Дело №2- 5083/12
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
16 октября 2012 года город Казань
Ново – Савиновский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Фирсовой М.В.,
при секретаре судебного заседания Хабиевой Д.З.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Досмагамбетова Р.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа,
У С Т А Н О В И Л:
Досмагамбетов Р.Р. обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов и компенсации морального вреда.
В обоснование иска указано, что --.--.---- г. между Досмагамбетовым Р.Р. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор автокредитования №-- сроком на №-- месяца, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит на приобретение автомобиля марки «--- года выпуска стоимостью --- рублей в размере --- рублей по... ...,6% годовых.
По условиям указанного договора на истца была возложена обязанность по уплате комиссии за предоставление кредита в размере --- от размера кредита, что составило 3780 рублей ежемесячно.
За период с --.--.---- г. по --.--.---- г. истцом уплачена ежемесячная комиссия за предоставление кредита в размере --- рублей.
Данное условие договора автокредитования являются ничтожными в силу противоречия закону и нарушения потребительских прав заемщика.
В период с --.--.---- г. по --.--.---- г. ответчик незаконно ежемесячно получал от заемщика денежные средства в погашении ежемесячной комиссии за предоставление кредита, удерживал и удерживает их до настоящего дня, вследствие чего на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период составляет --- копеек.
Кроме того, действиями ответчика Досмагамбетову Р.Р. причинен моральный вред, который оценен заявителем в --- рублей.
Истец просил признать условия договора автокредитования №-- от --.--.---- г., заключенного между Досмагамбетовым Р.Р. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части обязанности заемщика уплаты ежемесячной комиссии за предоставление кредита недействительными (ничтожными). Применить последствия недействительности ничтожной части сделки в виде возврата уплаченной суммы комиссии в сумме --- рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере --- копеек; компенсацию морального вреда в размере --- рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере --- рублей, расходы по оформлению доверенности в размере --- рублей.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, просил удовлетворить, а также взыскать штраф в пользу потребителя. Выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени судебного разбирательства ответчик извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, причину неявки представителя не сообщил, ходатайства об отложении разбирательства дела не заявлял.
При указанных обстоятельствах, учитывая мнения представителя истца, настоявшего на рассмотрении дела в отсутствии представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося, извещенного о времени судебного разбирательства, представителя ответчика.
Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между Досмагамбетовым Р.Р. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор автокредитования №--, согласно которому истцу предоставлен кредит на приобретение автомобиля марки «--- года выпуска стоимостью --- рублей в размере --- рублей по... ...,6% годовых сроком на №-- месяца.
В соответствии с условиями кредитного договора на Досмагамбетова Р.Р. была возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за предоставление кредита в размере 0,7 % от суммы кредита, что составило --- рублей ежемесячно. Данная комиссия уплачивалась Досмагамбетовым Р.Р. с --.--.---- г. по --.--.---- г..
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее Закон) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", которое предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица. Необходимость отражения выданного кредита на ссудных счетах - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещения денежных средств и не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору.
Из Положения ЦБР от 26 марта 2007 г. N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что открытие и ведение банком ссудного счета это действия банка для создания условий предоставления и погашения кредита, так как данный порядок учета ссудной задолженности предусмотрен банковским законодательством. Счета не предназначены для расчетных операций, не являются самостоятельной банковской услугой и по смыслу гражданского законодательства они не являются банковскими счетами.
Анализируя условия кредитного договора, суд приходит к выводу, что расчетный счет, открытый банком на имя заемщика, предназначен для расчетных операций по кредиту. По условиям кредитного договора кредит предоставляется только в безналичной форме. Следовательно, такая услуга банка, как предоставление кредита, не является самостоятельной банковской операцией. Предоставление кредита является сопутствующей услугой и является обязанностью банка, возникшей из условий кредитного договора. Таким образом, предоставление кредита – это действия банка по открытию ссудного счета.
Введением в кредитный договор условий о взимании ежемесячной комиссии за предоставление кредита, банк обусловил заемщику право получения кредита только при оплате данной услуги. Положения пункта 2 статьи 16 Закона запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При таком положении, учитывая взаимосвязанные положения приведенных норм, суд соглашается с доводами истца о том, что действия Банка по взиманию ежемесячной комиссии за предоставление кредита, применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» противоречат требованиям Закона, ущемляют установленные законом права потребителя.
Общая сумма, уплаченная истцом комиссии за предоставление кредита за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., составила --- рублей.
На основании статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Условие кредитного договора, законность которого оспаривает истец, напрямую не связано с созданием кредитного правоотношения между банком и заемщиком и включено банком в текст договора с целью незаконного завышения стоимости кредитного продукта.
При таких обстоятельствах условие кредитного договора, предусматривающее обязанность заемщика уплачивать комиссию за предоставление кредита, как несоответствующее норме закона, является недействительным.
Согласно статьям 1103, 1104, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации исполненное по недействительной сделке составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре.
Таким образом, внесенные истцом денежные средства по уплате комиссии за предоставление кредита за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., на общую сумму --- рублей подлежат взысканию с ответчика.
Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Расчет процентов, представленный истцом, проверен судом и признан правильным, а требование признано обоснованным и подлежащим удовлетворению в размере --- рублей 30 копеек.
Возражений по расчету суммы комиссии за предоставление кредита и процентов за пользование чужими денежными средствами от ответчика не поступало.
В соответствие со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку, судом установлено, что нарушение прав истца -потребителя связано с виновным поведением ответчика, а компенсация морального вреда прямо предусмотрена законом и в случае нарушения прав потребителя предполагается, суд находит так же обоснованными и законными требования о компенсации морального вреда, при этом, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить указанный истцом размер компенсации до --- рублей.
В силу положения статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны расходы по оплате помощи представителя в разумных пределах.
Из материалов дела усматривается, что --.--.---- г. между ООО «АвтоЮрЗащита» и Досмагамбетовым Р.Р. заключен договор на оказание юридических услу... ... оказанных услуг определена ---. Стоимость оказанных услуг Досмагамбетовым Р.Р. оплачена в полном объеме, о чем свидетельствует квитанция №-- от --.--.---- г. (л.д. №--)
Учитывая характер заявленных исковых требований, длительность судебного разбирательства, объема и вида защищаемого права, частичного удовлетворения заявленных исковых требований, суд полагает необходимым определить размер подлежащего взысканию судебных расходов в размере --- рублей.
В связи с необходимостью защиты нарушенного права в суде истец также понес расходы, связанные с оформлением нотариальной доверенности, в размере --- рублей, которые на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденного судом в пользу потребителя.
Требование потребителя в добровольном порядке в установленный законом срок не удовлетворены, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф, предусмотренный Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере --- копеек.
С учетом разъяснения Постановления Пленума РФ №17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (п.46), данный штраф подлежит взысканию в пользу истца Досмагамбетова Р.Р.
Государственная пошлина, от уплаты которой, истец был освобожден при подаче иска в суд, по правилам статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в размере --- копеек.
Руководствуясь статьями 12,56, 233-238, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Досмагамбетова Р.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании частично недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным условие договора автокредитования №-- от --.--.---- г., заключенного между Досмагамбетовым Р.Р. и Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в части взимания ежемесячной комиссии за предоставление кредита.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Досмагамбетова Р.Р. --- --- рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере --- рублей, компенсацию морального вреда в размере --- рублей, штраф в размере --- рубля --- копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере --- рублей, расходы по оформлению доверенности в размере --- рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере --- копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решении в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: М.В.Фирсова