено, что нарушение прав потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом, и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить указанный истцом размер компенсации до ---.
Требования истца в части взыскания неустойки, предусмотренной статьями 28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат, поскольку, данная норма предусматривает начисление неустойки в связи с нарушением сроков выполнения работ, услуги. Нарушение сроков выполнения работ, услуги в рамках предоставления кредита по данному кредитному договору не установлено.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Поскольку, на предъявленную претензию ответчик не реагировал, добровольно уплаченные потребителем денежные средства не вернул, в соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28 июня 2012 года, суд считает необходимым взыскивать с ответчика в пользу потребителя штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей», в том числе, в пользу РООП «Правовой защитник» по Республике Татарстан.
В соответствие со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, исковые требования Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в интересах потребителя Сабирова Т.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью «Коммерческий Банк «Ренессанс- Капитал» суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в интересах потребителя Сабирова Т.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средства, взыскании неустойки, процентов и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным условие Кредитного договора №-- от --.--.---- г., заключенного между Сабировым Т.Ф. и обществом с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» в части подключения к Программе страхования и уплаты комиссии за подключение к Программе страхования жизни и здоровья в размере ---
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» в пользу Сабирова Т.Ф. --- в счет возврата уплаченной комиссии; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---; компенсацию морального вреда в размере ---; штраф в размере ---.
В удовлетворении остальной части исковых требований Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в интересах потребителя Сабирова Т.Ф. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» о взыскании неустойки и компенсации морального вреда отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» штраф в пользу Региональной общественной организации потребителей «Правовой защитник» по Республике Татарстан в размере ---; государственную пошлину в доход государства в размере ---.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Ново- Савиновский районный суд города Казани со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья (подпись)
Копия верна:
Судья Султанова И.М.