Дело №2-5656/12
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
18 октября 2012 года город Казань
Ново- Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:
председательствующего судьи Султановой И.М.,
при секретаре судебного заседания Нуруллиной А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тарасовой Е.П. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании комиссии, неустойки, процентов и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Тарасова Е.П. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью (ООО) «КБ «Ренессанс- Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании комиссии, неустойки, процентов и компенсации морального вреда.
В обоснование иска Тарасова Е.П. указала, что --.--.---- г. между ней и ООО КБ «Ренессанс Каптал» заключен кредитный договор №--, согласно которому ответчик предоставил истцу кредит в сумме --- на срок --- месяцев. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в роки и на условиях, определенных в кредитном договоре.
В вышеуказанный кредитный договор кредитор включил условие о том, что банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования».
--.--.---- г. в порядке исполнения обязательства за присоединение к программе страхования, предусмотренного кредитным договором, единовременный платеж в размере --- банком был списан со счета истца из кредитных денежных средств.
--.--.---- г. истец обратился к ответчику с заявлением о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за присоединение к программе страхования, и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, однако, в добровольном порядке по настоящее время ответчиком денежные средства не возвращены.
В силу п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами с --.--.---- г. по --.--.---- г. составляют: ---
Действиями ответчика истцу был причинен моральный вред, который он оценивает в размере ---.
В связи с изложенным, истец просила признать недействительным условия кредитного договора №-- от --.--.---- г., согласно которому на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за присоединение к программе страхования; применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ответчика денежные средства в сумме ---; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---; компенсацию морального вреда в сумме ---; расходы по оплате услуг представителя в размере ---; неустойку в размере ---.
Определением суда от --.--.---- г. в порядке подготовки дела к судебному заседанию было привлечено в качестве третьего лица- общество с ограниченной ответственность (ООО) «Группа Ренессанс Страхование».
В ходе судебного заседания представитель истца исковые требования Тарасовой Е.П. поддержал, просил удовлетворить их полностью.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, в суд представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска Тарасовой Е.П. отказать полностью.
Представитель третьего лица в судебное заседание не явился. Третье лицо- ООО «Группа Ренессанс Страхование» извещено судом о времени судебного разбирательства. Своего представителя в суд не направило, причину неявки суду не сообщило.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между сторонами заключен кредитный договор №-- на сумму --- сроком на --- месяцев.
Разделом 8 Общих условий предоставления кредитов предусмотрены условия подключения к Программе страхования, в соответствии с которыми комиссия за подключение к Программе страхования составляет ---% от суммы кредита.
Указанный пункт договора противоречит части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Указанный вид платежа нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрены.
Частью 9 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию единовременной комиссии за подключение к Программе страхования, применительно к пунктам 1 и 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» противоречат требованиям Закона, ущемляют установленные законом права потребителя.
В соответствии с частями 1, 2 статьи 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу статьи 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Учитывая, что судом установлено несоответствие Закону заключенной сторонами сделки в части взимания единовременной комиссии за подключение к Программе страхования, данная сделка является ничтожной, в связи с чем, все полученное по этой сделке подлежит возврату истцу.
Как следует из выписки по лицевому счету №--, --.--.---- г. Тарасовой Е.П. единовременно уплачена комиссия за присоединение к Программе страхования в размере ---.
Таким образом, с истца незаконно удержано банком ---, которые подлежат взысканию с ответчика.
Также, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствие со статьей 395 ГК РФ.
Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
При этом, суд соглашается с размером процентов, представленным истцом, рассчитанным исходя из ставки рефинансирования 8%, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., и составляет ---.
Однако, данный размер процентов явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком, и в соответствие со статьей 333 ГК РФ, с учетом размера комиссии, длительности пользования ответчиком данными денежными средствами, суд считает необходимым определить их размер в сумме ---.
В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца -потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить указанный истцом размер компенсации до ---.
Требования истца в части взыскания неустойки, предусмотренной статьями 28, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» удовлетворению не подлежат, поскольку, данная норма предусматривает начисление неустойки в связи с нарушением сроков выполнения работ, услуги. Нарушение сроков выполнения работ, услуги в рамках предоставления кредита по данному кредитному договору не установлено.
В связи с необходимостью защиты нарушенного права в суде истец понесла расходы в соответствие с Договором №-- на оказание юридических слуг от --.--.---- г. и Актом приема-передачи денег от --.--.---- г. в размере ---.
Указанные расходы истца в соответствие со статьей 100 ГПК РФ подлежат возмещению в разумных пределах.
С учетом сложности дела, количества проведенных по делу судебных заседаний, суд считает необходимым определить его размер в сумме ---.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденного судом в пользу потребителя.
Поскольку, на предъявленную претензию ответчик не реагировал, добровольно уплаченные потребителем денежные средства не вернул, в соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28 июня 2012 года, суд считает необходимым взыскивать с ответчика в пользу потребителя штраф.
В соответствие со статьей 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, исковые требования Тарасовой Е.П. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал», суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Тарасовой Е.П. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки, взыскании комиссии, неустойки, процентов и компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным условие Кредитного договора №-- от --.--.---- г., заключенного между Тарасовой Е.П. и обществом с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» в части подключения к Программе страхования и уплаты комиссии за подключение к Программе страхования жизни и здоровья.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» в пользу Тарасовой Е.П. --- в счет возврата уплаченной единовременной комиссии за присоединение к Программе страхования в отношении жизни и здоровья; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ---; компенсацию морального вреда в размере ---; --- в счет возмещения расходов представителя и штраф в размере ---.
В удовлетворении остальной части исковых требований Тарасовой Е.П. к обществу с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» о взыскании неустойки, процентов и компенсации морального вреда отказать.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «КБ «Ренессанс- Капитал» государственную пошлину в доход государства в размере ---.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца через Ново- Савиновский районный суд города Казани.
Судья (подпись)
Копия верна:
Судья Султанова И.М.