Дело № 2-4653
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И ЙС К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
01 октября 2012 года. Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Царевиной Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка Интеза (Закрытое акционерное общество) к Индивидуальному предпринимателю Гимаевой Г.М., Галяутдиновой А.Ф. о взыскании задолженности и по встречному иску Индивидуального предпринимателя Гимаевой Г.М., Галяутдиновой А.Ф. к Банку Интеза (Закрытое акционерное общество) о признании действий по взиманию комиссии за предоставление кредита недействительными и применении его последствий, расторжении кредитного договора.
У С Т А Н О В И Л:
Истец Банк Интеза (ЗАО) обратились в суд с иском к ответчикам ИП Гимаевой Г.М., Галяутдиновой А.Ф. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере ---, оплаченной государственной пошлины в размере ---, задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в размере ---, уплаченной государственной пошлины в размере ---.
В обосновании иска указали, что --.--.---- г. между ИП ФИО. и Банком Кредитования Малого Бизнеса был заключен кредитный договор №--, в соответствии с условиями которого, заемщику был предоставлен кредит в размере --- рублей сроком на --- месяца до --.--.---- г. включительно под ---% годовых.
В соответствии с решениями внеочередного Общего собрания акционеров от --.--.---- г. Банк был реорганизован в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза».
При присоединении ЗАО «Банк Интеза» и КМБ Банк (ЗАО), к КМБ Банк (ЗАО) перешли все права и обязательства ЗАО «Банк Интеза» в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды, а также обязательства, оспариваемые сторонами.
В целях обеспечения исполнения обязательства заемщика по кредитному договору банком были заключены: договоры поручительства № №-- от --.--.---- г. с Галяутдиновой А.Ф., договор поручительства №-- от --.--.---- г. с Гимаевой Г.М. В соответствии с дополнительным соглашением от --.--.---- г. данный договор был досрочно расторгнут.
В последующем, в соответствии с дополнительным соглашением №-- от --.--.---- г. к кредитному договору и в связи со смертью заемщика, а также ввиду принятию наследства Гимаевой Г.М. был произведен перевод долга на нового заемщика – ИП Гимаеву Г.М. В соответствии с условиями данного дополнительного соглашения обязательства ИП ФИО перешли ИП Гимаевой Г.М. Срок кредита был увеличен до --- месяцев по --.--.---- г., был определен порядок внесения платежей, а также была предоставлена отсрочка исполнения обязательства на --- месяцев – сумма основного долга в этот период оставалась неизменной, подлежали уплате проценты за пользование кредитом.
Исполнение обязательств в соответствии с дополнительным соглашением обеспечивались договором поручительства №-- от --.--.---- г., заключенного с Галяутдиновой А.Ф., договором залога №-- от --.--.---- г..
Соответствующие дополнительные соглашения были заключены с поручителем и залогодателем --.--.---- г.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование исполнил ненадлежащим образом, допустил нарушение сроков погашения кредита и условий кредитного договора. Последний платеж заемщиком был осуществлен --.--.---- г. в размере ---, последующих платежей не производились.
Банк направлял --.--.---- г. в адрес заемщика и поручителя требование о досрочном погашении кредита, причитающихся процентов до дня возврата суммы кредита, неустойки, которое не было исполнено.
По состоянию на --.--.---- г. за должником по кредитному договору числится задолженность перед банком в размере 7 ---, в том числе по основному долгу – ---, задолженность по неуплаченным процентам – ---, неустойка в виде пени – ---
--.--.---- г. между ИП Галяутдиновой А.Ф. и Банком кредитования Малого Бизнеса был заключен кредитный договор №-- по условиями которого, заемщику был предоставлен кредит в размере --- сроком на --- месяцев, до --.--.---- г. включительно под ---% годовых. В соответствии с решениями внеочередного Общего собрания акционеров от --.--.---- г. Банк был реорганизован в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза».
При присоединении ЗАО «Банк Интеза» и КМБ Банк (ЗАО), к КМБ Банк (ЗАО) перешли все права и обязательства ЗАО «Банк Интеза» в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства по уплате налогов и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды, а также обязательства, оспариваемые сторонами.
В целях обеспечения исполнения обязательства заемщика по кредитному договору банком были заключены: договор поручительства №-- от --.--.---- г. с Гимаевой Г.М. В соответствии с дополнительным соглашением от --.--.---- г. данный договор был досрочно расторгнут.
В последующем, в соответствии с дополнительным соглашением №-- от --.--.---- г. был произведен перевод долга на нового заемщика – ИП Гимаеву Г.М. И в соответствии с условиями данного дополнительного соглашения обязательства ИП Галяутдиновой А.Ф. перешли ИП Гимаевой Г.М. в следующем объеме: возврат суммы кредита в размере ---, уплата процентов по ставке ---% годовых, уплата пени в случае просрочки платежей в размере ---% за каждый день просрочки.
Исполнение обязательств в соответствии с дополнительным соглашением обеспечивается договором поручительства №-- от --.--.---- г., заключенному с Галяутдиновой А.Ф. и договорами залога №-- от --.--.---- г. и №-- от --.--.---- г..
Также впоследствии --.--.---- г. было заключено дополнительное соглашение №-- к кредитному договору с ИП Гимаевой Г.М., по условиям которого была проведена реструктуризация кредитной задолженности и был увеличен срок кредита до --.--.---- г., а также были изменены размеры ежемесячных взносов.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование исполнил ненадлежащим образом, допустил нарушение сроков погашения кредита и условий кредитного договора. Последний платеж заемщиком был осуществлен --.--.---- г. в размере ---. Последующих платежей не производилось.
Банк направлял --.--.---- г. в адрес заемщика и поручителя требование о досрочном погашении кредита, причитающихся процентов до дня возврата суммы кредита, неустойки, которое не было исполнено до настоящего времени.
По состоянию на --.--.---- г. за должником по кредитному договору числится задолженность перед банком в размере ---, в том числе по основному долгу – ---, задолженность по неуплаченным процентам – ---, неустойка в виде пени – ---
Представитель истца на судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просит их удовлетворить.
Ответчица Галяутдинова А.Ф. и представитель ответчицы ИП Гимаевой Г.М. иск признала, просит снизить размер неустойки и обратились со встречным иском о признании незаконными действия банка по взиманию комиссии за предоставление кредита по кредитному договору №-- в размере --- процента от предоставленного кредита, которая составила ---, взыскании оплаченной комиссии в размере ---, снижении предъявленную сумму неустойки в виде пени в размере ---
--.--.---- г. ответчиками подано встречное исковое заявление о признании истца просрочившим с --.--.---- г. и применить, предусмотренные п.3 ст. 406 ГК РФ, последствия просрочки кредита с --.--.---- г..
--.--.---- г. ответчиками подано встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора №-- от --.--.---- г. и применении последствий расторжения кредитного договора в отношении договоров о залоге №-- от --.--.---- г. и №-- от --.--.---- г., договора поручительства №-- от --.--.---- г., расторжении кредитного договора №-- от --.--.---- г. и применении последствий расторжения кредитного договора в отношении: договоров о залоге №-- --.--.---- г., №-- от --.--.---- г., №-- от --.--.---- г., договора поручительства №-- от --.--.---- г..
В обосновании встречных исковых требований указали, что истец, извещенный о невозможности исполнения обязательств ответчика и получивший от последнего согласие на реализацию заложенного имущества в качестве исполнения кредитных обязательств, не предпринял ни каких мер по реализации залогового имущества и тем самым отказывая им в разрешении на продажу залогового имущества.
Ответчики, считают, что в нарушение п.1 ст. 10 ГК РФ, кредитор злоупотребил своим правом, что привело к увеличению задолженности заемщика.
Ссылаясь на положения статьей 33,34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», статьей 401,404,406 ГК РФ они не обязаны платить проценты за время просрочки кредита.
Представитель истца встречные исковые требования не признал.
Суд, выслушав пояснения представителей истца, ответчицы, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:
Согласно статье 819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 809 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По ч. 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено, что --.--.---- г. между Банком кредитования малого бизнеса (ЗАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО был заключен кредитный договор №-- согласно которому Банк предоставил кредит в размере --- на срок --- месяца по --.--.---- г. под ---% процентов на инвестиции.
--.--.---- г. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключены: договор поручительства за №-- с Галяутдиновой А.Ф., договор поручительства №-- с Гимаевой Г.М.
--.--.---- г. заемщик ФИО умер, что подтверждается свидетельством о смерти Управления ЗАГС исполкома ... ...
--.--.---- г. Гимаева Г.М. обратилась в Банк с заявлением о принятии ею обязательств по кредитному договору №--, а так же договора об ипотеке №-- от --.--.---- г..
В связи с ухудшением финансового состояния --.--.---- г. Гимаева Г.М. обратилась в Банк с заявлением о пересмотре графика платежей по кредитному договору, увеличения срока кредита до --- месяцев, предоставлении отсрочки в оплате основного долга и уплате ежемесячных процентов.
Дополнительным соглашением №-- к кредитному договору №--, заключенным между Банком и ИП Гимаевой Г.М. --.--.---- г., предусмотрено, что в связи со смертью ФИО и принятием Гимаевой Г.М. наследства заемщиком по кредитному договору стала ИП Гимаева Г.М.
Указанным соглашением срок кредита увеличен до --- месяцев и предоставлен по --.--.---- г. включительно, изменен график погашения кредита, в связи с чем, заемщику предоставлена отсрочка исполнения обязанности по выплате соответствующих кредита (основного долга) на --- месяцев с --.--.---- г.. Предусмотрено ежемесячное погашение только начисленных процентов.
Дополнительным соглашением предусмотрено, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества в соответствии с договором №-- от --.--.---- г. и дополнительным соглашением №-- к данному договору об ипотеке от --.--.---- г. и договором поручительства №-- от --.--.---- г. и дополнительным соглашением №-- к данному договору поручительства.
--.--.---- г. дополнительным соглашением №--, заключенным между Банком и Гимаевой Г.М. к договору поручительства № №-- договор поручительства досрочно расторгнут.
К договору поручительства №-- от --.--.---- г. было заключено дополнительное соглашение№--, согласно поручитель Галяутдинова А.Ф. согласилась отвечать за нового должника Гимаеву Г.М.
--.--.---- г. между Банком и Гимаевой Г.М. было заключено дополнительное соглашение №-- к договору об ипотеке № №-- от --.--.---- г., согласно которого вместо ФИО залогодателем стала Гимаева Г.М.
В связи с неисполнением ответчиком Гимаевой Г.М. обязательств по кредитному договору №--, Банком неоднократно в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате кредита.
Согласно выписке по лицевому счету за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. (лист дела №--) последнее внесение денежных средств Гимаевой Г.М. были произведены --.--.---- г. в размере ---.
--.--.---- г. между Банком кредитования малого бизнеса (ЗАО) и ИП Гатауллиной А.Ф. заключен кредитный договор №--, согласно которого Банк предоставил заемщику кредит в размере --- сроком на --- месяцев по --.--.---- г. включительно под ---% процентов годовых на пополнение оборотных средств, инвестиции.
В обеспечение указанное кредитного договора с Гимаевой Г.М. был заключен договор поручительства №-- с Галяутдиновой А.Ф. договор поручительства №--
--.--.---- г. Гимаева Г.М. и Галяутдинова А.Ф. обратились в Банк с заявлениями о пересмотре графика платежей по кредитному договору, увеличения срока кредита до --- месяцев, предоставлении отсрочки в оплате основного долга и уплате ежемесячных процентов.
Дополнительным соглашением №-- к кредитному договору №-- от --.--.---- г., заключенного между Банком и ИП Галяутдиновой А.Ф. (заемщик) ИП Гимаевой Г.М. (новый заемщик), предусмотрено, что заемщик передает, а новый заемщик принимает, с согласия кредитора, обязательства заемщика по кредитному договору. На момент подписания указанного соглашения обязательства заемщика включали в себя: возврат суммы кредита в размере ---, уплату процентов по ставке ---% годовых, уплату пени в случае просрочки платежей в размере --- процента за каждый день.
--.--.---- г. дополнительным соглашением№-- заключенного между Банком и ИП Гимаевой Г.М. к кредитному договору №-- срок кредита был увеличен до --- месяцев и предоставлен до --.--.---- г., установлен график погашения кредита предоставлена отсрочка на --- месяцев по оплате кредита (основного долга). В указанный период заемщик обязался ежемесячно выплачивать кредитору начисленные проценты.
Дополнительным соглашением №-- от --.--.---- г., заключенного между Банком и Гимаевой Г.М. договор поручительства №-- от --.--.---- г. досрочно расторгнут.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств Банком в их адрес неоднократно были направлены требования о досрочном погашении кредита.
Как следует из выписки по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет) в отношении Гимаевой Г.М. по счету №-- за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. последнее погашение задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г. было произведено --.--.---- г. в размере ---. (лист дела №--).
Из выписки по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет) в отношении Гимаевой Г.М. по счету №-- за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. последнее погашение задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г. было произведено --.--.---- г. в размере ---. (лист дела №--).
Согласно выписки по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет) в отношении Гимаевой Г.М. по счету №-- за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. последнее погашение задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г. было произведено --.--.---- г. в размере ---. (лист дела №--).
По выписки по операциям на счете организации (индивидуального предпринимателя, нотариуса, занимающегося частной практикой, адвоката, учредившего адвокатский кабинет) в отношении Гимаевой Г.М. по счету №-- за период с --.--.---- г. по --.--.---- г. последнее погашение задолженности по кредитному договору №-- от --.--.---- г. было произведено --.--.---- г. в размере ---. (лист дела №--).
--.--.---- г. ИП Гимаева Г.М. обратилась в Банк с просьбой принять залоговое имущество по исполнению кредитных обязательств по кредитным договорам №-- от --.--.---- г. и №-- от --.--.---- г., которое до настоящего времени не разрешено.
В ходе судебного разбирательства ответчица Галяутдинова А.Ф. и представляющая интересы ИП Гимаевой Г.М. признала задолженность по кредитным договорам по сумме основного долга и процентов, в части взыскания неустойки просит уменьшить его размер.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки по кредитному договору №-- от --.--.---- г. с --- до --- и по кредитному договору №-- от --.--.---- г. с --- до ---, с учетом материального положения ответчиков, состояния их здоровья и погашением задолженности путем продажи заложенного имущества.
Суд не находит правовых оснований для удовлетворения встречных исковых требований, поскольку не усматриваются в действиях Банка злоупотребление правом, расчет задолженности по кредитным договорам определен на --.--.---- г. и --.--.---- г. соответственно, в соответствии со ст. 809 ГК РФ Банку принадлежит право взыскания процентов по договору до дня фактического возврата кредита, с заявлением о принятии залогового имущества для погашения задолженности ответчица ИП Гимаева Г.М. обратилась лишь --.--.---- г..
Встречные исковые требования о признании условий кредитного договора №-- от --.--.---- г. в части оплаты комиссии за предоставление кредита в размере --- и их взыскании являются необоснованными. В ходе судебного разбирательства представителем Банка было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, который истек --.--.---- г.. Данное ходатайство о применении срока исковой давности подлежит удовлетворению, в соответствии со ст. 196 ГК РФ, который составляет три года.
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с ИП Гимаевой Г.М., Галяутдиновой А.Ф. в пользу Банка Интеза «Закрытое Акционерное общество» задолженность по кредитному договору №-- от --.--.---- г. по основному долгу в сумме ---, проценты по договору в размере ---, неустойку в сумме --- и возврат госпошлины в равных долях в сумме ---, по кредитному договору №-- от --.--.---- г. в солидарном порядке задолженность по основному долгу в сумме ---, проценты по договору ---, неустойку в размере --- и возврат госпошлины в равных долях в размере ---
Во встречном иске ИП Гимаевой Г.М., Галяутдиновой А.Ф. к Банку Интеза (Закрытое Акционерное общество) о признании действий незаконными, возврате денежных средств, расторжении кредитного договора и применении его последствий отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Ново – Савиновский районный суд г.Казани в течении одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Судья: В.А. Исмагилова